我试了几个信用卡借款口子，发现不看征信就能下款的APP并没有传说中那么神

深夜的时候，李阳在手机上查看一些所谓的“凭信用卡借款口子”，看到这些后就相信了网上所说的可以不用看征信就能贷款的APP，并且认为自己找到了救命稻草。这不禁让人想到市场上是否存在不考虑信用记录、无视个人隐私而提供借贷服务的应用程序呢？这些平台是否可靠需要我们去验证额度一般给多少？申请条件真的宽松到不需要查询信用报告吗？当遇到急需资金周转的时候，怎样才能分辨出真假，并且避免一些可能的风险？

在借贷圈摸爬滚打多年之后，我得先泼一盆冷水：正规借贷平台一般都不查征信，完全不查征信的正规借贷平台基本不存在所谓的“凭信用卡借款口子”，更多的是指那些对征信要求不是特别严格的，或者主要根据用户持有的信用卡额度、银行流水来核定放款金额的产品。这类平台一般被称为信用卡贷或者是卡贷。风控逻辑就是既然用户的其他银行的信用卡的状态良好，并且拥有其他的银行卡的话说明了其有一定的还款能力以及信用基础

咱们说一说该平台真实的额度以及要求。以市面上常见的几种产品为例，一般额度为3000元到5万之间比如“快贷卡宝”类的应用，只要用户持有有效时间超过半年、额度为5000元以上的他行信用卡就可以获得信用卡等额的借款。在使用条件上，并不会查询央行征信报告，而是要求用户提供运营商数据授权书（淘宝购物记录）、公积金信息来进行辅助风控。期限方面大多数可以提供3期、6期和12期的选择，灵活性还可以接受一些，在需要短期资金周转的时候比较适用。

用户评价方面，褒贬不一。部分消费者认为，“下款很快，并且没有复杂的征信查询过程，提交信用卡账单就可以获得贷款额度。”但是也有用户的反馈是：“说是用信用卡借款的话，其实还是要查一下信用报告的，而且利息比一般的网贷要高很多。”说明了以下问题：“不看征信”多为宣传噱头，在实际操作中，部分平台依然会采用软查询或者要求无严重逾期的情况优点是门槛低、审批快；缺点利息高且有隐形费用。

在使用信用卡借款口子的时候要注意一些坑。首先，要防范那些要求提前支付“工本费”或者“解冻费”的App，在正规平台放款之前不会收取任何费用。其次虽然部分平台不查征信但是逾期记录还是会上传到征信中心所以得不偿失最后频繁申请此类贷款会使得个人信息泄露并且会被大数据风控系统标记为高风险用户。

相关问题：

问：我有信用卡逾期的情况，还可以用这些口子去借款吗？
答：难度大。部分口子不查征信，但是信用卡当前逾期或者状态异常的话系统会认为风险过高，大概率会被拒贷。

问：这类借款的利息一般为多少？
年化利率一般在24%到36%，不同平台的综合费率会有所差异，借款之前一定要看清楚。

问：申请失败会否影响征信？
答：如果平台没有授权查询征信，申请失败不会在征信报告上显示“贷款审批”的记录，在大数据系统里也有可能留下痕迹。