双黑什么口子可以下款？做生意周转八年，我踩过的坑你不要再踩

凌晨三点，我坐在仓库门口抽烟，手机里收到的是催收短信，现在想起来都后怕。那是2019年的时候我的小五金加工厂资金链断裂了，供应商天天堵在门上讨债，我当时心里很着急就像热锅上的蚂蚁一样。那时候我在网上找双黑什么口子可以下款希望有个神仙通道把人从水深火热之中解救出来，结果呢？被一个所谓的"内部渠道"骗了八千块钱的包装费，钱没有拿到，而且已经被拉黑。讲真那种绝望的感觉是没有经历过的人根本不知道

双黑到底有没有口子可以下款？先弄清自己属于哪种类型的黑暗

很多人跟我当年一样，病急乱投医，连自己的征信状况都不清楚就四处寻找出路。所谓的"双黑"其实有多种情况。一种是征信黑名单上的长期逾期；另一种则是被列为失信被执行人（老赖）。还有一种网贷大数据风险控制比较大的类型就是申请了很多小贷之后把征信查花了虽然没有出现过逾期但是系统认为你的风险很高这种情况的处理难度就比较大了如果连这点都分不清的话，那就只能算是往枪口上撞。

我的一个做物流的朋友老周去年因为疫情导致货车贷款逾期三个月，征信直接黑了。他跟我们喝酒的时候哭诉说，在中介那里问了很多次，人家一听他是双黑就开口要20个点的服务费。靠谱吗？肯定不怎么好。像这样的趁火打劫的中介我见过很多次，他们就是赌概率把你的资料随便发到几个野鸡平台上去试一试，下款了你就算运气好，他们的钱赚得不少；如果下不了就说是资质不好，反正他们也不亏。

双黑贷款常见的骗局，一个比一个多亏本

这些年我在这个圈子里摸爬滚打，见过太多人被坑得连底裤都没了。最常见的是"包装费"骗局，对方信誓旦旦地告诉你有特殊渠道可以帮你下款，只要交几千块钱的包装费就一定能成功。别傻啊正规金融机构谁会干这样的事情？收钱后把你拉黑，你都没有地方哭的地方。还有一种更阴险的方法就是说能给你洗白，并不是真的要帮助你去伪造资料来骗取贷款的钱了，最后不但没有拿到你的本金还会被指控犯有诈骗罪而坐牢呢！

说到这儿，也许有人会问：那双黑是不是就没有戏了呢？不是。但是你要走正道不能想歪门邪路。

真正可以申请到贷款的方式，通常比较低调

抵押贷款是条实实在在的道路。你有房、车或者值钱的东西，就算征信再差也总有个人愿意接的。去年有个做餐饮的朋友店面着火了需要重建资金，当时征信已经黑到没有用了。最后他把家里开了五年的奥迪给一个正规的汽车金融公司当抵押品卖掉了，并且被评估出18万的价格，但是实际拿到手的钱只有十四万元左右，月利率为一分五厘。虽然利息很高，但是手续很正规，在当天就放款了，真的给他解决了困难。该类机构看重的是抵押物的价值而并非你所列举的数字。

还有一种情况就是找担保人或者共同借款人。这条路子听起来简单，但做起来难度很大。要有一个真心愿意帮你的人，并且这个人要有好的资质。我表弟去年想开奶茶店，缺十万块钱，自己征信上有逾期记录。最后由他爸爸作为共借人在农信社贷款获得的资金来使用。地方性的小银行、农村信用合作社等机构的政策比大银行更灵活一些，在跟信贷员沟通的时候要充分说明情况才有机会操作成功。但是不同的地区有不同的政策规定，并且我只了解我们这边的情况，对于其他地区的具体情况我不敢随意发表意见。

