我试了几个和嘉英贷相似的口子，发现不看征信的钱应用居然这样操作

深夜里手机屏幕亮起，张伟望着“内部渠道”发呆。他急需3000元周转资金，征信早已经被花得一塌糊涂了，在网上听说有和嘉英贷一样的口子、不看征信的借钱APP，于是抱着试一试的心态点进去看了眼。声称黑户也能下款的是救星还是陷阱？真的存在不用查信用报告就可以借款的地方吗？为了弄清这些问题，我对市面上几大热门的小额贷款产品进行了详细测评，并整理出这份避坑指南。

市面上标榜“不看征信”的平台，大多并没有完全脱离信用体系，而是用上了不同于传统银行的大数据风控模型。这类网站一般被称作小额贷或者极速贷，主要是根据用户的手机使用习惯、消费记录来决定是否放款。

平台一：易得花
这款产品的口碑一般。额度范围一般在1000元到5000元左右，属于典型的中小额周转。使用条件相对宽松，只需要实名制手机号使用满6个月，并且年龄在22-45岁之间。借款期限灵活，支持7天到30天的短期周转。用户反馈审核速度很快，在15分钟之内就可以出额度，但是缺点就是利息比较高，综合年化利率接近监管红线。

平台二：极速钱包
该平台主打“秒批”。额度起步低，第一笔借款一般为500到2000元。期限一般为14天一个周期。它的最大特点就是不查央行征信但是也会查询第三方征信数据。很多用户认为，虽然下款快，但是催收手段比较频繁，一旦逾期就会通讯录被爆的风险较大，并且适合短期有还款能力的人群使用。

优缺点分析以及注意点
该类平台的优点就是门槛低、放款快，征信有瑕疵的用户可以借助它获得资金。但是缺点也很突出：利息高、期限短、逾期后影响大。使用的时候一定要注意，“绝对不看征信”的广告存在误导嫌疑，正规持牌机构都会接入到征信系统里来，在这当中所谓的“不看”其实是指央行征信或者对征信瑕疵的容忍度比较高一些而已。另外，在申请之前要确认一下平台是否收取工本费、解冻费等费用，如果在放款前就收这些钱的话，请直接拉黑该平台。

用户提问和回答
1. 问：这样的口子到底有没有征信的要求呢？
答：不是。大部分都是通过大数据征信来评定的，对传统征信的要求不高，但是如果你是“老赖”或者有大额未结清逾期的话还是会拒绝你的。

2. 问：申请失败了还会不能继续借钱吗？
答：频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，从而被其他平台拒贷，因此建议一个月内最多只能申请三次。

3. 利息太高了怎么办？
答：在借款之前要仔细阅读好合同中所规定的综合年化利率，超出法律保护范围的部分可以进行协商还款，并不能以借来的钱偿还。