我试过那些号称不用查征信的贷款口子，发现房贷容易批吗？问题出在了哪里根本就不是应该去问的方向

深夜里盯着手机屏幕，关于房贷可以批吗征信花了的搜索记录特别刺眼。人们普遍认为只要找到不查信用报告就可以解决资金问题了，殊不知这已经进入了陷阱之中。当出现资金缺口的时候，我们又该怎样选择呢？所谓的“口子”是否真的可靠？

很多人在征信变“花”之后，病急乱投医，但我必须告诉你一个反常识的结论：市面上宣传的没有查征信的贷款渠道99%都是骗局或者高利贷的伪装。正规金融机构，即便是某些网贷平台也会接入央行征信或者是百行征信，不查征信就等于风控为零了，他们不是做慈善来收你的手续费的。

但是征信稍有瑕疵但还没有被标记为“黑户”的用户，也存在一些审核较为宽松、主要依靠大数据风控的平台。这些平台虽然查征信，但是对于征信上的小毛病还是可以接受的。目前市面上口碑较好的几个平台如下：

1. 某分期商城（化名）
额度和期限：一般额度为3000元到10000元左右，使用期限灵活，可以分为三期、六期或者十二期分期付款。
使用条件：年满22周岁且非学生，实名制手机号码使用超过6个月。虽然会查征信记录，但是更看重用户的电商消费行为以及运营商的数据情况，并且只要没有当前逾期的话通过率还可以。
用户评价：下款速度很快，申请的时候以为会被拒，没想到半小时就到账了，只是利息比银行稍微高一点。”

2. 某消费金融产品（化名）
额度和期限：最高额度可以达到20万，但是征信花的初始额度一般为5000元左右，最长还款期限是两年。
使用条件：需要提供稳定的收入来源证明，比如社保缴纳记录或者公积金。这类持牌消金对于征信硬查询次数有要求，在最近三个月内如果不超过10次的话还会有机会。
优缺点分析：优点是息费透明、受法律保护；缺点是一旦被拒，征信上就会多一条查询记录。

注意事项：在使用这些平台的时候，要算出实际的年化利率。很多平台宣传的日息万分之几换算成年的年化利率可以达到18%-24%左右。另外要注意按时还款，征信花还可以补救，一旦变成呆账或者被起诉的话，那么房贷就彻底没有希望了。

最后，我们来回答一些常见的问题：

征信花了，在申请房贷之前多久开始改善征信比较好？
答：建议在申请房贷前3-6个月不要办理任何网贷或者信用卡业务，保持征信查询记录为零，这样可以提高房贷通过的可能性。

问：没有查征信的贷款存在吗？
正规金融机构没有。遇到自称“黑白户都行、不管征信”的，请立即报警或者拉黑，极有可能是诈骗行为。