我微粒贷过了，朋友黑户也可以下款，这些网贷平台到底有没有用

深夜两点，手机屏幕亮起一条微粒贷通过申请的短信使我无法入睡。更离奇的是隔壁老王征信黑成锅底了之后也去几个黑征信也能贷款的网贷平台借钱。这就让我开始怀疑现在的风控系统是不是都失灵了？黑户真的可以正规下款吗？这些平台有没有什么秘密陷阱没有透露给大众呢？为了弄清事情的真相，我连夜整理出这份避坑指南。

再说说大家最关心的几个“口子”。市场上确实存在一些对征信较为宽容的地方，比如分期乐和还呗分期乐依托大集团背书，额度一般为1000元至5万元之间，并且需要查询征信报告，在出现轻微逾期记录的情况下还会给用户“宽限期”，还款期限灵活可选3-24期。而还呗主打信用卡账单分期服务，最高支持5万的贷款额度，只要曾经使用过信用卡的人就可以尝试申请，但是需要注意的是如果个人信用情况不是很好的话也是可以接受的，在一定的时间范围内（通常为三个月到十二个月）都可以选择不同的还款方式来完成整个过程。

除了这两个之外，还有一些小众平台比如洋钱罐该平台最初是以海外资产配置起家的，现在转向信贷业务，额度一般为1万到20万元之间，特点是审核速度快、期限为3-12个月。征信黑户直接通过率不高，“白户”或者“花户”的成功率还是有的。但是这些平台上的利率通常比银行高得多，年化利率接近法定上限，借一万元钱一年的利息就可能多好几百了。

再看下用户的实际体验。网友“风中尘埃”表示：“微粒贷拒绝了我，但是分期乐却给了我3000元贷款额度，并且利息较高一些，不过好歹可以应急。”另一个用户叫做“黑户翻身”，抱怨道：不要相信什么黑户必下的说法，我已经试过七八个网站都是骗资料的最后还是朋友借钱给我的。反映出了两种极端的情况：资质稍微差一点的人也有可能，但是完全黑户想贷款的话大概率是碰运气。

优缺点要给读者泼冷水。优点就是门槛低、放款速度快，对于急需资金周转的个人而言是救命稻草。利息高、催收力度大也是它的不足之处。一旦逾期就会产生高额罚息，并且会存在被通讯录曝光的风险。而且这些借款记录一般都会上征信，在频繁申请的时候你的征信报告会被弄得一团糟，以后想要办理房贷或者车贷就更难了。

注意事项方面，大家千万要记住：任何在放款之前收取费用的都是诈骗正规平台不会要求你先交“工本费”、“解冻费”。其次要量力而行，不要把借钱当作维持生活的方式。额度高了就借吧，但是一定要记得还钱，东拼西凑最后还是把自己给埋没了。最后保护好自己的隐私不乱点短信里的链接，那是钓鱼网站的重灾区。

最后整理了几个大家问得比较多的问题，希望对各位有所帮助：

1. 问：微粒贷审核通过了，是不是就代表征信没有问题呢？
答：微粒贷查征信，通过了说明你的当前征信状况还可以，但是不能保证其他平台也会认可。

2. 问：真的有黑户可以下口子吗？
正规持牌机构基本上是不会有的。黑户可以下的，要么是高利贷、诈骗或者需要非常特殊的抵押物才行。

3. 问：申请次数多会不会影响征信？
答：可以。每次申请都会产生“贷款审批”的查询记录，短时间内频繁查询会认为是资金紧张，“征信花”。