我在上海借款口子交流群潜伏了半年之后发现所谓的没有查征信的小额贷款app都是骗人的套路

老张在上海借款口子交流群里潜水大半年，每天刷屏的“内部渠道”让他心里直犯嘀咕。他试过几个标榜小额贷款不用查征信的应用程序，但是额度没有拿到，手机上接收到的推销电话却变多了。“上海借款口子交流群到底有没有用？”哪些真正的贷款可以不看个人信用记录？这些平台是不是会盗取个人信息呢？今天就将群里那些鲜为人知的秘密以及实测结果摊开来聊一聊。

在那些所谓的“口子”交流群里，经常被提到的其实并不是什么神秘渠道，而是几款市面上常见的网贷产品。很多人因为征信花或者负债高而病急乱投医，“不查征信”这四个字很容易让人上当受骗。正规持牌机构几乎都要查询信用报告，在此所谓的“不做征信审查”，其实是噱头，也即指只查看芝麻分之类的第三方数据，并非真正的无条件放贷。下面列出一些群里讨论较多并且真的有放款可能的平台给大家参考一下。

1. 极速花（化名）这款产品在群里被提及的次数很多。最高额度一般为5000元上下，使用期限多为7-14天左右，属于典型的短期周转性质。使用条件：只需要身份证、银行卡，号称不查央行征信，但实际上是读取运营商数据。用户评价：群里的小李说他下款很快，半小时就可以到账了，但是利息很高，借1000元到手往往只有800多块钱左右，“砍头息”就是这样的。优缺点：优点是没有门槛，甚至不需要工作证明；缺点是综合年化利率很高，并且逾期催收方式比较严厉。

2. 闪电周转（化名）该平台额度较高，一般为3000至10000元之间，期限分为三个月到六个月。使用条件：需要绑定支付宝、淘宝账号，根据大数据来判断信用分。用户评价：很多群友反映该平台比较“迷”，资质好的时候会被拒绝，征信差的时候也可以下款。优缺点：优点是可以分期付款，压力比7天的小口子小一些；缺点是审核电话很多，会打给紧急联系人，容易造成个人信息泄露。

新手福利包很多APP为了拉新，会推出一个“新人专享”的额度，在500到2000元之间。使用条件：首次注册的用户，实名认证就可以。注意事项：一般额度只有一次机会，还会有自动勾选的会员服务费，在借之前一定要看清合同条款，不然还款的时候就会多出一笔不明费用。

对于这类平台优缺点的深入剖析：小额贷款APP最大的好处就是门槛低、速度快对于急需几百块钱吃饭或者周转的人而言，这是一条救命稻草。但是缺点也很明显：第一是利息不透明各种服务费、担保费加起来，实际利率远远高于法定标准；其次是隐私风险通讯录、相册权限一旦被授权，逾期后爆通讯录就是常态了，这也是为什么群里很多人最后不得不换手机号的原因。

用户提问+解答列表：

问：真的有不需要查征信的贷款吗？答：基本上是没有的。正规机构必须查询，非正规机构要查询大数据。“不查征信”一般指的是不会把逾期记录上传到央行，并不代表会忽视你的信用状况。

问：在上海借款口子交流群里买资料可以下款吗？答：千万别相信。群里卖资料的八九不离十都是骗子，购买到的资料要么是过期了，要么就是假的，不但不能申请贷款，还可能因为涉嫌诈骗而受到处罚。

问：逾期之后有什么后果？答：小平台因为逾期所造成的直接结果就是爆通讯录和高额罚息虽然他们没有央行征信记录，但是会有第三方大数据信用信息的存在，在未来申请正规银行信用卡或者房贷的时候会变得很困难。

最后提醒大家，不管是通过什么样的方式借款都要保存好借条、转账记录等凭证。遇到违规收费或者暴力催收的情况可以直接向互联网金融协会投诉，并不会因为面子问题而选择忍气吞声。借钱是为了应对困难的时候要避免把情况变得更加糟糕。