所有的千元借款口子都在这里，不要再被假消息蒙蔽了

上周有一个刚毕业的小姑娘坐在我对面，眼睛红肿。她为了买一部新手机，在网上乱点各种链接的时候就被人骗了两千多元的"服务费"。其实这样的事情我见过很多次了。很多人一没钱就会着急上火，到处找钱所有的1000元以内的借款口子恨不得把网上能借的地方都试一遍。这样做的后果就是出问题才怪。

所谓的"必下口子"到底靠不靠谱？

其实网上有很多宣传百分百下款、黑户也可以申请的广告，十个里面有九个半都是坑。剩下的一只呢？正规平台的话利息就很高了。

去年有个做外卖的小伙子来找我咨询。他从一个名不见经传的小贷公司借了1500元，合同写得很花里胡哨，但他并没有仔细阅读。结果怎么样？实际上拿到手的钱只有1200元，在7天之后要还上1800元。“这不是借钱，而是抢钱。”这种"714高炮"我劝你们千万不要碰一下就掉进去了。

正规的千元借款渠道有没有？当然有。

支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、度小满，这些大平台的日息一般为万分之二到万分之五。一个月借钱一千块利息大概就是几块钱或者十几块钱左右。差距有多大？

小额借款渠道怎么选择？看这三点就可以了

很多人问：老师，平台这么多，我怎么知道哪个适合我的呢？其实并没有那么复杂。

第一看牌照。持牌消费金融公司、银行以及互联网巨头旗下的产品，至少不会乱收费用。蚂蚁集团、京东科技这样的公司犯得着为了几百块钱就砸自己的牌子吗？

第二看利率。年化利率超过24%的，直接放弃。不要听他们说"手续费""服务费"了，这些都是套路。正规借款产品会把年化利率写得明明白白。

第三看期限。小额借款千元，还款期太短了，还很麻烦。我一般建议选择3-6个月的产品，每个月偿还两三百元比较合适，压力小而且不容易逾期。

借钱这件事不能着急。越急就越容易出问题。

申请一千元借款的时候，细节决定了成败

申请时间也很重要，这一点很多人都不清楚。从我这几年的经验来看，每月的中旬（10号到20号）申请通过率会比较高一些。为什么呢？月初各个机构都在争取业绩提升，因此审核上比较宽松；月底资金紧张的时候反而更严格。这个规律并不是绝对成立的，但是有一定的道理。

还有个事情要提醒大家：不要短时间内频繁申请。每次提出请求都会在征信系统中留下一条查询记录。查的次数多了，后面的机构会认为这个人到处借钱是不是还不了钱了直接拒绝掉。我的一个客户一周之内申请了好几家平台，最后都被拒掉了，征信也花了点钱，得不偿失。

填写资料也有讲究。工作信息、联系人电话要填真实的。你以为随便输入一些虚假的信息就可以蒙混过关了吗？人家的风控系统要比你想象中聪明得多。每一个字都被分析着看过了

征信不好怎么办？

这个问题我被问过很多次。征信烂到一定程度的话，正规渠道基本上就没有戏了。与其到处找"不看征信"的借口，不如想想怎么把征信养好。

如果只是轻微逾期，比如有一两次忘记还款的情况，在过了两个月左右再试一下的话，有些平台还是可以过的。具体能过哪些地方，这个不同时间段的政策不一样，我也没法给出准确的答案。但是有一点是肯定的：那些标榜着"黑户必过"的网站或者公司一定有问题。

踩一个坑，一年都后悔

说到坑，我心中一直有太多的言语想表达。

前年有个做装修的小老板，资金周转不灵，在网上找了一个"无抵押贷款"。对方要他先交500元的验资费，并表示缴纳后就可以放款了。他也给了钱。然后又说银行卡填错了需要解冻费用。他又给了一千元。最后怎么样？没能借到钱反而花掉了1500块钱。

正规借款，放款之前一分钱都不用交。手续费、保证金、验资费、解冻费都是骗子编的词儿。别傻了，人家借钱给你为什么还要问你借多少钱？

还有一种比较隐性的。有些平台会搭售保险或者会员服务，借款的时候默认勾选，你以为借1000元就给到你一千零五分之一百的利息，并且还会多收几百块钱作为"会员费"。该平台我不能点名，但是你们申请时一定要把页面滑到底部，看看有没有隐藏费用。

说到所有的1000元以内的借款口子真正有保障的大平台只有几家。与其花时间在网上找，不如把精力用在征信好、收入高上。

一些切实可行的意见

缺钱的时候，人的判断力就会变差。我明白其中的焦虑感。但是越是这样，就越要保持冷静。

可以找朋友借的钱就先去找朋友。面子重要还是钱重要？

有信用卡的话，就优先使用信用卡。取现或者分期还款的时候利息比很多网贷都要低一些。

实在要走网贷的话，就选择大平台。借呗、微粒贷、京东金条、招联金融、马上消费金融这几家公司我比较了解，利率公开透明，并且不会乱收费用。

借钱要还，逾期一天就会在征信上留下污点，以后想要办理房贷、车贷都会很困难。

见过太多因为乱借钱而使生活变得糟糕的人。有一个客户，开始只是借了3000元周转资金，后来变成了以贷养贷两年后累积十几万的债务。到现在我还记得他坐在我办公室里时那绝望的眼神。

钱可以借，但是要明白借款的原因，并且借贷过程要有弹性。借钱之前想清楚：这笔钱是不是非用不可？怎么还呢还不上怎么办？

把这三个问题想清楚了之后，就可以去申请了。