我试过几个不查信用借钱的App，发现负债秒下款的网贷口子并没有想象中那么容易

深夜两点，阿强烦躁的脸在手机屏幕上闪过蓝光，在催收电话轰炸之下，他疯狂地搜索着“不查信用借钱app”、“不看负债秒下款的网贷口子”，想要抓住最后一根救命稻草。急切的心理使得很多人忽略了背后的逻辑：既然平台敢不用查看负债就放贷的话，那么它又是怎么保证资金安全的呢？真的存在完全不受征信影响的情况吗？所谓的“秒下款”背后到底隐藏着什么样的利率陷阱？本文将结合真实用户的反馈以及平台实测的数据来揭开这些特殊借贷渠道的神秘面纱。

在如今的大数据时代，很多人认为征信有问题或者负债过高就完全无法借钱了，于是把目光投向了不查信用借钱app实际上，市面上所说的“不查信用”，通常是指不去查看央行征信报告，并不代表不做大数据风控。很多不看负债就秒下款的网贷口子其实依靠自己开发的一套风控模型，通过对用户手机使用习惯、联系人网络以及消费记录的分析来判断还款能力。这类平台一般门槛很低，但是试错的成本却很高。

对于急需资金的用户来说，市场上确实有一些借贷产品审核比较宽松。首先是极速小额贷额度一般为500元到5000元左右，期限通常是7天至14天。它们最大的特点是“快”，系统自动审批，在用户完成实名认证并且手机使用时间较长的情况下，通常可以在半小时之内收到款项。其次是分期购物贷这类平台名义上是购物分期，实际上可以提现。它们的额度比较高，一般在一万左右，期限为3到12期之间，负债较高但是还款能力较强的人群适用该产品。最后一部分持牌消费金融公司特批通道这类口子在某些时期会降低审核门槛，额度为1万至5万元之间，利息比较合理，并且对申请人的年龄以及基本资料的审查较为严格。

但是用户在使用这些不查信用借钱app此时评价出现两极分化的现象。有的用户说：“下款很快，不需要填写很多资料，在晚上申请也能够马上到账，解决了我的燃眉之急。”但是也有很多用户的评论称：利息太高了，借1000元只剩下800块钱，还得在一周之内还出1100块钱，简直就是砍头息。还有用户反映一些小平台存在暴力催收的风险，在逾期之后不仅自己会受到骚扰，通讯录里的人也会被牵连进来。因此消费者在做选择的时候一定要睁大眼睛仔细辨别。

从优缺点分析看，这类不看负债就秒下款的网贷口子优势明显：门槛低、放款快、不看央行征信。对于信用记录差或者负债较多的人来说，这是唯一的融资途径。但是它的缺点也很严重利息一般都比法定标准要高很多甚至还有隐形费用；风控审核虽然比较宽松但催收手段比较简单粗暴；一些小平台还存在售卖用户隐私数据的风险。因此这样的口子只能作为应急之用，并不能长期使用。

在申请的时候要注意的一些事情。第一，凡是下款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的，99%都是诈骗平台，请马上停止操作。第二点就是注意把实际年化利率算出来，很多网站上显示的是日息、月息，换算成年化的数字可能高达几百倍甚至上千倍。第三，在使用通讯录和相册的时候要小心谨慎地给不知名的借贷小贷APP授权隐私信息。第四，量力而行，借钱终究是要还的，并且不能因为审批简单就盲目借款造成债务越积越多。

为了便于大家更好地理解，下面整理了几个常见问题并作了解答：

问：真的存在不用看负债和征信的口子吗？
答：完全不看任何数据的口子是不存在的。所谓的“不查负债”，一般是指不上央行征信中的负债，但是平台会用大数据来评估你的还款意愿和能力。如果债务过多并且没有还钱的资金来源的话还是会被拒绝的。

问：申请这些APP会怎么样影响以后的房贷呢？
答：如果是不上征信的民间借贷，一般不会影响房贷。但是持牌机构贷款的话虽然不看信用报告放款，但是放贷方会将信息上报到央行个人信贷系统中，在短时间内频繁申请会导致查询次数过多而影响银行审批结果。

问：逾期的话会有怎样的结果？
正规持牌平台会进行征信并且有可能起诉。一些不合规的小贷口子逾期后一般会有频繁的电话骚扰以及通讯录泄露的风险。建议先还上已经入了征信系统的欠款，对于违规高利贷的部分可以协商只偿还合法本息。