我查了二十家可以申请信用卡的公司，发现正规借钱网贷平台真的跟你想的一样

深夜盯着手机屏幕的光，我想很多人都有过这样的焦虑时刻：手头紧，急需周转，脑子里全是那些所谓的“信用卡可以申请”的口子以及“靠谱借钱网贷软件”。但是你真的认为只要找到名字就可以借到钱吗？为什么有的人的额度只有几千元而有的人却能秒批几万元呢？到底哪些平台是真实放款的、哪些又是骗资料陷阱？面对大量的信息，我们又该如何去辨别出真正的下款口子来呢？征信方面的要求有多严格这些软件有无限制条件

在寻找资金周转的时候，很多人会误认为“口子”是不用还的钱或者是无视征信的漏洞。其实不然，真正靠谱的渠道一般都建立在规范的金融科技之上。接下来我们来看一下市面上主流平台的情况，并且不讲那些虚头巴脑的广告词了，只看实际的数据吧。

第一梯队为知名头部平台，比如借呗、微粒贷。这类产品一般都会被嵌入到支付宝、微信里面，不需要另外下载APP。额度在500元至30万元之间，使用条件比较严格并且透明度高，主要是根据用户的支付习惯以及信用分数来决定的。期限可以自由选择，并且随时都可以借款和还款。用户评价总体不错，到账速度很快，但是缺点是开通门槛较高，很多人甚至找不到入口。

第二梯队为持牌消金公司的产品，如招联金融、马上消费金融。这类平台的额度一般在1000元到20万元之间，期限多为3-24期。使用条件需要实名认证、刷脸以及一定的征信基础。相比头部平台而言通过率要高一些但是利息会稍贵年化利率大概是在百分之十至二十四左右。用户反馈里审核电话是最常见的环节，只要如实回答的话可以通过的可能性还行。

第三梯队就是市面上所说的“信用卡可以贷款的口子”，主要是指信用卡分期或者现金分期的服务。交通银行的“好享贷”、浦发银行的“万用金”。该类服务额度根据个人信用卡授信情况或者商业银行另行给予的特殊待遇而定。需要持有本行发行的银行卡并且刷卡记录良好才可以使用。期限一般为6期、12期、24期等。优点是放款速度非常快，直接存入储蓄卡中；缺点就是如果要提前还款的话会收取违约金，并且也会占用到信用卡额度上。

分析完平台之后，再来谈谈这些渠道的优点和缺点。靠谱借钱网贷软件最大的优点是方便、透明所有的费用在借款之前都有展示，并且受到监管的保护。所谓的“口子”，优点是可以独立于信用卡之外，但是缺点就是容易让人产生额度大的错觉从而导致过度消费。“很多用户因为盲目申请所谓的‘黑户口子’而使征信查询次数过多，反而把本可以拿到正规贷款的机会给耽误了。”

在使用这些工具的时候，有几点需要注意：第一，任何标榜“强开”、“无视黑白户”的广告基本上都是骗人的。正规金融机构都会查询征信。第二，保护好个人隐私，在不知道的小程序或者链接里不要随意输入银行卡密码、验证码等信息。第三点要量力而行，借款是为了周转，并不是用来挥霍的，计算出自己的还款能力比找到高额度更重要。

为了使大家对这些问题有更清楚的认识，我整理了一些常见的用户提问：

问：我没有信用卡，可以走“信用卡口子”借钱吗？
答：一般情况下不可以。该口子本质上是银行给信用卡持卡人提供的分期付款资金，没有信用卡就无法申请到这笔钱款，并且建议可以尝试借呗或者持有牌照的消金产品。

问：申请网贷软件被拒了，多久可以再次申请？
答：建议间隔三个月以上。频繁申请会留下很多“贷款审批”的查询记录，金融机构就会觉得你很缺钱了，风险很高。

正规平台的利息一般是按照什么标准计算？
正规平台显示的是年化利率，一般在24%以内受法律保护。日息超过万分之五且没有明确的年化展示的话要小心高利贷的风险了。