我试过十几个平台之后发现所谓的风控不严的网贷口子其实都是这样的套路

深夜两点，阿强在手机屏幕蓝光的照射下翻看应用商店已经三个小时了。因为征信问题急需贷款的人找到了很多能放款的地方，并且可以接受高一些利息的服务，在网贷口子风控比较宽松的情况下搜索了一些软件来寻求帮助。焦虑之下盲目地去寻找真的能够借到钱吗？市场上那些标榜“不管黑白”的App到底算不算救命稻草，还是陷阱呢？

很多人在急需资金的时候，第一反应就是去找“口子”。我懂那种感觉，正规银行门槛太高了，转而把希望寄托在那些号称审核宽松的平台上。但是实际上没有完全不看征信的口子所谓的风控不严，实际上就是更加严厉的催收或者更隐秘的手法。经过实测发现目前市面上确实存在一些门槛较低、审核机制灵活的产品但是需要你有一定的还款能力才行

目前反馈还不错的平台情况如下。洋钱罐算是老牌子了，额度为2000-5万之间，期限可以选3到12期。它对征信的要求不是很高，只要没有严重的逾期记录，并且有稳定的工作就可以通过审核，在当天之内下款比较常见。桔多多也是个很受欢迎的选择，主要针对小额短期借款需求，额度在500到5000元之间，期限为1至6个月，全部在线操作完成，并且经常不会查询央行征信报告，在大数据分析的基础上判断是否放款给借款人。

还有像小赢卡贷但是查征信的话，它更看重你的信用卡使用情况，如果还款记录好一点的信用花一点点钱下款的概率也很大，最高可以贷到10万元。另外分期乐这类消费金融产品名义上是购物分期，但是提现功能非常实用，额度适中，很受年轻人的欢迎。用户“浪子回头”评价道：“之前以为没有希望了，就试着申请了一下洋钱罐，在半个小时之内到账了，并且虽然利息比银行高一些，但是对于解燃眉之急很有帮助。”

当然，这些东西优缺点很明显。优点是门槛低、放款快不需要复杂的抵押担保，甚至有些不用面签。但是缺点也很严重：综合年化利率高有些项目中担保费和服务费等附加费用很高，导致实际还款金额远超预期；其次是催收手段严厉一旦逾期，爆通讯录就时常发生，并且会对个人声誉造成很大的损害。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，不要频繁点击申请每次点击都会在大数据中留下痕迹，申请次数越多就越会被认定为极度渴求资金的人群，因此越难获得贷款。第二看懂合同条款很多平台都有隐藏的“会员费”或者“担保费”，如果不注意的话，借3000可能会只剩下2500。第三、按时还款这些口子有的不上央行征信，但是都已经接入了第三方大数据平台，在逾期之后就会直接导致你在任何平台上都无法再获得借款。

最后整理出一些大家比较关心的问题，希望对您有所帮助：

征信黑户真的可以贷款吗？
答：如果央行征信上有“黑户”记录，即有呆账、连三累六的情况的话，正规的网贷基本都会拒绝。那些标榜必下的软件很大可能是诈骗应用，它们会偷取你的个人信息或者押金。

2. 问：申请被拒绝了怎么办？
答：被拒之后不要马上换平台申请，建议间隔三个月以上，在此期间要保持手机号稳定，并且不能有违规行为，养一养大数据评分。

3. 问：怎样知道一个口子是否正规？
答：看放款方。下款之后查看转账账户，如果是正规银行或者消费金融公司的话就比较安全了；如果是个体户或者是不知名的小公司，则要马上报警。