我试了一下，发现没有征信的分期可以吗？不用面签、芝麻分贷款口子其实没那么好找

深夜两点，阿强面对手机屏幕上的蓝色灯光发呆，在他急需周转的时候，盯着搜索框发愣。很多人都想知道即有分期不上征信的问题，也想找到不需要面签、不用芝麻分的贷款口子来解决自己的资金问题。这些关键词的背后到底隐藏着什么样的真相？宽松条件是否意味着更高的门槛或者风险呢？在众多借贷产品充斥市场的情况下，消费者应该如何辨别？一起来看看吧！

在目前的借贷市场中，由于征信问题或者不想留有查询记录的原因而选择不使用正规渠道进行借款的人很多。即有分期这类平台。对于即有分期是否可以不上征信这个问题，并没有绝对的答案。早期的即有分期的部分贷款记录并没有接入央行征信，但是随着监管政策的收紧，在目前主流放款资金方大多已经接入了征信系统的情况下，这就意味着如果借款人存在侥幸心理而逾期不还的话，在其征信报告中就会出现不良记录。“不上征信”更多的是一种中介为了揽客所提出的噱头，并不是针对所有的小额逾期情况都有宽限期，更不能称之为免死金牌。

除了征信问题之外，市场上所称的“不需要面签以及芝麻分的贷款口子同样吸引了很多“花户”或者征信白户。这样的平台通常以全自动审核、无人工干预为卖点。例如极融借款作为一款老牌的借贷产品，最高可贷20万元，贷款期限一般为3-12期。虽然它声称不强制要求芝麻分的存在与否，但是实际上还是会利用大数据风控模型来查询用户是否有多头借贷记录。如果用户的征信申请频率很高的话，在没有面签的情况下被拒贷的概率也很大。根据用户的评价来看，极融借款的放款速度在正规平台里还可以接受，但综合年化利率一般都会接近24%左右，对于短期内资金周转压力较大的借款人来说比较不利。

另一类受到广泛关注的是同程提钱游该平台以同程旅行场景为基础，对于经常出差或者旅游的用户比较友好。额度一般为500元到五万元之间，期限可以自由选择。虽然不需要用户的视频面签，并且不完全依靠芝麻信用分来决定是否放款，但是它对运营商数据以及公积金的数据有一定的要求。很多使用者表示，在使用该平台的时候尽管申请流程很方便，但是如果发生逾期的话催收方式就比较频繁了，并且很容易影响到自己在同程生态中的信用分数。再次证明了一个反常识的观点：门槛越低的口子，风控逻辑就越隐蔽，对后续还款的要求就越高。

再来看看洋钱罐这也是很多征信一般用户的选择。洋钱罐的额度起始值比较高，一般是1万元左右，期限为6-12期。它不需要线下见面签署合同就可以完成整个审核过程，在线进行线上化的操作方式使得流程更加便捷快捷了。但是有用户的评价显示，虽然洋钱罐不看重芝麻分高低的问题上，但是对于用户手机实名时长以及联系人稳定性的重视程度很高。如果手机号码使用不到半年的话，通过率就会大打折扣。另外一些用户表示，在放款的时候会出现权益包之类的附加费用，从而使得最终拿到的钱少了很多，这也是大部分非头部借贷平台都存在的问题之一。

分析这些平台的优缺点，可以发现：优点在于解决了急需资金但无法通过银行审核的人群的燃眉之急，流程快、材料少是最大的卖点；缺点利息普遍高于正规银行贷款，而且存在隐形费用和暴力催收的风险。更重要的是，“不上征信”其实是一种误导行为，在接入了信用报告之后频繁申请这些“小口子”，会导致个人的征信记录变得异常复杂，并对以后获得房贷、车贷等带来很大的负面影响。

因此，在使用这些平台的时候，要注意以下几点注意事项第一，借款之前要确认放款机构是否具有资质，并且不能被卷入高利贷的陷阱中；第二，认真核对实际到账金额和还款金额之间的差额，注意防范“砍头息”的情况出现；第三，“百分百下款、黑户必过”等承诺不可信，在正规渠道办理贷款的时候都会存在风控底线。借贷不是免费午餐，合理地去评估自己的偿还能力才是最重要的。

• 用户提问：即有分期逾期一天会会上征信吗？解答：要看放款方是否允许宽限期。部分资方给予1-3天的宽限期，并不代表所有产品都有这样的规定。建议查看借款合同里关于还款的部分，或者直接联系客服来确认一下比较好，不要为了征信而开玩笑。
• 用户提问：有没有真正不看征信的口子？正规持牌金融机构基本没有不看征信的。所谓的“不管信用”，一般是指不把这当作唯一的评判标准，或者是查百行征信等民间信用记录的情况。“如果遇到完全不要资质的”基本上就是诈骗了
• 用户提问：申请这些不需要面签的贷款被拒了，还可以再申请吗？解答：不建议经常尝试。每次申请都会产生查询记录，短时间内多次申请会被系统判断为极度缺钱而被拉黑。间隔三个月以上或者改善个人资料之后再试吧。