我试过了市面上所有的贷款渠道，发现那些号称无视黑白户的公司其实都在这里

深夜两点，阿强躺在床上看着手机屏幕上的蓝光已经很久了，第五个正规平台拒贷。在极度绝望之下寻找着“哪些贷款容易下款”的信息时，“无视黑白的网贷口子”这一条广告弹窗给了他一点希望。“看起来可以救命的东西背后到底有什么真相？ ” “无视黑、白的是福利还是陷阱？”为了弄清这些问题，我整理了一份借贷避坑指南。

征信花掉或者大数据混乱的时候，很多人都会病急乱投医，在市场上总感觉有一种不看征信、秒下款的“神口子”。其实经过我多年的观察发现没有门槛的贷款是不存在的所谓的“无视黑白”其实也就是平台对于征信的容忍度比较高，或者说主要依靠其他的维度（社保、公积金、电商数据等）来进行风控审核。下面列出了几个目前通过率较高并且对用户比较友好的平台给大家参考一下。

一、平台信息及额度说明

1. 众安贷这是一个知名度较高的正规平台。最高额度为20万元，期限灵活可分1-12期不等。它的审核速度很快，在几分钟之内就可以拿到贷款额度了。虽然它会查征信记录，但是对于轻微的征信瑕疵有一定的包容性，并且不会影响下款的结果。

2. 桔多多该平台主要做消费分期业务，额度一般在2万到5万元之间。它的一个特点是审核门槛比较低，在很多情况下会参考用户之前的电商购物记录来决定是否通过申请。淘宝、京东使用频率高且信用好的话，即使征信存在问题，也能顺利获得贷款机会。期限一般是三个月至一年左右。

3. 小赢卡贷适合有信用卡的用户。额度为1000元至十万不等。主要看的是你的信用卡使用情况，如果你的信用卡还款记录良好，并且征信上没有花过的话，系统就会认为你具备偿还能力了，然后会给你放款。期限也支持分期付款。

二、用户评价及优缺点分析

在用户反馈方面，众安贷的好评主要集中在放款速度快急用钱的时候可以解决燃眉之急。缺点就是利息比银行高，而且一旦逾期的话催收流程就比较规范但是也很严格。桔多多的用户评价是两极分化的状态，一部分人认为它的门槛低、容易下款，另一部分人则批评它会员费的问题，不开通会员的时候额度审批有时候会卡住。小赢卡贷的优点在于贷款金额大且期限长，适合用于资金周转；缺点为如果要提前还款的话会有违约金，并不适合负债率较高的用户使用。

三、申请注意事项

申请这些所谓的“容易下款”的口子的时候要注意一些问题。第一任何说可以“下款百分百”的都是骗子正规机构都会做风险评估。其次要保护好个人隐私，不要随便在非官方链接上填写身份证、银行卡信息等个人信息。最后一定要算出综合年化利率，很多平台显示的日利息其实换算成年利率会达到24%甚至36%，盲目借钱只会使债务越滚越大。

四、用户提问及回答

问：真的不管黑白户吗？
答：并不是完全不管不顾。正规的网贷都会查询征信，所谓“无视”就是相对于银行而言它们对于征信的要求稍微宽松一些，例如可以接受更多的征信查询次数、存在少量非恶意逾期记录等，但是如果是“呆账”或者“当前逾期”，基本上还是会被拒绝。

问：申请被拒之后多久可以再次提交？
一般建议间隔三个月以上。频繁申请会被系统认为极度缺钱，风险等级提高后再次申请大概率还是被拒。

问：下款之后能不能提前还款？
答：大多数平台都支持提前还款，但是有些平台会收取剩余本金一定比例的违约金，在借款之前一定要认真阅读合同条款。