我试了很多所谓的无视征信花的平台，发现小额现金贷款公司的真实情况有点扎心

深夜两点，手机屏幕上的蓝光映射在我的脸上，这是本月第三次被拒。大家都说有小额现金贷款机构和真正无视征信花的平台可以救命，但是我满怀希望点进去后看到的是“综合评分不足”。这样的感觉大概只有缺钱的人才能体验到吧？到底哪里还有人愿意给款呢？所有的宣传都声称不管有没有信用记录都可以借款吗？为了解答这些问题，在两周的时间里我进行了实际测试并制作了这份避坑指南。

再说大家最关心的额度问题。正规的小额现金贷款机构，在市场上比如某借条、某分期等等初始额度一般为500元到5000元并且不会像广告中所宣传的那样动不动就是几万元。真正无视征信花的钱平台几乎没有，所谓的“无视”，其实就是指那些主要依靠大数据风控、对征信查询次数宽容度较高的网贷口子。这些平台下款速度普遍较快，在提交申请后30分钟内即可到账，期限一般为7天到三个月之间，并且可以满足短期急需使用的情况。

在使用条件上，门槛并没有想象中那么低。尽管它们对征信的要求不高，但是仍然有一些基本要求：实名认证的手机号使用时间要超过六个月，并且要有稳定的联系人信息很多用户反映，即使征信费了点时间，但是如果没有当前逾期的情况，并且通讯录里没有太多的负面记录的话，通过率还是挺高的。不过这些平台的利息计算方式比较隐蔽，综合年化利率接近法定上限，在借款之前一定要算好账。

用户评价褒贬不一。一部分人认为这是救命稻草，因为急需用钱的时候能借到钱才是最重要的；另一部分人则抱怨催收手段太激进，一旦逾期就存在通讯录被爆的风险。这就引出了优缺点分析：优点是门槛低、放款快、对征信要求松；缺点是利息高、周期短、逾期后果严重。建议大家优先选择持牌金融机构的产品，即使额度小一些也比不合规产品安全可靠。

注意事项中最重要的就是：凡是声称可以“无抵押、全额放款”的贷款产品，基本上都是诈骗。正规机构都会做风控审核，区别在于重点不同。另外，在借款的时候要仔细阅读合同条款以防止被“套路贷”所利用。

最后来回答几个常见的问题：

征信花了之后还能下款吗？
可以，但是额度可能较小，利息比较高一点，建议选择对征信要求不是特别高的小额贷产品。

2. 问：逾期有什么后果？
会产生高额罚息，并且会被上报到征信系统中，会影响到以后的贷款申请，严重的还会被起诉。

3. 问：怎样辨别一个平台是否合法？
答：看是否有金融牌照，利率是否透明，有没有隐藏费用。