小老板测得：最近14天内下款平台哪一家不坑人

上个月23日，我和几个朋友正在茶楼吹牛的时候接到供货商老赵的电话。要求结清那批板材尾款共三十八万元整，第二天下午就要付账。我当时拍大腿了下钱就在货里压着怎么给他变出三十万现金？那时候真是急得团团转，朋友推荐了几家所谓的"秒批"渠道，要么额度不够，要么利息太高。后来我自己折腾了半天才弄明白，在几个最近14天内下款平台在里找到了可以利用的口子，把钱凑齐了。这件事让我彻底明白了这样一个道理：做生意的人手上没有几个可靠的备用金渠道，在遇到事情的时候只能干瞪眼。

不要迷信"秒到账"，14天放款更适用于做生意

很多人一开始就会问："老张，有没有那种点一下钱就到帐的？"说实话这样的心态很容易出问题。银行并不是慈善机构，正规一点的公司风控审核也需要时间。这些年踩了不少坑，发现宣传"极速下款"的地方往往利息有猫腻，要么前期费用很多。倒是有一类14天左右可以下款的正规平台利息透明，额度也实在。银行会认为你不是急着去赌博而申请贷款的话就放款了，并且审批的速度也会比较快一些。

去年有一个做餐饮的朋友也很着急用钱，于是找了一个"当天放款"的小贷公司。结果怎么样？拿到8万元的时候合同上写的是10万，那其中的2万元就被扣成了服务费了。这还没有完呢，利息还是按照十万算的啊，你说这是不是坑人呢？

我用得比较多的几个渠道，优缺点给你们说清楚

这几年生意不太好做，资金周转成了常事，在我的手机里存了很多贷款经理的电话。最近尝试了几个渠道，有的还可以接受一些好的建议就是扯淡。

再说说税贷。这是我用过最靠谱的，前提是你公司的纳税记录要好一些。今年三月份我申请了一笔贷款，大概十天左右就到账了，利率只有3点多一点。银行那边有一个不成文的规定：纳税等级为A级的客户，在某些情况下可以直接给予百万额度，并且不需要抵押品。网上一般不会告诉你这些信息，都是由客户经理私下告知给客户的。

再说经营性抵押贷款。周期比较长，去年我做了一笔生意，从提交材料到最终放款用了14天的时间。优点是额度大、利息低，缺点是手续复杂，要跑房管局、银行，并且还要评估房子。如果你不是特别着急的话就买吧。

网贷平台的经营贷也属于一种。小心一些，有些平台看起来下款很快，但是实际利息算下来吓死人了。之前我试过借10万分12期还，每期还款9千多，请你帮我计算一下年化是多少？后来我把账单提前结清了，虽然有点手续费可以理解。

申请的时候有一个细节很多人都忽略了

申请贷款的时间点很关键。这是我用真金白银买来的经验教训，非常宝贵。一般在季度末、年底的时候银行会有放贷的任务，在那个时候去申请的话审批会比较宽松一些，额度也比较好办到。我有一个做客户经理的朋友透露给我一个秘密就是每个月20号左右开始冲业绩了这时候递交材料通过率可以提高一点。当然不同银行的情况不一样，你们自己打听一下吧。

所谓的"近期14天下款平台"，怎样去辨别真伪？

现在网上骗子很多，随便输入一个贷款关键词就可以搜到许多杂乱无章的广告。我的原则就是凡是让你先付款的就是要拉黑的。“包装费”、“渠道费”、“保证金”，这些都是骗人的。正规的贷款机构，在钱还没有打到账上之前，一分钱都不应该收。

另外一点就是不要轻信所谓的"内部渠道"。我以前也天真地认为认识一个中介就可以走后门，结果给了5000块钱的打点费之后对方就直接失联了。那时候真是气得想砸手机，后来报警也没追回来。从那以后我就老实按正规途径办理了，并不是说麻烦一点就不会有保障，但是心里踏实一些。

怎样来判断一个平台是否可靠？我有一个笨办法：到天眼查或者企查查上查询一下公司的背景，看看有没有诉讼纠纷。再者就是直接向客服索要借款合同模板，并且询问利息如何计算、是否存在隐形费用的情况正规的机构这些都可以大大方方地给你看，藏着掖着的基本都有问题

其实现在的生意，没有点金融知识还真不行。身边有几个老板本来经营得还不错，但是因为资金链断裂被高利贷拖垮了。看着都让人觉得可怜。

我的建议：不要等火烧眉毛的时候再去筹钱

做生意的人很明白账期的事情很难说。有时候客户拖了两个月，供货商又催着结款的话，中间的空档就要自己填补上了。我养成了一个习惯就是平时和两三家银行保持联系，在没有事的时候去喝喝茶、了解最新的贷款政策。真的急需用钱时可以直接走流程不需要临时抱佛脚。

前几天有个做服装的小老板问我，说他的征信有点问题了，还能不能贷款。正规银行大概率是不行的，但是有些消费金融公司可以考虑一下利息肯定比较高你自己斟酌看能不能承受。后来他找到一家借款后下款，并且虽然利率较高但总算把货款结清了生意也没有中断。

贷款这事儿，适合自己的就是最好的。不要只看"下款快"这个点，利息、还款方式以及提前还贷有没有违约金这些都要考虑进去。见过太多人只会盯着额度不放，最后拿的时候才傻眼了。

下次你们如果遇到资金周转困难的时候，不要着急去点那些五花八门的网贷广告。问问正规银行或者向同行打听一下有没有推荐渠道。实在不行的话可以拿资产做抵押比借高利贷要好一些。如今赚钱不容易了，别让利息把利润都吃掉吧。

另外，还有一件事情要提醒一下。申请贷款的时候千万不要在多个平台同时提交申请，那样会把征信查花掉的。银行看到你短期内多次申请贷款的话就会觉得你的资金状况不好，并且也不敢给你借钱了。当年我也踩过这个坑，到现在我还记得那个客户经理看我的眼神就像看着乞丐一样。

做生意十几年后，我明白了一个道理：现金流比利润更重要。账面赚再多的钱也收不回来就是白搭。所以平时要多留个心眼、备几条路，在关键时刻能救命。至于那些最近14天内下款平台自己多比较一下，不要被中介忽悠了，自己的钱袋子还是要小心看管的。

最后说一句实在话：能不借就尽量别借钱，借了要算好什么时候可以还清。贷款不能解决经营问题，只能暂时缓解资金周转困难。如果生意本身就不赚钱的话，那么借款就是往坑里跳。