香港澳门的借款缺口是否可以作为应急使用？我采访了30位借款人之后如实道来

上周三晚上十一点，我还在报社整理采访录音的时候接到了电话。阿强打来求救："记者同志，我觉得自己马上就要完了。"

阿强是我半年前在珠海认识的小企业主，做跨境电商的。去年资金链断裂了，信网上的广告去搞什么"港澳特殊渠道"的结果是？原来借的钱30万现在变成70多万的债务了。他说的那个特殊的渠道就是网上流传很厉害的一个香港澳门的借款通道。

半年来，我专门对这块进行过调查，在阿强这样的借款人身上做了三十多次的采访，并且找了一些在港澳金融圈里混了多年的老同学聊过。有些话不能不说。

网上传的"港澳特殊渠道"是什么鬼？

先来个事情。你搜一下港澳借钱，跳出来的结果可以把你吓死。什么"不查征信""秒批百万""黑白户通吃"的，看着像是天上掉馅饼一样。但是你们问我这些可靠吗？大部分都是空穴来风。

小刘在北京送外卖，我在北京见了他。去年想借五万元给家里修房子的时候征信有点问题，内地贷款办不了。网上有个"中介"告诉他，在澳门有专门为内地人设立的通道，并不需要抵押品就可以办理业务，只需要带上身份证、港澳通行证就可以了。

小刘相信了。去澳门之后确实拿到钱，但是那是"扒来的"。借给五万元后实际收到三万五千，并且签署的借款协议上写着八万元。中介还笑眯眯地说："这是行业规矩，你按时还款就没有问题。结果怎么样？小刘根本就还不起债来利滚利现在的人也不敢回内地了

正规的香港澳门地区的借款渠道，是这样运作的。

香港澳门贷款的真实门槛与你想象中的完全不同

我的一个大学同学现在在香港一家持牌财务公司担任风控主管。他说香港的金融监管比内地还要严格，怎么会有"不看征信"的说法呢？

正规的港澳银行贷款，对内地客户而言主要看收入证明、资产证明和还款能力。没有正当的工作可以去做的话，在香港的银行取款是不太可能实现的吧？没有任何希望。

网上的"口子"是怎么回事？我查证之后发现主要有三种：

• 第一种就是纯骗子。交各种手续费、保证金之后，钱就没了人也找不到了。
• 第二种，高利贷变装。就是小刘遇到的情况是披着"港澳渠道"的外衣干地下钱庄的事情。
• 第三种，真的有持牌的财务公司存在，但是门槛很高，并且对非香港居民非常谨慎。

去年还不是这样，今年港澳那边监管更严格了。我的同学说他们公司目前基本上不给内地客户做信用贷款了，风险太大、合规成本太高。

香港小额贷款申请渠道：谁可以办理呢？

港澳贷款也不是完全没有可能。在被采访的三十几个人当中，有两个办成了成功的案例。但是他们的条件其实比大部分人都好得多。

一个是老陈，他在广州做外贸工作，公司在香港有分公司，他本人还有香港银行账户流水很好。去年用香港某家银行办理了50万的信用贷款，年化利率只有4%左右，在内地很多银行都比这高一些。

另一个就是珠海的林姐，在澳门有房产，用房子做抵押贷的钱。手续很正规，利率也合理。

你已经看出来了。从香港、澳门借款口子上得到便宜钱的人，本身条件就不错。征信黑了、负债爆表想要靠港澳渠道"翻身"的人基本都被中介给骗走了。

这事说起来挺扎心的。急需用钱的人更容易被坑。

中介不会告诉你的一些潜规则

在调查的过程中，我也了解到一些行业的内幕。有个人曾经做过"贷款中介公司"的员工说给我听到了实话，并且已经转行了才敢讲出来。

他说，很多打着"港澳渠道"旗号的中介，并没有和港澳机构有过合作。他们的操作方式就是先收你几千到几万不等的钱作为资料费或者渠道费。那么呢？把你们推给内地的小贷公司或者是高利贷。

港澳那边没有批的话，但是这个渠道也可以下款。很多人急需用钱的时候就草率地签了字。

还有更黑的。有的中介故意把你的资料弄得一团糟，让你被正规渠道拒之门外之后只能走他们推荐的"高息途径"。这件事我听了都很生气。

具体数字我不太清楚，但是根据那个前中介的说法，他们一单的利润最少几千元最多几万元。一个月做十几单比打零工好很多。客户后来还不起怎么办？不管了

如果你真的需要钱的话，应该怎样做呢？

说了这么多坑，那真缺钱的时候又该怎样呢？

别傻了，不要指望有什么"港澳特殊渠道"可以救你。阿强现在每天都会接到催债电话轰炸，老婆带着孩子回娘家去了，生意也倒闭了。他说如果当初能踏踏实实地想办法，并不贪图那个所谓的"征信不受查"的便宜的话，就不会走到今天这个地步。

下面给出一些具体的建议：

第一，征信有问题的话先想办法修复一下或者找担保人。现在内地很多银行都推出了"接力贷""担保贷"等产品，利息比那些乱七八糟的渠道要低得多。

第二，有资产的话老实做抵押贷款。正规渠道再麻烦也比被坑好。

第三，实在不行的话可以向亲友借款或者写借条，并约定好利息。面子上过不去？总比被高利贷追债要强吧

我有个采访对象说了一句话，我觉得挺对的：急用钱的时候要慢慢来。看到贷款广告条件好得不像话的话就一定是个坑。

最后说两句

写这篇调查并不是为了吓唬谁。真的不想再看到阿强、小刘这样的了。

小刘到现在我还有机会偶尔收到他的消息。还在澳门打工还债，一点一滴地归还款项的时候已经过去了很久了。什么时候可以全部清偿？不清楚。

香港澳门借款口子有没有？有。但是这是给条件好的人准备的，不是给走投无路的人准备的。

缺钱的时候不要总想走捷径。捷径越往前，就越容易变成陷阱。