社保易下款的口子：小老板亲测，这事没有你想得那么简单

去年冬天我的五金店差点出事。

那时候厂家突然搞起了促销活动，进满20万货可以打85折，这样的好事平时很少有，但是我的手里正好有两个工程款的回款。差了八万元钱，急得我整夜睡不着觉。后来朋友随口说了一句社保不是一直缴纳吗？用这种方法试一试吧。我当时半信半疑地去尝试了一下，并没有想到会真的成功社保容易下款的方法两天之内就可以把钱打到我的账上，而且利息比我想的要低一些。

但是这件事并不是那么简单。

我也踩过坑。今天就把我知道的都摊开来说一说。

有社保可以贷款吗？别傻了，银行不是慈善机构

很多人认为只要参加社保，钱就可以随便借出去。扯淡！

社保不过是个敲门砖，证明你有正当的工作、稳定的收入来源。但是银行审批的时候看的东西很多啊。征信情况怎么样？负债率高不高？有没有官司牵涉其中呢？这些才是影响能不能下款以及能拿到多少的因素。

我的一个做装修的朋友老周，社保交了五年左右的时间，在基数上还算是比较高的。结果去申请的时候就被直接拒绝了。为什么？他之前给一个人担保过一笔贷款，那个人跑路之后这笔烂账就一直留在他的名下。银行看这个情况的话是没有门的。

因此不要只盯着社保。

社保只是一个入场券，能不能上场踢球还得看身体情况（征信和负债）。说有社保就一定能下款的中介要尽早拉黑了，大概率是骗子或者想骗你服务费。

所谓的"口子"到底藏在哪里呢？

其实市面上所称的社保容易下款的方法大多是银行的社保贷产品，或者是消费金融公司的信用贷款。

经过一番研究之后，我发现主要是分两类。

一类是银行自营的。利息低，年化最高可以做到4%左右，但是审核非常严格。除了查看社保之外还会去查工资流水、公积金等信息，并且会了解你在该单位工作了多久。一般要求连续缴纳满一年或者两年之间不能断开。适合稳定的工作环境以及没有信用污点的人使用的产品。

另一类为消费金融公司。利息高很多，年化10%到20%都有可能。但是好处就是门槛低。只要社保缴纳满半年且征信状况不是特别糟糕的话就可以申请到钱了。急用钱的时候也可以走这条路子。

去年我那笔钱是某股份制银行贷出来的。我当时比较了几家，发现社保基数的要求差别比较大。有的要4000以上，有的只要2000就可以申请了。基数越高可以借到的钱就越多这是毋庸置疑的。

社保贷款到底该怎么选才不会踩到坑？

在选择产品的时候，不要只看广告做得有多响。

我有三个硬性要求，每次用的时候都得按这个卡：

• 看年化利率的时候，不要去关注日息、月息等花里胡哨的宣传
• 是否有提前还款违约金，有的银行借款不满一年就还清要被罚款
• 额度的有效期不一样，有的授信额度有效期只有1年，在到期后需要重新申请

前年有个同行，图省事找了家中介办社保贷。中介给他推荐了一个产品，并且说利率比较低。结果办理之后发现是等额本息还款方式，而且提前还清需要支付剩余本金的3%作为违约金。踩到坑了，很亏。

去银行网点问比在网上乱填资料好。那些没有名气的小贷公司，点一次查一下征信就好，如果查询次数多了的话就会出现逾期的情况了，到时候想要正规贷款就更难办到了。

申请的时候有一个细节，很多人都不知道

申请社保贷的时间点是有讲究的。

去年办的时候，特意选在月底去的。和客户经理熟了才知道每个月都有放款任务指标。月初大家都比较放松，到月末如果还没有完成的话，审批速度就会快一些，尺度也会稍微宽松一点。当然不同银行、网点之间的情况可能有所不同，我只说一下自己观察到的现象。

还有一个问题。填写资料的时候，单位信息要和社保缴纳记录一致。即使你现在换了工作，但是你的社保还在原来的公司名下，在申请时就填上原来公司的名字吧。银行系统与社保系统的联网核查存在差异的地方就在于，二者所输出的信息不同，并且在没有经过人工审核的情况下直接拒绝处理的话就不会有任何问题发生。

这个细节在网上查不到，是客户经理私下告诉我的。

这些坑，我劝你不要去踩踏

市面上有这样一些产品社保容易下款的方法旗号行骗的还真不少。

第一种是包装资料的。社保基数不够的话，他们就可以帮你把数据"优化"一下。千万不要相信。现在的银行都有大数据风控系统了，你那些小动作只要一查就全被发现。一旦认定为骗贷行为的人，在银行系统的黑名单上就会有记录，以后买车买房都会受到影响。

第二种为AB贷。说可以贷款，但是需要找一个征信好的朋友做担保，或者让那个朋友也开个户。钱到手了之后实际用款的人就是你的朋友，并且你还是有还款责任的。专门坑老实人的套路就那样地存在。

第三种最恶心的就是纯粹骗服务费的。说有额度，必须先交一些"工本费""保证金""解冻费"等费用。正规贷款，在放款之前一分钱都不需要你出。记住这句话可以避开99%的骗子。

我自己也接到过类似的信息，说有30万额度可以先交500块钱来验证还款能力。我当时就笑了，我的还贷能力还要你去核实吗？你的银行卡里有钱我没有看到呢？直接挂了。

老实说

社保贷好用的时候可以救急，不好用就会变成还不清的债务。

我现在店里周转，能不贷就不贷。实在要贷款的话就选择正规银行的产品，利息透明、条款清楚一些乱七八糟的平台给再多的钱我也不碰做生意已经够累人了，不要再因为债务把自己压垮了吧

你手里的社保卡比想象中的值钱。但是怎么用，得动脑筋，不能冲动。