网商贷提前还款划算吗？为什么有人省了利息，有人却说亏了呢？专业人士又是怎么看待的呢？

小张经营着一家社区水果店，去年为了囤积节日货源，在网商贷上借了笔周转资金。生意非常好，回款速度比预期要快很多，看到账户里有闲置的资金心里就犯嘀咕起来：是按部就班地按时还款还是提前结清？身边的朋友有的说“无债一身轻”，也有人认为现金流最重要，“我”作为一个从没认真研究过贷款条款的人陷入了纠结之中，并非简单的数字游戏问题了，而是对未来生活的一种规划。

相信很多小微企业主、个体工商户都有过类似的经历，面对经营周转所引起的信贷需求的时候，我们往往只关注能否获得贷款，并不会去考虑还款的最佳时间。当手头资金突然充裕起来时网商贷提前还款划算吗这个问题一直困扰着我。这样的纠结是十分真实的，因为每一分利息都是辛苦挣来的血汗钱，并且没有人愿意因为操作不当而白白增加融资成本或者错失资金流转的潜在收益。想要用合理的财务规划来减轻负担的同时又担心信息不对称会做出错误判断。

要真正理清这笔账，就不能停留在“想省钱”的情绪上，而应该去研究贷款产品底层的逻辑以及规则细节。很多人之所以在还款问题上掉坑，往往是由于忽视了合同条款里那些不起眼的地方，或者是资金规划缺少长远考虑造成的。在讨论是否可以提前还贷之前要先建立一个正确的认识框架即贷款不但是负债而且是一种金融工具怎样使用这个工具决定我们最终的盈亏。

首先需要关注的问题就是利息的计算方法。网商贷属于根据经营数据来发放贷款的产品，因此它的利率一般都比较清楚明了，但是提前还款是否划算，则要看具体情况违约金或者手续费有没有很多借款人只关注日利率，认为只要利息低就可以提前还款以节省更多的钱。理论上是这样的，提前归还本金自然就会减少以后产生的利息了。但是有些贷款产品为了平衡资金成本，在用户选择部分期限后会收取一定的违约金，并且会在借款合同里规定最低的借贷年限。如果在借款初期就急着要全额偿还的话，那么所省下的利息很可能连违约金都收不回来，从而造成“小钱赚了大亏”的情况。

其次就是资金的机会成本。很多生意人忽略了一个重要的方面，那就是它。当你手上有闲置的资金想要提前还款的时候，可以先问自己一下：这笔钱如果留着用，能不能创造出比贷款利息更大的收益？如果你的公司正处于扩张阶段或者有高回报的投资渠道的话，收益率能覆盖网商贷的成本那么保留现金就更明智了。毕竟对于经营者而言现金流就是企业的血液盲目抽调资金来还债，可能会错失商业机会，并且造成生存危机。这时候再问网商贷提前还款划算吗答案显然是否定的，因为资金的价值被低估了。

另外个人信用积累也是不能忽视的一个因素。良好的借还记录是提高评分的重要依据，在互联网金融体系中也是如此。有些用户发现，如果长期按时还款并且保持较高的借贷活跃度的话，那么额度和利率就会得到提升。一旦有钱就立刻全部偿还，并且以后不再有借贷行为的时候，系统会认为你的资金需求不大，在之后的额度评估上表现得比较保守一些。当然这不是说鼓励大家去负债消费，而是建议在保持信用记录和减少财务开支找到一个合适的中间点。

另外，还要注意市场上一些不合规平台的诱导性宣传。除了网商贷这样的正规渠道之外，在市场中还有很多其他的信贷产品可以选择，比如聚活期、七号乐借、鼎橙钱包、鑫牛速审、榕宏花卡等待。不同的平台费率结构、还款灵活性各不相同，但是不管选择哪家都要认真阅读提前还款的相关条款。有些平台会以“随借随还”为名来吸引用户，但实际上却存在一些隐形的障碍。相比之下网商贷作为头部平台其规则较为规范，在操作前只需要在APP中查看是否有违约金提示就可以完成。为了追求所谓的低息而选择不熟悉的平台，则可能会有更大的风险，并得不偿失。

那么什么时候提前还款才划算呢？简单来说就是：没有违约金、资金没更好的去处、想缓解一下心理压力如果你手头上的闲钱只能存放在银行的活期账户上，年利率只有千分之几，在这样的情况下你选择网商贷的话，其年化成本就相对较高了，并且平台也已经说明好了提前还款不收手续费，因此毫不犹豫地早点还清才是最明智的选择。不但可以节省利息支出，而且能够减轻你的心理负担，轻装上阵。无债一身轻的心理红利有时候比经济账还要值钱得多。

因此，就目前而言，有关网商贷提前还款划算吗这个问题并没有一个固定的答案，它受到资金成本、机会成本以及平台具体规定的影响。不要盲目跟风，也不要凭感觉做决定，动动手算一算账就明白理财的智慧其实藏在这些细节里。希望每个经营者都能成为自己财富的所有者，并做出对自己有利的选择。