网商银行的新借款通道是否已经开通了？中介老板说了点得罪人的大实话

昨天晚上十一点左右，我刚要睡觉的时候大刘打来电话说他中了彩票网商银行的新借款通道，非要让我帮帮忙看看能不能操作。一看就是最近圈内流传的所谓的新通道。说实话上周公司内部会议上我就跟业务员说过这个问题了，很多人都觉得这是个捡漏的机会，但是我认为这里面的风险比机会多得多。大刘这种情况征信查询次数这两个月都爆表了，如果真的按照那个"新口子"的方式去点的话，钱拿不到手，网商贷的额度估计都会被降到没有的作用。

网商银行有没有新的放款渠道？不要被表面迷惑了

市面上流传的新口子，其实大部分都是网商银行针对特定场景开放的子产品或者邀请制入口。最近推得比较多的是进货场景的那个，很多做小生意的朋友在进货平台上可以看到。从表面上看是新的渠道模式，实际上还是原来的底层逻辑。我手上接触到单子不少了，去年有个服装批发客户听说有新口子就去试了一下，结果呢？额度已经申请成功了，但是提现的时候直接被风控拦截了原因是什么？因为经营流水和特定场景的准入标签不一致。

坑爹就坑爹在，很多中介为了挣服务费而故意把这样的入口吹成"内部破解版""无视黑白户"。别傻了，网商银行有多大？风控模型迭代了多少代呢，怎么让你随便钻空子网商银行的新借款通道很多时候只是把原来比较深的入口给找出来了，或者是你的账号被灰度测试命中了，给你一个临时额度，并不是说你资质变好了，也不是有什么后门。

中介不会告诉你审批的内情

做我们这一行的，多少应该对一些别人不知道的事情有所了解。网商银行风控有这样一个特点就是"关联度高"。什么意思呢？你的支付宝账号、经营实体、进货渠道以及收货地址等等这些数据都是互通的。经过几百个案例的研究发现，在A地正常运营的情况下，如果突然在B地上添加一个进货收货地址的话，并且其他条件都符合要求，那么通过率就会直接降到最低了。官方没有说明这一点的地方，在我这里的数据不会欺骗人。

还有个事情需要说明一下。很多人认为被拒了就等于没戏，其实有时候是被人"误伤"的。前两个月有个做餐饮的小老板来找我，说他网商贷突然没有额度了，怎么弄都弄不出来。我看了一下，在这两天之前他还给其他人的贷款做过担保呢。虽然这笔贷款还没有到期，但是根据网商的大数据分析，他的风险指数已经上升了很多。这种情况你就算把所有的"新口子"都试一遍也是白搭的。先把担保问题解决了或者用其他的资产来增信的话额度才有可能回来。这才是解决问题的办法，并不是到处寻找新的入口。

哪些人可以尝试一下新的入口呢？

所有的新口子都是坑吗？倒也不全是这样。有一类人可以从这些新的入口里占到便宜。资质还好，有真实的流水记录，并且因为之前的负债率较高或者刚好处在系统评分的临界点上的人群。在新上线的时候会有一个红利期，在这个期间风控参数可能会稍微调整一下，略微宽松一些。即使只是放松0.1%，对于卡在边界线上的客户来说就是可以贷款和不可以贷款的区别。

但是也有变数。去年还不是这样的，今年政策刚调过一次，红利期越来越短了，有时候就维持个把星期左右。等到你听说的时候，风控策略可能已经收紧了。所以我一般建议客户不要自己瞎折腾，如果真的想试一下的话，先把征信报告和经营数据弄清楚比较好。你自己底子不清楚就上去乱点，这不是申请贷款而是给风控系统送人头。

申请之前要做的自查清单

与其到处打听小道消息，不如踏踏实实地做些准备工作。不怕得罪同行说实话，很多被拒的案子死在了细节上。如果你真的想试试看网商银行的新借款通道先看下面几条你有没有做到。

• 最近三个月内，硬查询次数是否超过六次？如果已经超过了就别再试了，歇着吧。
• 支付宝的经营流水是不是真的？不要玩那种虚假刷单的游戏了，大数据可以看穿。
• 有没有现在逾期的情况？有的话，先把这件事平息了再说别的吧，不可能。

不要把路走窄了

贷款归根结底还是看资质、逻辑。那些所谓的"黑科技"、"新口子"大部分都是昙花一现的。见过太多为追新风口而把征信弄得很糟糕的人，最后连正规银行提供的低利率产品都拿不到手了，真是亏大了。真正厉害的人把精力放在优化自己的经营数据和负债结构上，把自己变成银行喜欢的样子之后，到时候不管是什么新的政策或者旧的政策出现都会被自动找上门来。

如果你实在拿不准自己能不能做，找一个靠谱的专业人士咨询一下要比你自己瞎琢磨强。当然了，前提是你能找到合适的中介人，不能是那种只收你钱的中间商。“还吹说自己百分百下款”的话可以听一听，但是不要当真，真的那么神的人早就自己发家致富了吧？还要花钱打广告干什么？