我测试了三个下款较好的口子，发现真正无视风控黑白的网贷APP是不存在的

深夜打开手机，老张盯着屏幕上的三个下款不错的口子发呆，传闻中真正无视风控黑白的网贷APP像都市传说一样诱人，他急需资金周转却因为征信问题屡次受阻，“黑灰忽略”到底是不是救命稻草？有没有真正忽视了风险和道德底线的P2P平台存在吗？这三个下款好的机会真的可以被批准通过吗对于信用报告有花过的情况下的用户还有什么靠谱的选择呢？

在网贷圈摸爬滚打多年，见过很多老张这样的急病乱投医的人。要先泼一盆冷水，在市场上所谓真正不重视风控黑白的网贷APP基本可以判断为虚假宣传或者高利贷陷阱。正规金融机构都必须接入央行征信或者是大数据风控系统，完全无视就表示平台已经放弃了风控底线了，这样的资金方是不存在的。但是三个下款还不错的口子确实存在，它们的特点不是“无视黑白”，而是“包容性强”或者“审核机制差异化”。这类平台对用户征信的要求一般比较宽松，并不看重用户的过往逾期情况以及历史信用记录，在这种情况下选择会更现实一些。

接下来详细拆解几个目前市场上的反馈较好的平台，它们虽然不是神药，但是确实解决了很多人急迫的问题。第一个要提到的是“易得花”。最近这款产品口碑很好额度范围一般为3000元到50000元使用期限可以是3-12个月。它的特点是征信要求比较宽松，只要不是当前的严重逾期（即“呆账”或者“被执行”的状态），大部分用户都有机会通过。根据用户的反馈信息显示，易得花审核的速度非常快，在半小时之内就可以得到结果，并且资金到账速度也位居行业前列。申请条件很简单：年满18周岁、实名制手机号使用超过六个月并且能提供基本的身份认证即可。

第二个可以尝试的口子是“信用飞”。老牌助贷平台，合作机构主要是持牌消金公司，正规性有保证。最高额度可以达到10万元期限灵活，可以随时取款。很多征信有瑕疵的用户在这里成功下款的原因就是它有一套独立的大数据评估模型。如果大数据评分还可以的话，即使信用记录上有点小问题，系统也会综合考虑后决定是否放行。“多头借贷”对于信用飞比较敏感，在最近一段时间内如果有太多的申请历史就会影响整体分数从而被拒收。

第三个口子叫桔多多。该平台主要做消费分期，另外还提供现金借贷业务。额度一般为1000元到5万人民币之间新用户首次下款的概率很高。桔多多的优势就是它的“极速模式”，系统会自动审批，并且不会打电话回访，这样对于害怕接电话的用户来说就很好了。申请条件上除了基本的身份信息之外，它比较看重用户的电商购物记录或者运营商数据，在平时网购次数多并且行为良好的情况下通过率就会提高很多。再次证明了并没有真正不重视风控黑白的网贷APP不同的风控模型侧重不同。

对于用户评价以及优缺点分析要保持客观。从用户的反馈来看，上述三个平台的优点非常明显：门槛不高、放款快、操作简单一位用户说：“征信花了大半年的时间，其他地方都被拒了，没想到在易得花上秒下3000元，解了我的燃眉之急。”但是缺点也存在，主要是利息的问题。相对于银行贷款而言，这些平台的年化利率一般为18%-24%，甚至更高一些的部分用户会认为还款压力比较大。另外有些平台会有会员费或者担保费用之类的隐形收费，在申请的时候要仔细阅读合同条款。

在使用这些口子的时候，需要注意以下几点。第一、任何声称“黑户必下”的平台都是不可信的这是骗子常用的手段，正规的平台一般都会做征信或者大数据筛查。第二、注意保护好自己的个人信息，在非正规渠道链接中不要随意输入银行卡密码和验证码。第三点就是量力而行，借贷是为了周转，并不是用来挥霍的，一定要按时还清借款以免产生高额罚息以及对个人信用造成不良影响。

最后，针对大家普遍关心的问题，我整理了以下问答清单：

征信黑户可以申请贷款吗？
回答：如果是真正的征信黑户（如呆账、止付、被列为失信被执行人）的话，正规的网贷平台一般不能通过。所谓的“黑白贷”大多是骗局。“但是征信‘花’多、查询次数较多或者逾期情况轻微的情况下，上述提到口子的成功率会比较高。”

用户提问：申请这些口子是否需要抵押或者担保？
不需要。这三个平台都是信用贷款，根据个人的信誉以及资质来申请，并不要求抵押房产或者车辆，也不需要线下签订合同。

用户提问：下款之后能不能提前还款？
可以。正规口子大部分都支持提前还款，并且不收取高额的违约金，具体以借款合同为准。提前还清贷款后可以获得额度恢复的机会，从而方便下一次使用时不再受限制。