我试了一下市面上所谓的18岁能下的口子，芝麻分700秒下到app的背后真相居然是这样的

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在脸上看着购物车里的那台心仪已久的游戏本，刚满18岁的我陷入了一种纠结的状态。很多人说芝麻分达标就可以轻松拿到钱了，但是翻遍所谓的“18岁可以下的口子”，结果却让人大吃一惊。那些声称芝麻分为700就能秒下款的应用真的存在吗？为什么有的人能轻易通过而有的人的路却被堵死了呢？是技术的红利还是信用上的陷阱造成了这样的现象？既然大家都在搜，那我就把自己实测的经验全部拿出来吧。

很多人认为只要年满18岁就可以进入信贷领域，这是一个很大的错误。随着风控模型越来越精细化年龄只是一个基本的门槛，芝麻分常常被看作信用画像中的“敲门砖”市面上确实有一些适合年轻人的产品，但是并没有宣传中那么神奇。我们要做的就是穿过广告的迷雾看到产品的本质。

再来说说一些比较热门的平台。首先是某知名的消费金融产品，最高额度一般不超过20万元，“白户”即指初次申请的人群，首次获得的金额大概在1000元到3000元左右。除了年满十八周岁外，在使用该条件的时候还需要手机号码实名认证并且正常使用超过六个月以上。期限方面比较灵活，可以分期付款对于学生党而言压力不大。用户普遍反映下款速度快，一般半小时左右就能到账，但是缺点是初期额度小，需要长时间积累信用才能提高额度。

另外还有许多提供小额借款服务的平台。该类网站的特点就是门槛很低，一般只需要身份证、银行卡就可以操作，并且不需要芝麻分达到700以上也可以使用。但是有一个大坑：期限很短，一般为7天或者14天而且综合年化利率接近监管红线。很多用户使用之后都抱怨说虽然可以下款，但是还款压力很大，一旦逾期催收手段也比较严厉。“口子”虽能解燃眉之急，但容易陷入恶性循环，并不推荐作为首选。

再看助贷类平台。该类网站本身并不放款，而是充当中间人的角色把用户介绍给银行或者持牌机构。芝麻分达到700的，在这样的平台上通过的可能性会大很多。额度方面，银行系的产品一般都比较大方，可以做到五千元起。在使用条件方面，除了基础认证之外还可能需要提供学信网信息或者紧急联系人优点是正规安全，利息透明；缺点是对审核流程要求比较高，有时候还需要电话回访，并不像宣传中那样完全“秒下”，一般需要等待几个小时甚至更长。

那么为什么符合条件的人还会被拒？风控反欺诈模型。系统会检查你的设备环境、IP地址以及输入习惯等信息。如果你经常在不同的设备上更换账号，或者短时间内频繁申请多个平台的话系统会认为你非常缺钱，违约风险大，于是马上拒绝因此，保护好自己的信用记录、避免盲目尝试才是最重要的。

最后总结一下优缺点。优点很明显：解决了年轻人急需资金周转的问题，手续简单快捷，并且不需要抵押品。但是也存在一些不足之处：额度不稳、利息费用较高以及容易导致过度消费等问题。注意事项方面要仔细阅读借款合同中的综合年化利率，注意任何“砍头息”或者隐性收费的存在。

用户提问+解答：

1. 问：刚满十八岁没有工作的人也可以申请吗？
答：部分平台可以，但是额度很低，系统更看重你的还款来源，建议如实填写信息。

2. 问：芝麻分700以上的话能不能百分百下款？
答：不是。芝麻分只是一个参考因素，平台还会对你的多头借贷记录以及负债情况进行核实。

3. 问：申请失败会否影响征信？
答：如果是查征信的平台，申请记录就会出现在征信报告里，并且频繁地去申请会弄花征信。