征信黑征信不好征信烂什么软件容易借到钱18岁？我的血泪经验

讲真的，一看到这个题目我就想要拍手叫好。上个月的时候我的小餐馆刚刚有些起色，房东忽然要提高房租，并且要求一次性付清半年的钱。当时我手上只有两万多元钱，但是还需要再筹集四万元左右的资金。我的个人信用状况不是很好，在几年前做买卖的时候亏本了，又因为贷款太多而被查了很多次，所以去了银行之后客户经理一看我的征信报告就摇起了头。

这几天晚上我都无法入睡，打开手机开始搜索征信黑征信差征信很差什么样的软件可以很容易地借钱18岁这样的词组。那么结果是什么呢？或者是纯粹的诈骗信息，或者是利率非常高、让人难以接受的高利贷。差一点我就相信了某个叫作“内部渠道”的东西，并且需要先付两千块作为“包装费”，幸好我当时多问了下做金融的朋友，才被他给醒悟了。这件事到现在想起来都很害怕，那时候真的是急疯了。

征信很差的话可以借钱吗？弄明白自己属于哪一种“烂”

很多人的状况和我当时的是一样的，不知道自己的征信到底是什么样子，于是四处求医问药。也就是说征信不好的原因有很多种，并且相应的解决方法也不尽相同。一种叫做“花”的东西，就是查询次数多、网贷账号多但是没有逾期的情况。这样的情况一般不会有太大问题，养三个月到半年左右的时间不要去点击那些所谓的“测一测你有多少额度”的链接，基本上就可以恢复正常了。我就是这样的类型，在忍耐了半年之后才不再接触任何贷款产品，再向银行申请经营性贷款的时候就被批准了。

另外一种叫做“黑”，即存在连续逾期或者被列为失信被执行人的情况。这样正规途径基本上是没有可能的。不要相信网上的那些说可以给“黑户”放贷的广告，都是骗人的。还有一种叫做“呆账”的情况，也就是有一笔钱你忘记了去偿还，银行已经进行了核销但是仍然保留着你的记录。比逾期更严重的后果是必须先把钱还清之后才能让不良记录慢慢消除。我的一个做装修的朋友因为信用卡欠了800元年费而忘记还款，变成了呆账，最后在买房子的时候申请贷款被拒了两次才解决掉这件事。

首先到中国人民银行征信中心下载一份详细的个人信用报告，并且要弄明白自己的状况是什么样的。不要在网路上随便搜索“征信黑、征信烂怎么解决”，首先要弄清问题的原因再采取措施。各个银行和机构的标准不一，我不了解其他地方的情况，所以不能随意发表意见。

那么这些号称可以轻松借钱的应用程序又是怎么样的呢？

现在一看到“18岁秒下款”、“黑户必过”的广告就忍不住要骂人。踩坑踩得多了之后，我就总结出了几个规律。正规持牌的消费金融公司，如招联、马上、中行等，其实对于征信的要求并不是特别严格，但是也只是“比较”宽松而已。如果真的征信不好，也会被秒拒。主要是看你有没有能力还钱以及愿意不愿意还钱，并不是为了做慈善才这样做的。

另外一类就是互联网平台的产品，比如借呗、微粒贷、京东金条等等。说实话，这样的产品使用起来最方便，利息明明白白的，并且没有其他杂七杂八的服务费。但是它的门槛很高，必须是该平台的活跃用户并且要有一定的消费记录。当时我的借呗有额度可以使用，但是却无法提取出来，之后才知道因为我的征信查询次数过多而被风控了。过了大约四个月的时间之后，额度就又开始正常增长了。

最坑的就是一些小有名气的小额贷款公司。之前下载了一个叫做“无视黑白户”的软件，但是注册之后要授权通讯录、定位、相册等权限。留个心眼没有给它授权就把它删掉了。后来听说用这样的平台借款的话，不仅利率很高而且还不上就会把你的通讯录全部公布出去，并且会打电话给你所有的亲戚和朋友。这并不是危言耸听，在我所知道的人当中就有一个人因为借了这样的钱而被人追债逼得走投无路。

