未成年网贷会下款吗？别傻了，这是能说的最狠的事实

昨天凌晨两点左右，我的手机忽然震动起来，来电显示为一个陌生的号码发来的长语音。点开一听就是带着哭腔的孩子声音说他才17岁，在网上找事未成年网贷一定会下款找了三天，不但没借到钱还被骗子骗走了爷爷奶奶给的生活费800元。听完这条语音后我叹了口气把手中的凉茶一饮而尽。这是我今年第十几个类似的咨询了，每次看到这些孩子病急乱投医的样子我心里都很难受。

为什么网上出现的"未成年人贷款渠道"都是坑？

实际上市面上根本就没有正规的未成年人贷款渠道。我从事这行八年了，处理过的案子数以万计，从没有见过正规银行或者持牌机构给18岁以下的人放款的情况。为什么？法律在那儿呢《民法典》中写得很清楚，八周岁以上不满十八周岁的自然人为限制民事行为能力人，大额借款合同这样的事情需要法定代理人同意或者追认才有效。

在网上打着"无视年龄、必下款"的旗号做广告，其实也就是在讨好不懂事的孩子。你以为自己遇到了救星了吗？其实是碰上了骗子。

去年有一个16岁的客户的孩子，想借点钱买一台高配的电脑打游戏。隐瞒着父母，在某平台上找了一个声称可以解决未成年人资金问题的服务商，那么呢？没有借钱成功的情况发生了，身份证信息、父母电话、学校地址都被泄露了。后来孩子被威胁恐吓要他去偷家里的证件做担保，最后报警才平息下来。这件事到现在我还记得清清楚楚，那孩子的母亲在派出所哭得撕心裂肺的样子谁看了都会觉得心疼。

未成年人想要借钱，有没有正规的途径？

有些话不好听，但是我要说。如果你还没有满18岁的话想要自己独立向机构借钱也是不可能的。别白费功夫了。但这并不意味着未成年人就没有资金周转的办法了，只是这些办法都需要父母来帮忙才行。

第一种方式就是由父母来作为主借款人，你为共同借款人或者担保人。但是说到底这和从父母那里借钱没有区别，在银行审批的时候主要看的是大人的资质。第二种是助学贷款，这是国家以及商业银行专门为贫困学生设立的一种政策性贷款产品，利息低、还款期长，但需要有录取通知书或者是学生的证件，并且用途只能用于交学费及住宿费。

去年我帮一个单亲家庭办理过助学贷款，孩子上大学了但是家里实在拿不出学费。我们走的是国家开发银行生源地信用助学贷款，在整个过程中不需要提供担保，每年可以贷到8000元钱，上学期间的利息全部免除。这才是正经八百的办法。

如何辨别那些声称可以帮未成年人办理贷款的中介是真伪？

识别骗子其实很简单，只要记住一条：让你先交钱的就是骗你的。工本费、保证金、解冻费、验证还款能力的钱都是胡说八道的。正规放款机构在你把钱打到账户里之前是不会要任何费用的。

还有那种要求你提供银行卡密码、手机验证码、支付密码的，百分之百是骗子。这些信息给你之后卡里的钱就没了。你以为对方是在帮你操作其实人家在盗刷。”

统计出过去一年来接触到的37起未成年人借贷诈骗案件，被骗金额从200元到5000元不等，平均每人被骗1200元左右。本来是因缺钱而借钱的孩子们没想到旧的问题还没有解决新问题又出现了。血亏

未成年人急需用钱，应该怎样做才是对的？

说来说去，未成年人遇到资金问题的时候最好的办法就是跟父母坦白。很多孩子不敢告诉家里的人，害怕被责备、失望或者丢人。但是你想想看，和父母说实话最坏的结果是什么？挨打或者是被打一顿。在网上找一些杂乱无章的信息渠道的话，结果会怎么样呢？背负着高利贷的压力，并且遭到暴力催收而使自己陷入困境之中，进而连累到全家人的生活也变得困难起来，在极端的情况下甚至走上了犯罪的道路。两害相权取其轻，这笔账应该算得清吧？

实在不能和父母交流的话，可以找学校老师、辅导员或者可信赖的大人帮忙。学校一般都有临时困难补助制度来帮助遇到突发情况的学生。该政策并不广为人知，在各个院校中却都存在，并不会被积极宣传出来。不同的学校的申请流程各不相同，你可以向学生处咨询一下，也可以到校方网站上查找有关于资助的板块信息。

还有一种情况就是孩子被诈骗或者受到威胁的时候，一定要第一时间报警。不要害怕出丑也不指望自己能解决掉。警察叔叔见过的事儿多了去了，他们不会笑话你。去年有一个初中生因为裸贷而受了胁迫不敢跟家里说，于是悄悄地从亲戚那里借钱去还给对方，结果越陷就越深，最后还是父母发现了异常报警的。早一点报案就可以早点处理好事情没有关系拖着只会使情况变得更坏

给家长朋友们做个提示

我知道这篇文章的读者中也有可能有家长。如果孩子在网上查找未成年网贷一定会下款这样的关键词说明他遇到了困难，但是不敢跟你说。这时候不要急着骂人了，先问清楚情况再做决定吧。孩子愿意和你交流比什么都好。

我见过很多因为沟通不畅而使问题恶化的情况。有一个孩子向校园贷借了三千块钱买手机，刚开始只借了一万块左右，后来利滚利变成一万五、六千的样子，不敢告诉家里人，在家又去别的平台借钱来填窟窿，最后变成了五六万元。他父母发现的时候，孩子已经被催收逼得休学在家了。如果一开始孩子就敢跟父母说，最多就是挨一顿骂而已，三千块钱的事情怎么会闹到要休学的程度呢？

另外，平时要给儿童树立正确的金钱观、消费观。不是不让让孩子花钱，而是教孩子学会怎么花钱以及花费多少合适，并且遇到不够的时候该怎么办。学校没有教这些事情，只能在家里学习了。

还有一件事情需要说明一下就是身份证以及银行卡的管理。很多未成年人被诈骗的原因都是因为拿用了家长的身份信息去操作的缘故。家长要保管好自己的身份证、银行卡和手机支付密码，不要让孩子随便接触这些物品。这个细节很多人都忽视了，在出了事之后才追悔莫及。

写了这么多，其实是要告诉大家：未成年人借钱这件事儿，正规途径很少，不走正道的都是坑。那些说未成年网贷一定会下款的广告，看都不用看、点也不要去点击。越着急就越容易被骗子盯上。

最后再强调一下，如果你或者身边的人正为此事烦恼的话，请先看完这篇文章，在此基础上再去联系父母、老师或是报警。不要一个人承担压力去网上找所谓的"内部渠道"来求救吧。没有秘密的途径，并且所有的都是为了害你而设下的圈套。