我尝试过不去查大数据借款口子，20岁借钱不求征信速借app的真相很残酷

凌晨三点手机屏幕上的蓝光刺得眼睛疼，看着银行卡里只剩下几十块钱的余额时那种绝望的感觉大概只有同龄人才能体会得到。那时候我脑子里想的是不查大数据借款口子的念头，想着只要能下款就什么都肯了。特别是像我们这样的二十出头、征信记录已经被糟蹋得一塌糊涂的人而言，似乎20岁借钱不用求征信速借app最后的希望。但是真的存在这样完美的“漏网之鱼”吗？无视规则进行借贷的行为背后，是救命的钱还是更深的问题呢？

当人们急需用钱的时候，就会不择手段地求助。标榜“不做大数据分析”的平台其实都是文字游戏而已。我花了一段时间去调查一些热门的小众借贷产品，发现它们虽然以无视征信为由来吸引客户，但是实际上的审核逻辑还是比较现实的。这些平台一般会提高利率、缩短还款期限或者要求提供担保的方式来抵消风险。刚满20岁的人因为没有稳定的收入证明而使得很多正规的大额借款其实并不友好，这就给一些小公司带来了机会。

先看几个典型的平台情况。例如一款叫做“极速花”的应用，号称最高可贷5000元，并且不管是不是黑户都会给钱。但是经过实际测试后发现首次下款额度一般为500-1000元而且使用期限很短，一般只有7天或者14天。这就意味着你借到的钱实际上是800元（扣除所谓的“服务费”），一个星期之后还要还给对方一千多元甚至更多。折算出来的年化利率相当高，并不是表面看起来那么简单。

再说一下使用条件。虽然它们标榜着不查征信，但是并不意味着没有门槛的存在。一般会要求你提供实名认证的手机号（越久越好）、身份证正反面照片、一个紧急联系人信息等资料。有些更加严格的口子还会需要获取到你的通讯录权限。一旦出现逾期情况就会爆通讯录成为家常便饭的事情了。20岁左右的年轻人所承受的心理压力很大。所谓的“速借”，其实就是用个人隐私来换取资金的一种行为方式。

但是并不是所有的商品都如此极端。部分消费金融公司推出的产品虽然会查征信，但是对于年轻人的包容度较大一些。例如某分期购物平台，只要求你拥有大专文凭或者淘宝交易记录良好，并且征信稍有瑕疵也能够申请到一两千元额度，在三个月至一年不等的时间内进行还款，利息也比较合理。这才是理智的选择而不是一味地去追求“不对大数据”。

对于用户评价部分，我整理了真实的反馈。有用户说：“确实下款很快，半小时就到账了，但是利息太高了，感觉像是在割肉。”也有用户抱怨道：借出2000元之后无法偿还的时候就会被催收电话不停打来骚扰自己，并且连室友也被烦扰到了。“差评主要是关于高额的隐性费用以及暴力催收上。优点只有一个，就是门槛很低，只要不怕被骚扰就可以借钱应急。但是缺点很明显，容易陷入以贷养贷的恶性循环中去。

在使用这些借款口子的时候要注意几点。第一，凡是下款之前要求你支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，直接拉黑。第二看清楚合同内容，在很多平台的利率显示上很隐蔽，要算清实际到账金额和还款金额之间的差额。第三、保护个人隐私不要随意授权通讯录给不知名的小贷APP。

最后，就大家最关心的问题做了简单的问答整理：

问：20岁没有工作的情况下能不能借到钱呢？
答：很难。正规的平台要还款能力证明，不正规的平台可以借钱，但是风险很大，建议先找家人朋友周转一下。

征信黑户真的有下款的口子吗？
有，但是额度很小、利息很高，属于典型的高利贷性质的短期周转借款，并不建议去接触。

问：申请贷款被拒绝很多次了，还有希望吗？
答：频繁申请会弄花大数据，建议暂停申请，养三个月左右的信用记录，或者尝试抵押类贷款。