通讯录黑能下有口子吗？踩过坑的小老板掏心窝的话

去年冬天是我做生意十年来最艰难的时期，那时候正好是年底结账的时候，上游拖欠着不给钱，下游催得要发货了，仓库里的货物压得很紧，工人的工资还得发。我当时急得像热锅上的蚂蚁一样，在家里四处借遍亲戚朋友的钱后信用卡也被刷到了最低限额了还是差十万块钱周转。那时候有人跟我说网上有些平台不用查征信就可以下款只要你有手机号就可以了我就觉得找到了救命稻草似的到处找通讯录黑能下的口子想着只要能熬过这一关，多赚一点利息也认了。

现在回想起来，那时候真是病急乱投医，在路上跌了无数次跟头也交了不少"学费"。今天就用一个过来人的身份来和大家聊一聊这个话题吧，免得你们重蹈我的覆辙。

所谓的"通讯录黑"是什么意思

很多人跟我当初一样，认为"通讯录黑"就是把联系人名单弄成黑色，或者是屏蔽掉催收电话。说白了就两个方面的事儿。我在这个行业摸爬滚打这么多年之后才明白很多放贷机构关注的是你的"社交信用分"。

有些小平台根本接不了央行征信，也没有查大数据的技术，他们判断你是否还钱的依据就是看你的手机通讯录。他们会获取到你的通讯录信息，并根据其中的信息来推断出哪些人经常联系自己、有没有老赖以及社交圈层等等情况。所谓的大数据风控里的"黑户"是指在大数据库中评分较低的人，在一些小贷公司看来依然有利用的价值，因此也被称作"黑户"。

其实存在这样的口子，但是并不像广告中说得那么厉害。号称"黑户必下""无视一切"的广告里头有九成都是骗人的。剩下一个是真的，利息可以高到让你怀疑人生。

这些年我踩过的坑以及交过的"学费"

有一次我在网上看到一则广告，说可以给"征信黑户"做贷款口子，审核比较宽松、放款速度也快。我当时就像抓住了救命稻草一样赶紧点进去。对方让我下载一个APP，并且要填写很多资料之后才告诉我需要先交500元的"工本费""验证费"来证明我有还款能力。我当时也是急得团团转，二话不说就过去了。

结果呢？

钱转过去之后，对方直接把我拉黑了。我当时就懵住了，那可是我最后的500元啊！后来才知道所谓的"包装费""验证费""工本费"都是骗子的操作手法。正规贷款机构在放款之前是不会收你一分钱的。我现在明白了这个道理，但是当时真的急得不行，脑子都转不过来了。

还有一次，我确实找到了一个可以下的口子，但是利息高得离谱。借一万块钱到手只有八千块，并且要签一张两万块钱的欠条，上面写着"服务费"和"风险保证金"这两项费用。当时想周转几天就还清了，结果因为资金回笼慢，利滚利到了最后还得上三万多才把账平掉。到现在我还记得很清楚，在那几个月里我连觉都睡不好，害怕有一天催收电话打到家里老人那里去。

通讯录泄露了？那就是你走错路子

很多人不敢触碰这些口子，最怕的就是爆通讯录。这其实也是很多不正规平台常用的方法之一，他们用骚扰你身边的人来逼迫你还钱，并且手段非常恶劣。我的一个做服装生意的朋友就是因为借了这样的高利贷而导致自己的亲朋好友都被打上了标签而被人排斥、因此事业也陷入了困境。

但是并不是所有的口子都会爆通讯录。后来我渐渐摸索出了一些门道，发现有些正规机构推出的特殊产品或者一些持牌的小贷公司门槛低一点，但至少是合规经营的。该平台只要你按时还款就不会有问题发生。

怎样去辨别呢？

最简单的方法就是看他们在放款之前是否收费。凡是要求先付款的，一律拉黑，绝对不会出错。还有一个方法是看看APP有没有在应用商店上架，在网页下载的情况下连个正规的应用商店都无法进入的话，那么这个APP就很可能有问题了。

