深夜急需用钱？揭秘夜间网络黑手瞬间的真相，不要再做韭菜了

凌晨两点，手机屏幕的光打在脸上，“审核未通过”弹窗出现在眼前，我脑子里嗡的一声。那时候欠了五万多块钱，征信早就花了，说的就是夜间网黑秒下的口子成了我最后的救命稻草。结果怎么样？钱没借到，反而被忽悠交了所谓的"工本费""解冻费"，前后一共花了两千多块钱。现在想来那时真是急得不行智商归零了。

如果你现在也跟我当年一样，大半夜在网上到处找路子的话，请先把手里的手机放下。花了好几年的时间把烂摊子收拾干净之后又弄清了这行的门道发现这里面全是套路那些号称"无视黑白户""夜间秒下"的广告十个中有九个是坑剩下的一个就是高利贷根本不存在什么"救世主"。

网黑秒下款的真相：不是"口子"而是"坑子"

很多人认为"网黑"就是征信被影响了，其实并不完全正确。网贷圈里的所谓网黑一般指的是在大数据风控系统中评分很低的人群，可能是由于多头借贷或者是之前有过逾期行为导致的。这时候正规平台看到你的数据后就直接拒绝了。于是就有了所谓的夜间口子，专门针对这些人下手。

所谓的夜间还在运营、号称可以秒下的是正规金融机构吗？银行信贷员这时候早就下班回家了，陪老婆孩子去了，你半夜三更找谁来审额度呢？敢在这个时候接单的要么是714高炮（借一千给钱七百天后还一万），要么就是纯粹诈骗。我的一个朋友老张去年也被网黑秒下款的话骗到了，在某个APP上填写了信息之后，卡号输入错误了一位数字，对方称资金被冻结，并要求缴纳五千保证金来解冻。当时急需要用钱的老张就给转过去了，然后呢？把人拉黑后人间蒸发了。

正规的消费金融公司，风控系统是24小时运转的，并且可以实现秒批。但是问题是，人家风控模型对于"网黑"是没有容忍度的。你越是在非正常的时间段频繁申请，大数据就会觉得你的风险越高，这就形成了一个死循环。我怎么知道的呢？当年那晚点了一家又一家，第二天一看征信查询记录密密麻麻都是贷款审批，真是惨不忍睹。

揭秘夜间借款的三种套路，你中招了吗？

市面上出现的各种关于"夜间网黑秒下口子"的宣传套路其实并没有什么新意，都是老套的方法来骗你的钱。把最常见的三种罗列出来给你看看眼熟不。

套路一：先交钱的都是骗子

这是最下三路人也会上当的。对方会说，因为你是网黑所以要交"包装费""验证还款能力"或者"买保险"才放款。别傻了，在正规贷款之前是不会收取任何费用的。当年就是因为这几个字被我忽悠住以为几百块钱不算多万一能拿到几万呢结果就是肉包子打狗有去无回。记住一句话，让你先付钱的时候就拉黑，不商量。

还有一种比较隐秘的方式叫做"会员费"。一些不可靠的平台会诱导你开通会员，说开了会员就可以百分百下款了。有个读者问过我，在办理199元会员之后还是被拒绝了，客服表示等级不够需要升级到499元才行。这不就是典型的割韭菜嘛？这个平台上赚的钱都是会员费，并没有打算借钱给你。

套路二：利息很低的"高利贷"

有些平台以"日息万分之二"为由头，实际计算出来的年化利率让人后怕。他们会在合同中玩文字游戏，把利息拆分成各种名目，诸如服务费、管理费等等，在七七八八加起来之后你会发现借款一万元最终得到的是八千元左右，并且还款的时候要还上一万五。去年我帮一个做小生意的朋友看合同，表面是年化12%，但是仔细算了一下各项杂费的话，实际的年化利率超过60%。这不是借的钱，这是喝别人的血吧？

最坑的是，这样的平台经常和所谓的"夜间秒下"捆绑在一起。正规渠道借钱的人没有选择的时候就会被宰割了。等你还不上钱的时候，催收电话可以把人打爆，并且还会把你的通讯录也给爆出来。那种感觉已经有过一次的人这辈子都不想再碰第二次。

套路三：AB贷，盗取你的信息

这个套路更加阴险。你在该平台上申请的时候，它就把你的信息卖给了其他的平台，并且有些不法分子会用你提供的个人信息来注册别的贷款账户。我以前的一个同事，在一个很小的平台上填了资料之后过了几个月就发现自己的名下多了几笔莫名其妙的钱款，加起来有好几十万人民币，征信直接被黑成炭色。后来查来查去才发现当初的那个平台把信息泄露出去了。到现在为止还没有完全解决掉这个问题，他还在跟各个平台打嘴仗呢。

网黑真的无解了吗？这才是正确的上岸方式

说了这么多坑，你可能会问：那我真的是网黑，半夜急用钱，难道就等死吗？当然不是。虽然有路可以走，但是并不是那种"秒下"的捷径。花了三年的时间才把征信养回来，在这期间踩过的坑、吃过的亏都可以写一本书了。

首先，不要再随便点击那些莫名其妙的申请链接了。每次点一下都会使你的大数据评分减少一分。越是着急就越要冷静下来。如果情况很紧急的话，先看看自己有没有社保、公积金或者商业保险。有些银行系的产品比如某某普惠、某某银行车抵贷对征信的要求相对宽松一些，虽然有利息成本但是也还算合规，并不会把你往死里坑。具体数字我记不清了，大概年化在15%-24%之间，比那些高利贷要好很多。

其次，如果你真的已经是"网黑"了的话，在正规渠道借钱的可能性几乎为零。最保险的办法就是跟家人说实话或者找朋友帮忙周转一下。我知道这很难受，面子上过不去，但是总比被高利贷逼债好一些吧？当年我明明知道家里不支持我去外面打工赚钱的时候还是硬撑着不肯告诉家里人，最后窟窿越来越大了，最终还是父母帮我填上的坑。早知如此何必当初呢？

还有一个被很多人忽略掉的路子就是信用卡预借现金。如果你手头有信用卡的话，虽然额度不大，但是取现或者做现金分期还是比较方便的。我现在的方式是平时把信用卡养好，在需要用钱的时候直接用信用卡周转，利息明明白白，并且没有一些看不见摸不着的隐形费用。不同银行有不同的政策，有的银行现金分期手续费还挺实惠的，你可以打客服电话咨询一下。

最后想说的是，还在到处寻找的人夜间网黑秒下的口子朋友，醒一醒。世界上没有免费的午餐，并且也没有专门为高风险人群设立慈善机构的地方。能在这个时候借钱给你的人要么就是真的爱你，要么就是为了你的命。不要再抱有侥幸心理了，踏实攒钱、建立良好的信用记录才是正道。我花了三年的时间才明白其中的道理，希望你能走一条不同于我的路。

今晚就把手机关掉，好好地睡一觉吧，明天太阳还是会照常升起的，办法总是比困难多。