双黑户贷款口子的真相，不要被网上广告所迷惑

网上广告声嘶力竭，有"黑白户皆可、无视征信秒下款"的承诺，你信吗？反正我不相信。天上掉馅饼的事从来都没有过吧？贷款公司是来做慈善工作的呢？所谓的"无信用记录可以办理贷款"要么就是高利贷利息很高，借一万给两万三千左右；而另一种则是诈骗行为，在此等待你的上当受骗。当年就是因为这些广告让我瘸了脚，到现在我还能想起那个骗子的样子，西装革履的很专业，结果是个纯粹的骗子。

再说网贷平台。很多人认为网贷门槛低，双黑也可以申请下款，这种想法太幼稚了。正规的网贷公司都有央行征信或者百行征信接入，在这里你的信息很容易被查到。那些不查询信用记录的小平台基本上都是违法的，借钱就等于坐牢了。我认识一个做装修的小老板，去年在某野鸡平台上借了三万块钱，结果利滚利变成了十几万元，最后房子也被抵押出去了。这件事情在我圈子里传开了之后，大家才知道所谓的"口子"有多坑人。

我的亲身经历：无路可走时的选择

再说说我自己的事情吧。2019年被骗八千块钱之后，我消沉了将近一个月的时间。后来冷静下来想一想，与其到处找什么神奇口子解决不了的问题不如自己把问题解决了好。低价处理掉一部分可以出售的库存，并且跟供应商坦白说明情况，争取到了延期付款的机会。然后我就向发小借了五万块钱周转，他二话不说就给我打了钱过来，连欠条都没有要我打。那时我才领悟到真正能救你的口子就是你这些年积累的人品与信任。

后来我的公司慢慢好转起来，征信也在一点一点修复。这个过程苦不痛苦？很辛苦。但是至少没有雪上加霜的情况出现。现在偶尔还会有人问到我双黑什么口子可以下款我都会跟他们说：不要再找借口了，先想想自己手里有什么。有房有车可以做抵押贷款，有人脉的话就去找亲朋好友借钱周转一下，实在不行只能打工赚钱把债还上。所谓的能救人的口子只会让你陷得更深。”

一些容易被忽略的小事，就决定了成败

我认为申请贷款的时间很关键。网上一般找不到，这是经过我这几年观察得出的规律。每年一到三月份银行放贷额度较多、审核相对宽松；年底的时候由于资金紧张所以审核会比较严格一些。具体数字记不太清楚了，但是整体的发展趋势是这样的。因此如果情况不是非常紧急的话就可以避开年底这个时期了。这只是个大概的经验，并且各个银行和不同的年份之间可能并不相同，不能当做一个铁律来遵守。

还有一个细节，很多人申请贷款的时候喜欢广撒网，同时去几家银行申请，认为总有一家能通过。不要这样做。每次申请都会在征信中留下记录，在短时间内频繁申请会使得系统判定你的资金非常紧张，风险陡增。正确的做法是先弄清楚自己的资质适合哪种产品，再精确地向一家或者两家企业提交资料就可以了。实在拿不准的话可以打个征信报告看一下，别什么都不知道到处去撞门吧。

另外还有一件事情要提到。现在市场上有一些中介声称和某某银行有"内部合作"，可以帮你走特殊通道。这事儿怎么说呢？我不敢说全都是假的，但是大部分都是扯淡。银行风控系统是总行统一设置好的，并且没有客户经理有权给某些人开后门之说法。就算真的存在这样的情况的话也要冒失去工作风险去帮助你吧为了什么好意思要这样做呢？你的服务费是多少？想一想就会发现这是不靠谱的。

写到这里，我就想到了前几天一位读者的留言。他说自己是双黑急需五万块钱救急，请问我有没有办法帮他解决一下。他问我的资产情况时说没有；问他是否有亲友可以帮忙时又表示不好意思开口了。在这种情况下我只能得出一个结论：不存在任何可能的答案。与其幻想天上掉馅饼，不如老老实实面对现实，能变卖的就卖掉，不能变卖的就去打工吧，别指望有什么神奇的方法来救你。

双黑口子能下款吗？答案其实一直存在于你手上的筹码之中，而这些筹码又来自于什么地方呢。