有关于十八岁借钱的事情，我要说一些真话

我能够体会到年轻人在没有钱的时候所感到的压力，特别是刚刚十八岁的年纪，想要证明自己的能力可以独立生活但是又不好意思向父母开口。但是你们并不清楚的是，许多贷款平台都盯上了18-22岁的这一批人。那么是什么原因呢？由于你们的社会经验不足、对于利息不够敏感，并且担心家人会发现而不敢去投诉。有的平台实际年化利率能达到60%，或者更高一些，借一万元的话一年之后就要归还款项的一万六七。这就是借钱吗？那就是吃人的行为了。

我的表弟去年刚刚上大学，在三张网上向别人借了八千元钱用来买一部手机。之后利息越积越多达到两万多元的时候才告诉父母。我和他一起去和平台商讨解决的办法，整个过程很糟糕。年轻人要记得，正规金融机构对于十八到二十岁之间的借款人的审核是非常严格的，这是监管部门的要求。如果一个平台给18岁的用户“秒批”、“无门槛”，那么基本上就不是什么正规的地方了。

真正有效的方法也就只有那么几种

说了很多坑之后，那么征信不好的人应该怎么办呢？我把已经验证过的方法分享给大家。第一种方法也很有效果：向亲朋好友借钱来改善自己的信用状况。虽然知道很难开口求人帮忙，但是相比起被高利贷诈骗、以后买房子车子都会受到影响而言，这点面子又算得了什么呢？当时我是向一个发小借了三万元，并且签订了借款合同和还款计划书，按照银行定期存款利率计算出利息，在半年之后全部归还本金及利息。这是花费最少的钱。

第二条如果有社保、公积金或者是稳定的工资流水的话，就可以去尝试一下银行的“工薪贷”或者消费金融公司的产品了。我的一个员工征信上有瑕疵但是没有逾期记录，工资卡属于建设银行，在手机银行里办理了一笔“快贷”，利率要比网络贷款低很多。主要的方法就是使银行觉得你的还款是有保障的。即使你的征信存在问题，但是只要不是原则性的错误（比如说目前还有逾期的情况），还是有一定的协商空间的。

第三条，如果您的名下有车子和房子的话就可以进行抵押贷款。由于有了抵押品的存在，所以对于个人的征信要求就会降低很多。去年底我就把我的小车做抵押贷了五万元来周转，虽然利率比银行信用贷款要高一些，但是相比起网络借贷来说已经便宜了很多，并且很规范、公开。主要是手续比较简便，在当天就可以拿到贷款。

另外一条途径就是信用卡现金分期，但是很少有人知道。即使你的信用卡额度不大，也可以向银行咨询一下现金分期的服务。有的银行会给老客户提供一定的预审批额度，在这里借款比在外面贷款要便宜很多。我有一张招商银行的信用卡，一般情况下只能用到8000元，但是进行现金分期的话可以提取出两万元来，年化利率大约在12%上下，相比起那些动辄三四倍以上的高利贷来说简直是良心商家了。

最后说一些掏心窝子的话

我写的并不是来教人的，而是把曾经自己踩过的坑和交过的学费都分享给大家。做买卖这些年，我和钱接触得最多了，也明白了一个道理：越是急需用钱的时候就越要保持冷静。可以帮你解决问题的是征信黑征信差征信很差什么样的软件可以很容易地借钱18岁这样的“捷径”往往会把人引向更深的陷阱中去。

去年底的时候差一点就出车祸了，之后又是怎样处理的呢？把店里所有的设备都做了回租，并且找到一家正规的融资租赁公司借到了六万元。利息并不高，但是所有的事情都是公开透明的，在合同里一目了然，并不存在任何隐性收费的情况。这笔钱帮助我度过了难关，今年生意也好了起来，上个月终于把欠的钱还上了。那时候每天都在搜索“征信不好怎么办才能借到钱”，真的是急死人了。

那么我给你的建议是什么呢？就是先看下征信报告，弄明白自己的状况是哪一种；再把可以偿还的小额债务全部结清，降低账户的数量；之后要老老实实地养三个月到六个月的时间，在这段时间里不要有任何新的贷款申请；最后去正规的银行或者持牌机构办理。其实是没有办法的办法了。

还有另外一件事情没有提到。网上的“征信修复”广告基本上都是骗人的。征信记录属于客观的事实，除非银行出错之外，没有人可以修改它。用几千元请他们来修缮一下吧，还不如用来偿还债务呢。这是我自己试过的，一个做中介的朋友告诉我里面的秘密：他们所说的修复其实就是帮着你撰写申诉书，能不能成功就看你的运气了，交了钱之后是不会退款的。

钱的事情不能着急。