我在上海疫情时期借款时发现，没有看征信查询的平台竟然是这样

在疫情期间，上海很多地方实行封控管理，在家的人收入中断了之后就会出现夜晚焦虑的情况。那时候很多人和我一样为了应急周转而疯狂在网络上搜索所谓的“借款口子”以及不看征信查询的平台。这时候上海疫情借款口子以及不看征信查询的平台真的可以救命吗？还是一个很深的坑。根据大家平时搜索的习惯，其中其实有很多不为人知的秘密。有没有真正不用看征信口子呢？这些平台给定的最大额度是多少？使用条件是否很苛刻呢？揭开它神秘面纱的过程也是令人着迷的一段经历。

在那段特殊时期里，很多人的征信报告其实已经“花”了，频繁的查询记录使得银行贷款的大门被关闭。这时市面上出现了各种各样的号称不看征信、秒批秒下的口子。首先给大家介绍的一类消费金融类产品比如一些持牌的小贷公司推出的应急包。此类平台的贷款额度一般为一千到五千，属于小额短期借款类型。使用条件比较宽松，只需要实名认证以及基本的工作信息即可，在一定程度上忽略了征信查询次数较多的情况，但是会重点考察用户电话通话记录和联系人稳定性情况。还款期一般是7天至14天之间，并且可以看作是典型的“发薪日贷款”。

另一类就是互联网平台旗下的借贷产品比如一些知名的分期平台所推出的“抗疫专区”或者“应急模式”。疫情期间，该类平台风控策略有所放松，额度区间较大，在3000元到20000元之间。虽然它们声称不查征信记录，但是实际上只是降低了查询的重要性，并且更多的依靠用户在平台上之前的行为来判断。购物行为、支付分之类的也可以看出来

但是用户对评价存在两极分化的情况。部分网友表示，在急需买菜、买药的时候，这些口子真的解决了燃眉之急，到账速度也很快，并且有的甚至5分钟之内就到了账上。“不看征信”的说法经常伴随着高利贷和隐性费用出现。有用户反映借款3000元后实际拿到2500元，剩下的500元被当作“服务费”扣掉之后一个星期还要还给银行3100元。砍头息的现象在那些小口子中比较多见，在很多经济困难的人身上加重了负担。

从优缺点分析来看，这些平台的优点是门槛很低，放款速度快对于征信查询次数过多、在银行无法获得贷款的“花户”而言，几乎就是唯一的救命稻草了。但是缺点也很突出：利息高、期限短、催收手段严厉很多平台一旦逾期就会爆通讯录，给借款人造成很大的心理压力。而且，“不看征信”的说法有很多没有被纳入到征信系统当中去，并不能因此就认为这些贷款并没有成本负担，实际上它们往往接入了第三方的信用数据服务平台，在违约之后会在许多互联网服务上受到限制。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，要辨别一下这个平台有没有正规的资质，在选择时最好挑选有持牌背景的品牌，并且避免掉进没有资格的小贷公司的陷阱（7天或者14天高利贷）。其次借款之前一定要看清楚合同里的条款，尤其是利息、服务费以及逾期费用怎么算这些。如果发现实际拿到的钱和合同上写的不一样的话要保存好证据。最后量力而行，在疫情期间借钱大多是为了应急之需，并不能够用贷款来偿还债务，否则就会陷入无法自拔的困境之中。

针对大家关心的一些常见问题，整理出一份简单的问答清单：

问：上海疫情期间的借款口子现在还可用吗？

答：大部分疫情期间的专项口子已经下线或者恢复正常风控，但是部分持牌机构的产品仍然存在，并且审核标准可能已经被回调。

问：完全不查征信的平台有没有？

答：正规的平台一般不会查看征信记录。所谓的“不看查询”一般是不去查硬性查询次数，或者会重视其他的大型数据维度比如支付宝芝麻分、运营商的数据等。

问：在这些平台借款以后会影响买房子、买车吗？

答：如果平台接入央行征信，借款记录、逾期记录都会上传，从而影响到房贷车贷。不接入征信系统的话，但是接入百行征信等大数据系统的也可以对其他信贷业务的审批造成一定的干扰作用。