我尝试着急用钱的时候使用了身份证来借钱，结果发现网贷口子根本不关心你的负债情况

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光照在了我的脸上，银行卡里只剩下两位数的钱了，还有一大堆快要到期的账单等着支付，那种绝望的感觉几乎要将我吞没。就是从那时起开始疯狂地查找“急用钱身份证借钱”、“不看负债的网贷口子”，希望能够找到一根救命稻草。“在走投无路的时候人们会想：真的存在不用提供身份信息就可以下款，并且完全不会查看个人信用状况的地方吗？”没有考虑任何因素就借贷的行为到底有什么风险？是救星还是更深一步的陷阱呢？

经过深入的调研以及亲身体验之后，我必须告诉大家一个反常识的观点：市场上根本没有不看负债、仅凭身份证就可以随便下款的正规平台所谓的“不看负债”，通常伴随着很高的风险溢价或者是骗局的前奏。正规平台即使对负债的要求比较宽松，也会检查你的征信数据或者还款能力。但是有一些平台对于负债率宽容度大，并且审核机制也比较人性化，适合急需资金周转的朋友。下面我来详细介绍几个目前较可靠的信息来源渠道。

一、相对宽松的周转平台实测

首先需要提到的是分期乐这是一个老牌的消费金融平台，很多人认为它只支持购物功能，并且借款业务也很成熟。额度一般为1000元至5万元之间，对于信用状况一般的用户来说下款速度很快。从使用条件上看虽然会查征信但是对负债方面的宽容程度要比银行高很多只要你的征信没有严重的逾期就可以申请期限灵活可以选3-24期

其次是京东金条如果你经常在京东购物的话，那么这个口子就不要错过了。额度一般为500元到20万之间，系统会根据你在京东的消费记录以及信用评估来决定该给你的额度是多少。从使用条件上来说，它接入了央行征信信息，并且更加看重用户的行为表现及账户的安全性情况。对于负债问题，系统将综合考量并不存在一票否决的情况。最长可选12期或者24期期限。优点是依托大厂安全合规、利息透明；缺点是对不常使用京东账号的客户来说，额度可能会比较小甚至不能开通。

最后要提到的是360借条（现更名为奇富借条）。该平台在广告方面投入很大，但是它所采用的大数据风控机制并不是完全依靠传统的征信报告来实现的。额度范围为500元到20万元的新用户一般都有免息券。使用条件是年满18周岁并且持有有效的身份证件及银行卡。负债审核逻辑比较复杂，在负债高但收入流水稳定的客户中也可以下款。用户的反馈显示，其通过率较高，特别是急用钱身份证借钱的需求，响应速度快，但是部分用户反映综合年化利率偏高。

二、优缺点分析及避坑指南

虽然“网贷口子”可以在急需用钱的时候解燃眉之急，但是我们也要清楚地知道它的好处和坏处。

优点：首先是速度快，全流程线上操作，最快几分钟到账；其次是门槛比银行低一些，并没有那么严格的资质要求，对负债高的客户也给了一个机会；最后方便，只需要身份证和银行卡就可以办理。

缺点：最突出的是利息高，年化利率接近监管红线，长期使用成本巨大；其次是容易让人产生依赖，陷入以贷养贷的恶性循环；最后是隐私泄露风险，在申请的时候一般都需要授权通讯录等权限。

注意事项：不要相信所谓的“黑户必下”、“无视一切”的广告，那很可能是诈骗。在申请贷款之前要算好实际拿到的钱以及需要还的总额，并且保证自己有能力还款。保护个人隐私，不能随便把身份证照片发给陌生人。

三、用户提问及回答

1. 问：身份证能用来借钱吗？

答：这句话其实是一个伪命题。虽然申请流程只需要上传身份证，但是平台会利用身份证信息来查询你的征信、大数据以及运营商数据等，并不是说只要一张身份证照片就可以给你钱了，背后是有风控逻辑支持的。

2. 问：我的负债率已经很高了，还可以贷款吗？

负债率高会使通过审核的概率降低，但是并不会造成直接的拒贷。如果收入流水可以覆盖还款的话，或者是工作单位比较好（公务员、事业单位等），部分平台比如京东金条、分期乐还有机会下款，只是额度会比较小一些。

3. 问：申请这些网贷会对以后的房贷产生影响吗？

答：会有影响。频繁申请网贷会在征信报告中留下很多“贷款审批”查询记录，银行在审核房贷的时候看到这些信息就会认为你的资金链比较紧张，从而拒绝放贷或者提高房贷利率。建议在申请房贷前半年停止所有的网贷操作。