靠谱的口子一般有哪些特点

说了这么多坑，你们可能会问到底有没有真正可以下的口子呢？答案是肯定的，但是前提是你得擦亮眼睛。经过这两年的经验积累下来以后发现能够下款的情况一般有以下几点特征：

• 有正规的金融牌照，不管是不是银行、消费金融机构还是小额贷款公司都要有一个合法的身份。
• 利息在法律规定的范围内，年化利率不能超过24%，比如借一万还三万的就不考虑了。
• 审核流程虽然简单，但是不会没有门槛的，起码会看一下你的基本资料。
• 合同条款很明白，没有藏着掖着的地方，各种费用写得清清楚楚。

去年年底因为要进货，手头有点紧张，在一家有资质的消费金融公司借了五万元。当时是抱着试试看的态度去申请，没想到审核速度很快，并且虽然利息比银行高一些，但是还是在可以接受的程度之内。最重要的是正规，不会出现那种奇怪的行为。

不要迷信"必下"，看是否适合自己

市面上那些说通讯录黑能下的口子很多都是噱头。能不能下款还得看你的情况来定。有没有稳定的收入来源，还款能力如何等等都可以考虑一下。征信已经坏到无法挽回的时候了的话，那什么口子都无法再救你了，除非你要去借高利贷，但是那是条绝路。

我的一个做餐饮的朋友，征信上有些逾期记录，并不严重。他听说有口子专门针对这样的"瑕疵户"进行服务，就去尝试了一下，果然成功了。后来他说平台主要看的是他的经营流水和店铺的稳定性，并不会把征信报告放在眼里。所以找口子也要对症下药不能风闻雨说。

对于通讯录黑能下的口子，我有几点建议

做生意这么多年，我对借钱这件事有了更深的理解，急用的时候可以借一下钱，但是不能长期借贷。如果你只是短期的资金周转的话，找一些靠谱的渠道是可以考虑的；但是如果要用来挥霍或者拆东墙补西墙的话，我就建议你还是不要抱有这种想法比较好。

找口子的方法有很多，我这里提供一些具体的建议：

第一，不要在网上乱搜，搜索结果中排在前面的很多都是花钱买来的广告，并且质量参差不齐。最好问问身边做买卖的朋友或者去正规的贷款论坛上看看口碑好的平台吧。

第二，保护好自己的个人信息。一些不靠谱的平台会把你的信息用作他途，比如卖给诈骗团伙。我以前也遇到过类似的情况，在一个平台上注册之后不久就收到很多骚扰电话了，烦死了。

第三，量力而行。虽然有些口子的额度大得很夸张，但是也别傻了就往死里借。到时候还不上的时候已经来不及哭了。一般情况下我建议借款金额不能超过两个月净利润总和的一半左右才比较好一些，这样还款压力会小很多。

第四，最重要的是要按时还款。不管是在银行还是小贷公司都会把信用看得特别重。这次你及时还了钱的话下一次借款就会容易很多；如果逾期那么以后就很难再找到可以贷款的地方了。

最后说点实在的

做生意的时候，谁还没有过手头紧的时候？借钱周转不丢人，丢人的就是借了钱还不还，或者被骗子骗了还要帮人家数钱。我现在一般只用两个左右的固定平台，都是之前试过的，并且利息合理、服务到位。虽然有时候额度不够大，但是心里踏实一些就好。

还在四处寻找"通讯录黑能下的口子"的朋友，我劝你冷静一下。真的有无视一切必下之口的吗？要么就是骗子，要么就是高利贷，没有好的结局。选择正规平台、认真填写资料，即使额度小一些也可以接受一点高的利息，在保证安全的前提下可以考虑使用。

钱最好是不要借的，如果一定要用的话就得算清楚。做生意要讲诚信，做人也是如此。为了几万块钱而把路走窄了是不明智的行为。