我试过那些号称不用申请就能顺利放款的网贷APP，发现真正不去管逾期大数据的事实让人很受打击

深夜两点，手机屏幕上的蓝光映在脸上，在购物车里看着自己心仪已久的东西的同时又看了看银行卡里的余额，那种无力感应该很多人都有。也就是这个时候最容易被搜到的是容易下款但是不查征信的口子，甚至希望找到没有使用逾期大数据的网贷app解决燃眉之急。但是有没有办法能避开征信系统的“漏网”呢？为了弄清楚这个问题，我花了很多时间做实测和验证，结果发现很多我们认为的救命稻草其实都有秘密。

再说说大家最关心的额度问题。市场上那些标榜“不管黑白”的小贷公司，比如极融、桔多多、洋钱罐等等，并不是没有风控逻辑的平台。虽然暂时不上央行征信系统，但是并不意味着真的完全没有任何数据记录。该类平台一般可借额度为1000元至50000元左右，初次借款大体上可以拿到2000元左右左右，还款期数一般在3-12个月之间不等。申请条件看似宽松，只需要实名制手机号、身份证以及银行卡即可办理，但是它们会利用运营商的数据来判断你的社交稳定性。如果你的通话记录不多或者最近经常换号的话，拒贷的概率还是很高的。

再说一下评价的情况。我在一些贷款论坛以及社群中搜集了大量的用户真实反馈信息。榕树贷、分期乐等平台的用户对它的评价是两极分化的。一部分人认为可以解燃眉之急，下款时间在半小时之内，并且整个操作过程都是线上完成的，体验很好。但是也有另一批用户的投诉称，这些平台上虽然不查征信记录，但利息计算方式比较隐晦，在综合年化利率上经常逼近法定上限，甚至出现“砍头息”的情况。比如借了3000元钱，到手其实只有2700元，还款的时候还要按着3000元本金来算的话，这样的隐形费用让很多借款人都觉得吃不消。

优缺点要客观看待。优点很明显：申请门槛低、放款速度快、不查央行征信对于急需用钱并且征信已经被占用的用户而言，这是唯一的选择。但是缺点也很严重：利息高得离谱、催收手段强硬而且存在信息泄露的风险。更重要的是现在很多平台都接入了百行征信或者网贷大数据，一旦在这些平台上出现逾期情况，“网黑”指数就会迅速上升，之后想要申请其他正规贷款基本上会被秒拒。“真正无视逾期数据大”的说法其实是一种营销噱头，并没有实质性的区别，在不同情况下所依据的数据来源会有所不同。

申请网贷的时候要注意哪些事情一定要记在心里。首先，不要相信任何放款前收取费用的行为，如工本费、解冻费、验证费等都是诈骗行为。其次要认真阅读借款合同中有关逾期罚息和违约金的内容，在一些平台上利息是按小时计算的。最后量力而为，并且不能出现以贷养贷的情况。高利借贷网贷好比止痛药，治标不治本，长期使用会导致债务越滚越大。

为了帮助大家避开风险，我整理了用户比较关心的几个问题并给出了解答：

用户提问：大数据我用了，真的可以申请贷款吗？
机会是有，但是额度不会很高。部分平台的小赢卡贷、安逸花如果老用户且之前的还款记录好，即使大数据花费了也有可能续借额度，但是对于新用户的通过率会大大降低。优先使用自己常用支付软件内置的贷款功能比较保险。

用户提问：网贷app逾期之后会怎样？
虽然不上央行征信，但是也会遭到电话轰炸式的催收骚扰，并且还会打扰到你的通讯录里的朋友。另外网贷大数据会变黑了，以后申请其他的网贷基本上就不可能了。部分较大的逾期金额，平台最后可能会采取法律手段来追讨欠款。

用户提问：有没有不需要还钱的平台？
解答：这就是个骗局。正规或者非正规的借贷关系中，本金和合法利息都是必须要还的。“不用还款”的平台一般会用到你的个人信息来倒卖，也会让你去做一些违法的事情，请不要贪小便宜而受骗。