我试了几个信用卡贷款现金分期以及秒下700芝麻分的贷款口子，结果出乎意料

深夜看着账单发愁的时候，我无意中发现所谓的信用卡贷款现金分期以及秒下700芝麻分贷款口子并没有想象中的那么美好。很多人的习惯是搜索哪家信用卡现金分期利息低、芝麻分700以上必下的哪些平台可以申请借款。但是这样的搜索背后通常都有更深的玄机。到底是救命稻草还是债务深渊？除了额度和放款速度之外，我们真正应该关注的是什么问题呢？

再说说大家最关心的额度问题。信用卡现金分期方面，主流银行招商、浦发等机构一般会占用信用卡本身的限额，在80%左右的基础上再进行申请，如果你的卡额为2万的话，则大概可以拿到1.5万元的资金出来。而号称“秒下”的网贷口子有借呗、有钱花等等小众平台桔多多额度跨度大。借呗这样的大型网络借贷公司芝麻分在700以上的时候一般能给到两万到五万元；但是小型的公司就只给三千到八千元左右，看起来门槛很低，实际上借款额度很小。

在使用条件以及期限上，两者差别很大。银行系的现金分期虽然利息比账单分期低一些，但是需要持卡半年以上才能申请，并且还款期一般为3到24个月之间，提前还清可能会被收取违约金。“秒下”的口子宣传只要芝麻分、实名手机号就可以实现，看上去很简单，但实际上有效期限很短。很多小平台的周期只有7天或者14天，也就是所谓的“714高炮”，正规一点的比如京东金条的话期限可以灵活一些但是利息计算方式却让人看不懂。

再谈一谈用户评价以及优缺点。看过很多用户的反馈，信用卡现金分期的优点就是资金使用比较灵活、放款速度快（最快当天到账）、并且会记录在征信上有利于信用积累。缺点为实际年化利率一般都在15%-18%之间，并不便宜。秒下口子的好处就是一个“快”字，不需要面签就可以完成申请过程，但是它的坏处也很明显：利息非常高昂，最高可达36%，催收方式也比较激进。很多用户抱怨说借了三千元到手只剩两千八百元，一个星期后却要归还三干二百元，“砍头息”的做法让人防不胜防。

注意事项要特别注意。不管用什么方式，都要提防“低息”的陷阱。很多平台宣传的日利率为万分之五左右，并不算太高，但是加上手续费之后年化收益率就非常高了。征信查询次数也是个大坑。频繁申请秒下口子会使征信报告被查花，以后办房贷车贷都会受影响。不要为了几千块钱的额度而毁了自己的信用状况。

最后整理出一些常见的问题，希望可以帮大家避开陷阱：

芝麻分700以上的人申请信用卡现金分期会更容易一些吗？
答：不一定。信用卡现金分期主要看你的信用卡使用情况以及银行评分，芝麻分只是部分银行参考的辅助数据，并非决定性因素。

问：申请了现金分期之后，信用卡额度会不会降低？
答：可以。现金分期会占用信用卡额度，还一期之后就恢复了一期的额度。如果银行风控发现你存在资金链断裂的风险的话甚至还会降低你的信用等级。

问：秒下的口子是否会上征信？
正规持牌机构都会被纳入征信系统。不上征信的话，利息就很高了甚至违法，在这种情况下你所担心的不是征信问题而是暴力催收的问题。