有没有一种小额网贷特别容易申请成功？说实话，有，但别乱碰

上个星期三晚上十一点钟的时候，在仓库里面进行着盘点工作，这时老陈给我打了电话，并且问我是否有一种小额贷款很容易就能通过审批。那时候他已经很着急了，第二天就要向供应商付款，但是还缺八万元钱，电话里的声音都开始发抖了。我非常能体会那种感觉，做买卖的人哪一个没有在半夜里出现过资金短缺的情况呢？但是我不敢直接把产品推送给客户，而是先问他一个问题：“你的征信最近查了多少次？”

小额网贷申请总是被拒绝的原因是什么？

说实话，我要说的就是我自己踩过的坑。2019年的时候我还刚刚开始做建材生意，资金运转非常紧张，四处借钱。那时候年纪小不懂事，看见网上的广告打得很响亮，“秒批”、“无视征信”的东西就点了好多。那么最后的结果是什么呢？虽然没有借到钱，但是征信却被查了三十多次，在三个月之内出现了二十几次查询记录。

后来我才知道，那些说称容易获得成功的小额贷款有很多都是为了吸引点击而设计的。填写完信息之后，或者直接拒绝你，或者给你推送一长串各种各样的高利贷。那时候我都拍大腿了，早知如此就不要随便点啦。

简而言之，正规的网贷平台审核流程大同小异：看你有没有还钱的能力以及你的信用情况。那些吹嘘得很厉害的，或者是高利贷、套路贷之类的。不要想歪了，天上是不会掉馅饼的。

真正可以快速放款的方式，也有一定的条件限制

经过多年的摸索之后，我才逐渐明白一些事情。目前市场上存在通过率较高的产品，但是绝对没有“零门槛”的。想想吧，平台也是要盈利的，怎么会允许任何人随便借钱呢？

有一件很多人都不知道的事情是：支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条这三大头部产品放款的概率要比许多小平台要高很多。那么是什么原因呢？由于它掌握了你的消费信息，并且已经为你画像了。你的消费习惯和还款情况都很好，所以系统会自动给你提高额度，在申请时可以马上批准。上个月我在装修店铺的时候使用了借呗，结果很快就批下来了15万元，整个过程只用了不到2分钟的时间。

但是出现了新的问题，很多用户根本无法使用这些功能。那么该怎么办呢？

银行系的消费贷款，被忽视的选择

这是要着重说明的一点。去年为了扩大店面规模，我去了很多家银行申请贷款，但是只有建设银行和招商银行的快贷、闪电贷通过率比较高。那么问题来了，到底是什么呢？你是他们公司的代发工资户或者是有资金往来的账户。当时我在建设银行有一年的固定存款，到柜台咨询的时候，客户经理直接给我做了一次评估，并且告诉我可以拿到20万元的信用额度，年化利率也只有五点几左右。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的，在不同的城市之间可能会有些许的不同。当然要比这些网络贷款便宜很多倍。

小额度的网络贷款很容易通过审核吗？主要看你怎么做了

关于老陈的问题，我并没有给它推荐具体的应用程序，只是让老陈去做一些事情。

第一种方法就是打印出自己的信用报告来查看。他以前胡乱地点了好多次，因为查到的信息太多了，在这么短的时间内很难办到任何事情。让其暂停两个月，并且不再增加新的查询。

第二、把你的资产证明都整理好。老陈有一辆车子和一套小房子，可以让他去试一试车主贷或者抵押贷，利息比较低，并且通过率也很高。之后他听了我的建议，用车主贷来解决这笔资金周转的问题，年化利率只有八九不离十的样子，比起网贷要好多了。

那么有人就会提出疑问了：如果急需资金的话又不能等待两个月该怎么办呢？其实，在这样的情况下只能向亲朋好友借钱或者去正规的典当行。不要在病情严重的时候随便相信医生开的药方，我已经看到很多人为了解决一时之需而陷入高利贷陷阱之中，越滚越多无法偿还。

要避免掉进去的陷阱

说到这儿我就生气了。去年我的一个做餐饮的朋友被一个叫作“贷款中介”的人骗了，说是可以帮他们解决一笔低利率的贷款问题。那么结果是什么呢？先给对方缴纳了三千元的服务费之后，再由对方推荐出很多高利贷平台，并且这些平台的年化利率之和超过了36%。这件事到今天我还为他感到不平。

因此我有以下几点要强调的是：

• 放款之前就收取费用的都是诈骗分子，正规平台是不会这样做
• 年化利率大于24%，最好不要去碰它；如果超过了36%，那就是违法行为了
• 要求你提供银行卡密码和验证码的人百分之百都是骗子
• 号称“黑户也可以贷款”的，或者是诈骗行为、或者是套路贷

踩到一个就等于喝了半斤酒那么难受。我的那个朋友最后用了两年的时间才把债务还完，店铺都已经快要倒闭了。

我的真实建议

做生意这么多年的我，对于资金周转的事情已经很了解了。小额度的网络贷款很容易被批准吗？答案是有的，但是你自己的条件要符合才行。征信良好、稳定的收入来源、负债比例不高的时候，大部分平台都会给你的。

如果你目前的条件不是很好，那么就不要硬着头皮去申请了，越是这样申请就越容易被拒绝，你的信用记录也会越来越糟。把个人财务情况整理好之后，需要养好的是征信，而要整合的是债务。

另外一点就是各种产品的“容易申请”的含义各不相同。有的人重视公积金，有的人重视社保，有的人重视电商消费记录。要根据自己的实际情况来选择，并不是盲目的跟风。

老陈的事情发生以后，我就把使用过或者知道的一些正规渠道都列出来，并按照资质的要求进行分类。虽然不能保证很全，但是可以帮到身边的朋友们少走一些弯路。

最后要说的是，在缺少资金的情况下，一定要保持冷静。急于要钱的人最容易成为目标。