我试了很多平台，发现那些标榜可以下黑户的口子中能通过的比例就只有这个数字

夜晚的手机屏幕泛着冷光，老张盯着自己被几十家机构拒之门外的征信报告发呆，在他觉得资金链已经完全断裂的时候，“黑户也能下款”的推送又给了他一次孤注一掷的机会。针对黑户贷款和评分过低的网贷忽略真的有吗？为了弄清楚哪些网贷可以接受黑户而且不去看大数据风控，我们深入探究了隐藏在算法背后的各种借贷口子。这些平台是救星还是陷阱？

网贷行业越来越规范的时候，很多人认为“黑户”和贷款完全脱钩了，但是市场总会有空隙。所谓黑户贷款一般指征信报告中有严重的逾期、呆账甚至是被执行记录，但是仍然可以得到放款的渠道。这类产品通常不会在主流的应用商店中上架，而是以独立APP或者小程序的形式存在。它们的核心逻辑并不是“无视风险”，而是在于高风险的时候进行定价。经过测试发现这样的平台虽然门槛较低，但是额度一般不超过3000元，并且很少有超过5000元的大额贷款出现，在7天到14天的短周期内完成放款任务属于典型的短期周转工具。

有关平台选择的具体方面需要注意，目前市场上一些比较隐晦的几类口子值得关注。首先是某些消费金融旗下二次贷产品这类平台虽然会查征信，但是对“当前逾期”的宽容度非常高，只要申请人的手机号和银行卡是实名制的，并且综合评分不够高，系统也会给申请人几百元的基础额度。其次是小额分期商城它们不是直接放款给用户，而是采用购物分期的方式来变现，这样大数据的审核就比较宽松了，很多征信较差、花销较大的用户的反馈也可以成功下单。最后还有部分助贷平台它们和很多小贷公司合作，系统会自动匹配资方，并且其中有一些不经过征信、只用手机运营商数据来决定的机构，通过率在30%左右。

关于使用条件，这类网贷的门槛看起来很低，实际上暗藏玄机。除了基本的身份认证外，在申请流程中还常常需要读取通讯录以及定位权限。很多用户在申请的时候发现，并不是所有的平台都要求提供工作证明，但是如果你手机号码注册时间少于三个月或者最近一段时间有借贷催收记录的话，被拒的可能性还是很大，大概率会达到90%左右。额度上来说首次借款一般为500到1500元之间如果能够按时还款多次复借之后可以提高至3000元左右。大部分的借款期限都是短期的，并且很少会有超过一个月的选择来考验用户的偿还能力。

用户评价方面口碑两极分化。一部分急需用钱的借款人表示：“这是救命的钱，征信烂成渣都能下，虽然利息高一些，但是解决了燃眉之急。”但也有很多用户的评论是这样的：这就是一种新的变种形式，借出一千块只能拿到七百元，并且要在一周之内还上八百五十块钱。评价上的差异主要来源于用户对于资金成本的认识不同。从优缺点的角度来分析的话下款速度比较快、门槛极低、部分不上传征信；缺点很明显：利息折算为年化很高、催收手段很极端、容易陷入以贷养贷的困境。

在使用这样的网贷平台的时候，一定要注意安全。首先应该核实该网站是否具有放贷资格，并且防止被诈骗软件欺骗造成经济损失。其次，在借款之前要算清实际获得的本金以及需要归还的金额，很多平台上存在“砍头息”或者高额的服务费。最主要是用作紧急情况下的最后一招，不能用来投资、消费，否则利息很高会很快把钱吃光，并且原本就黑了征信的人也会被加重处罚。

以下是针对用户常见问题的回答列表：

问：真的有完全不管征信的黑户可以下吗？
大部分声称“不查征信”的平台其实查询的是其他方面的数据，比如电商的数据、运营商的数据等等。完全不要看的情况很少见，但是审核的标准非常宽松，即使有严重的逾期记录也有可能通过。

问：申请网贷会受骗吗？
答：风险很大。很多非法平台假冒正规机构，在放款之前要求支付“工本费”、“解冻费”，正规贷款在下款前绝不会收取任何费用。遇到这种情况就直接拉黑吧。

问：借了不还会有怎样的后果？
答：虽然部分平台不上央行征信，但是会接入第三方大数据风控系统，在网贷圈里有不良记录。另外因为授权了通讯录，逾期后就会面临爆通讯录的风险极大，严重影响日常生活。