我试过了微信有没有贷款软件，才知道黑户急需三万秒到账的app并不存在

深夜两点，老张的手机屏幕显示的是蓝光，在屏幕上可以看出他那紧张的脸色。因为征信上黑名单了，所以他在搜索框中疯狂地输入着“微信有什么贷款软件”、“黑户急需三万秒到账的应用”，希望能够找到一条活路。很多人和他一样病急乱投医，总想绕过审核规则得到好处。但是现实往往比想象的要残酷一些，在市场上真的存在敢给黑户秒批大额口子的地方吗？为了帮助大家避开陷阱，我整理了一份真实的测评及指南供参考

微信生态中存在着很多正规的借贷入口，但是它们都是接入了央行征信系统的。对于那些号称“黑户急需三万秒到”的APP，大家要提高警惕，这很有可能是骗局的一个诱饵。正规平台运行的核心逻辑就是风控，在任何正规机构都会忽略风险的情况下是不会放款给借款人的。不过微信连接的金融渠道还是很多的，征信稍差但还没有成为“黑名单”用户的朋友们也还有机会下款。

首先是大家最熟悉的微粒贷它采取白名单邀请制，入口位于微信的“服务”页面上。额度一般为500元至30万元之间，期限可以是五个月、十一个月或者二十月。使用条件很明确：必须是有受邀资格的人，并且征信情况良好。优点就是到账速度很快，一般是几分钟之内就可以到帐了而且不需要抵押品。缺点在于不能主动申请，很多人想借但是找不到入口。“微粒贷利息公开透明，可以随时还款，不过额度根据个人不同而异，如果信用报告中有不好的记录就会失去机会。”

其次是微信分付这和花呗类似的一种信用支付产品，目前也在逐渐开放中。额度一般为几千元到几万元之间，主要用来消费使用，并不能提取现金。条件同上提及了对于分付以及征信的情况重视程度比较高。急需资金的用户而言，分付并不能解决燃眉之急的问题，但是它作为日常周转工具还是很有用处的。很多用户的反馈是：“分付买东西吃饭很方便缓解月尾的压力但是提现不了是个缺点。”

除了微信自带的产品之外，也可以通过微信小程序接入很多持牌消金产品，比如招联金融、马上金融等。这些平台的额度一般在一万到二十万之间，期限灵活，从三到二十四期不等。条件相对宽松一些，并不是征信黑户或者不良记录比较多的人；工作比较稳定、收入有一定保障的话通过的概率会好一点。优点是选择多、金额大；缺点是利息比银行高很多，而且催收很频繁。有用户表示：审核电话打得挺勤的，有时候会觉得被打扰了，但是下款的速度还可以接受。

对于所谓的“黑户”贷款，这里要对它的优缺点以及风险进行分析和提示。优点几乎为零，市场上标榜可以完成的操作大多是诈骗软件。缺点有：高利贷（砍头息）、个人信息泄露风险、套路贷的风险等。如果真的需要资金的话，最好是向亲朋好友借点钱周转一下，或者用自己名下的车或房子作抵押去正规的金融机构申请贷款，不要相信那些“秒到账、不管黑白”的广告宣传。

在使用这些贷款软件的时候，需要注意以下几点：第一、正规的贷款都会查询征信报告，“不查征信”的100%都是骗子；第二、放款之前收取费用的是诈骗分子，正规机构利息会在还款时扣除；第三、量力而行，不能借债还贷否则债务就会越滚越大。

最后，针对大家普遍关心的问题，我整理了以下问答清单：

问：微信上的小贷平台哪一个比较容易通过？
答：没有绝对的“容易过”，系统审批会综合评估个人资质。一般情况下，如果资质不是很好的话，可以尝试一下持牌消金的小程序产品，比如马上金融，通过率可能会比银行系的产品稍微高一些。

征信黑户真的不能贷款吗？
正规金融机构一般都会拒绝。有人告诉你可以办理的时候要小心，这是针对急需资金的人群而设的精准诈骗。

问：借款三万，分12期的话利息大约是多少？
正规平台的年化利率一般在10%-24%之间。以年化18％为例，三万存一年十二期的话，总的利息大约为三千元左右（具体看合同），仅供参考。