我翻遍了工行融e借的申请条件，发现里面那些满19岁可以借款的应用程序里藏着秘密

深夜盯着手机屏幕，我把工行融e借的申办条件翻烂了，并且因为年龄以及社保记录不符合要求而被拒之门外，在那一刻我才明白银行信贷门槛有多高。很多刚满19岁的人在后台问我，到底有哪些靠谱、可以申请借款的应用程序？额度不大吧？为了弄清这些问题，我制作了一份详细的避坑指南。

很多年轻人认为只要成年了就可以在银行轻松借钱，但是经过严格的工商银行融e借的申请条件就会发现，银行一般要求申请人有稳定的工作、收入来源，并且年龄在18岁以上但更倾向于23岁以上的人员。对于刚满19岁的大学生或者职场新人而言，审批通过的概率不是很高。这时人们自然会把目光投向那些满19岁可以借款的APP这类产品一般可以分为以下几类：第一种是互联网大厂旗下信贷类产品，例如蚂蚁借呗、京东金条等，它们利用用户的消费数据来决定是否放款；第二种是持牌的消费金融公司所推出的产品，比如马上金融、招联金融等等；第三种则是专为年轻人设计的分期购物平台。门槛低一些的是部分产品只需实名认证以及基本的信息填写就可以申请到。

在额度和期限上，各个平台之间差别很大。以借呗为例，一般额度为1000元至30万元不等，还款方式有三个月、六个月以及一年期可选，日利率大约是0.015%到0.06%，不过这取决于借款人的信用状况和银行的规定而有所变化。招联金融这类持牌机构就不同了满19岁可以借款的APP一般提供的额度比较低，大概在1000元到5000元左右之间，随着信用积累会逐渐提高，在期限上也更灵活一些，可以做到随借随还。银行的融e借虽然利率较低，年化利率最低可达3%，但是对于只有19岁的用户而言，并且没有父母担保或者资产状况特别好的话的话基本不能申请到。从用户的评价来看，大厂的产品由于操作方便、到账速度快而受到好评较多，但也有用户反映额度“万年不变”；消费金融公司产品被诟病利息较高，部分平台催收频繁。

优缺点我们再来看一下。使用满19岁可以借款的APP最大的优点就是门槛低、放款快，可以解决年轻人急用的问题，比如买数码产品或者支付短时间内的生活费。但是缺点也很明显：利率一般比银行贷款要高一些，如果出现逾期的话就会有很高的罚息以及信用记录上的不良印象会持续较长时间。相比之下，只要达到就可以工商银行融e借的申请条件因此银行的利息成本更低。注意事项上，年轻人要小心警惕校园贷的新变种以及高利贷陷阱，在放款之前收取费用或者利率超过法定标准的地方一律不要去碰触。申请借款的时候要注意量力而行，并且不能够以借来养债的方式使用贷款，否则就会陷入债务的泥潭中了。

对于大家关心的具体问题，我已经整理出以下回答：

问：满19岁但没有工作的话可以申请贷款吗？

答：很难从正规渠道获得贷款。大部分满19岁可以借款的APP虽然门槛低，但是需要还款能力证明，没有工作、收入的人直接被拒之门外或者额度很低。

问：申请这些APP会对以后办理理工行融e借产生影响吗？

答：会有影响。频繁申请网贷会使征信查询记录增加，将来如果想满足工商银行融e借的申请条件申请低息贷款的时候，如果网贷记录太多的话会被认为存在风险因素，从而被拒贷或者降低额度。

问：哪个App对19岁的用户最友好？

答：没有绝对的好，建议优先选择花呗、白条等消费信贷产品，或者借呗、微粒贷等大厂的产品，它们的合规性更好，并且不会乱收费用，而且可以用来积累良好的信用记录。