手机借款不用看征信吗？做小生意十年了，我给你试过

上周三凌晨两点，我在仓库盘点年底的库存的时候突然接到了一条短信。

老张发来的微信只有两个字：救命。

老张和我一样做建材生意，那是真正的兄弟关系，我没有多想就打了过去。原来他接了一个大单子，垫资八十万进去之后，甲方结款还要拖两个月左右的时间，下游的货款明天就要全部结清了，差十五万块钱。急匆匆地问我："兄弟啊！路子野有没有那种"手机借款是否需要看征信？？征信查的次数太多，正规银行过不了。

听到这句话的时候，我内心顿时就感到一阵寒意。

其实我对此非常了解。这些年做买卖的时候，资金周转也让我经常睡不好觉了，并且曾经病急乱投医过。很多人和老张一样认为，在手机上点两下就可以借款并且不用看征信报告，这样的好事真的存在吗？今天就来分享这十年踩坑的经验吧。

手机借款不用看征信？别傻了，这是给你的陷阱

凡是打着"不看征信"旗号的手机借款，99%都是坑。

剩下的0.98%怎么样？那都是骗子，图的是你给的钱"包装费""验证费".

前年我也被这个坑了。为了进一批紧俏的板材，我手头比较紧张。我在某个贷款群里看到有人发广告说"黑白户通吃、无视征信、秒下款"。我当时也急得不行，就加了那个自称是信贷经理的人。

对方发来一个二维码，让我下载APP，并且填写了身份证、银行卡的信息，界面看起来还挺像那么回事。额度批为20万但是由于我的征信评分不够所以需要先交纳2000元的"解冻费"

这件事我根本没有考虑就拒绝了。但是我知道很多人都这样被骗走了。正规的放贷机构，哪一个不希望收回本金呢？不查征信就是不知道你是谁、有没有赖过账的人才敢把钱给你吧

除非他们根本就没有打算让你按正常的方式还款。

手机贷款不用看征信的风险，你承担不起

那么有没有"不查征信就能贷款的手机借款产品呢？有，但是代价很大。

我的一个做餐饮的朋友叫大刘，去年在一家小贷平台上借了5万元。那个平台并没有查询到他的央行征信信息，并且利息写的也不多，大刘当时觉得自己占到了便宜。

结果呢？

等到还款的时候才发现，这5万元中自己只拿到4万，另外1万元被扣成"服务费"了。而且合同里还藏着阴阳合同，年化利率算下来竟然高达60%以上！大刘当时就炸了，想不还的话就得面对那些催收的人的手段，那只能用"丧心病狂"来形容。

爆通讯录、P图、半夜往店里泼油漆……大刘的店差点就关门了。所谓的"不看征信"借款其实就是高利贷换了一种新的形式，即借助互联网这个马甲来实现。不怕你征信黑，因为他们要的是你不还上的利息滚雪球。

吃人不吐骨头，这就是它的特点。

征信花了怎样去借到钱呢？这才是小老板的生存之道

再说说老张的事。他问我要不要手机借款不看征信，我说："别想了，这条路走不通的，会死人的。"

老张当时就慌了，说："那我明天就得给钱给人家结账，不然货拉不走的话，这个单子就要黄了，还要赔违约金。"

其实很多人有一个错误的认识，认为征信花了或者查询次数过多的人就完全不能借钱了。不是这样的。银行以及正规机构更看重的是你的还款能力与资产情况，并不把信用报告放在眼里。

我把老张的情况发给我了：有房（但是还在还贷中），有一辆汽车，营业执照已经三年以上的时间了流水虽然有点乱但一直没有断过。

给他指了一条路：

• 第一，不要去点击那些不明来源的网贷链接，在点一次之后就会被拉入征信系统。
• 第二，线下银行经营贷或者消费金融公司产品。

很多人不知道，有些消费金融公司的产品虽然也会查征信记录，但是对"查询次数"的容忍度比银行要高很多。而且如果你有抵押物的话，比如说车或者保单等，在信用稍微差一点的情况下也是可以申请到贷款的。

实操经验：这几类渠道可以救急

那天晚上，我把之前用过的消费金融公司的一个客户经理推给老张了。第二天早上，老张就把车开过去做了抵押评估。下午三点钱就到了。虽然利息比四大行高一点，年化10%左右吧，但是完全在可以接受的范围内，并且正规合法，不会暴力催收。

这就是信息不对称。很多人只知道在手机上瞎点，结果把征信弄坏了钱还没有借到。

如果你也需要像老张那样紧急用钱，那么就按照下面这些原则来吧：

• 先问身边认识的人，不要轻信网上的广告。
• 有抵押物的话就不要做信用贷款了，通过率高、额度大。
• 如果你真的没有资产，征信也很差的话，那么最好的办法就是先向亲戚朋友借钱了，不要去网上借贷高利贷。

征信查询的一些内幕，一般人我不告诉别人

做生意的人，哪能没有遇到过手头紧的时候？但是不管怎么样紧张都不能慌。

征信方面有一个很多人都不知道的事情。在手机银行或者支付宝里查征信，叫"软查询"，不会影响信用分的。但是只要点一下申请借款，机构就会上网查看你的情况了，这就叫做硬查询。

硬查询次数多的话，在系统里你就成了"极度缺钱的高风险客户"。

去年我有过一次，一个月之内点过七八个网贷平台测额度的事儿。后来我想办张正规的经营贷款的时候客户经理看我的征信报告直接摇头了。他说："你的查询记录密密麻麻的，系统自动就给你拒掉了，人工也无法干预。"

从那以后，我养成了一个习惯就是每半年查一次自己的征信报告，在心里有数的同时也绝不会乱点申请。具体数字我已经记不太清楚了，大概一个月之内不要超过三次硬查询，半年内不超过六次硬查询，这是很多银行系统风控的红线。

不同的银行标准可能会有所不同，大家可以根据当地的客户经理去询问一下。

不要被"不看征信"所迷惑，看清合同才是真本事

说到底，还在问"手机借款不看征信吗"的朋友应该已经到了绝境了。我特别能体会那种焦虑的情绪，但是我想告诉你一个掏心窝子的话：越是这样，就越容易被收割。

前几天我在一个行业交流群中听说了一件事，有个做电商的小哥征信花了之后去借了"不看征信"的空放贷。向朋友借款五万元，并且签订了欠条金额为十万元，在还款日到来之前不需要偿还就可以正常操作。

结果怎么样？那帮人就是故意让他还不上的。

到了还款日的时候，对方的手机关机了，并且联系不上他来还钱。两天之后拿着十万元欠条上门讨债并且要违约金。简直就是抢劫的行为。后来听说这个小伙子报过警了，但是其中的过程太折腾人了，谁受得了？

因此，不管是做企业资金周转还是个人急需用钱的时候签订合同都要小心谨慎。凡是要求签空白合同的、实际拿到的钱和合同上写的不一致的、利息模糊不清的全部不要理会直接离开就好。

即使借不到钱，也比背负这样的债务好。

真的。

老张的事情后来有了个结果。他按期还清了消费金融的欠款，我给他介绍了一些做供应链融资的朋友，并帮他理顺账务问题。现在他的生意做得挺好的，在跟我的聊天中也常常开起玩笑来："那天晚上要是没有你拦着的话，估计我现在就只剩下卖房子的钱用来还款了"

做生意的时候踩坑并不可怕，可怕的是同一个地方摔两次。

下次手机上再出现"无视征信，秒批30万"的广告的时候你知道怎么做了吗？