社保卡贷款靠谱吗？不要被中介欺骗了

上周有个老客户急匆匆地来找我，说在朋友圈里看到有人宣传社保卡贷款的方法号称"不看征信、秒批十万"，问我能不能搞。我当时就笑出来了，现在还有人相信这样的鬼话？社保卡就是你的身份证一样，它只是一种证明材料，并不是一张可以刷钱的银行卡。那些说"社保卡可以直接贷款"的中介，大概有八成是文字游戏或者纯粹骗子吧。今天我就把这件事掰开揉碎地讲一讲，免得你们被当成韭菜割了之后还要帮我数钱。

社保卡能不能当"通行证"?

社保卡本身不能贷款，但是你的社保缴纳记录可以帮你申请贷款。这差别很大。打个比方说，你的人事档案就好像是体检报告一样，银行看到你在连续两年内都有缴纳社会保险的行为时就会觉得你是有一定稳定性的，并且也会认为这个人是有能力还钱的。但是有人认为用一张塑料卡片到银行取款就可获得现金？没有门路的话。从数据角度来讲，银行只看数据不关心卡本身的问题。

网上所称的"口子"到底是什么？说实话，大部分都是噱头。有的中介把普通的信用贷款包装成社保贷，就是看你缴纳的社会保险金额来决定能借多少钱；还有一种更坑人的直接让你交"验资费""渠道费",钱没拿到就已经损失几千块钱了。去年我遇到过一个案例，小王在网上找了一个自称可以办理社保卡贷款的中介，该中介要求他支付2000元作为"资格审查费用"，结果怎样呢？人把黑料直接拉黑就跑了。这种事情我看多了。

社保贷款好的途径有哪些？

正规可以使用的渠道其实就那么几种。银行系的"社保贷"产品，比如建设银行、工商银行都有类似的产品，利率一般在年化5%-8%左右，比较正规透明；消费金融公司提供的产品门槛低一些但是利息高一点，年化10%-18%左右较为常见；还有一些互联网金融机构也会根据你的社保信息来评估授信。不管用哪个渠道都不会出现"不看征信"的好事。银行照样会查你征信报告的。

社保基数比想象中的更重要。见过很多客户，工资虽然不低，但是公司只按最低标准缴纳社保费，因此贷款额度被大大低估了。银行在审批的时候会根据你的社保缴费基数来反推你的真实收入水平。基数为5000和15000的话批下来的金额就会相差一倍左右。所以在入职谈薪资的时候，并不光要看到手头有多少钱，还要问一下自己参加的是哪种社会保险缴纳方式，在关键时候可以帮到人。

社保类贷款申请的避坑指南

踩过坑的人知道，贷款这件事稍不注意就会出问题。第一种就是"包装资质"的中介，说可以帮你伪造社保记录、虚构工作单位等，请不要相信。现在银行和社保局的数据都是联网的，查一下就准了，弄虚作假直接被列入黑名单，以后想正规贷款都很难了。第二个坑是所谓的"服务费""渠道费"这些不规范的行为，在正规的商业银行中是不会收取这种费用的，并且对于要求先交钱的人要立即离开。

第三个坑比较隐蔽，很多人容易忽略：频繁申请。有些人急着要钱，今天向一家银行贷款明天又去另一家银行申请融资了，结果征信记录一大堆，银行一看就觉得这个人资金链有问题，更不敢放贷了。建议先弄清楚自己的资质可以过哪家或者哪几家，在确定之后再选择其中的一到两家进行申请就可以了，并不要搞"广撒网"的形式。怎样来判断？可以直接去银行网点问问，也可以请专业人士帮忙了解一下情况，不用自己瞎折腾。

申请之前需要准备哪些材料？

其实材料很简单：身份证、社保卡（或者社保缴纳记录截图）、工作证明、半年内的银行流水。有些银行需要提供居住证明，例如房产证或者是租房合同等。把上面的东西准备好以后就不用跑腿了。现在支付宝和微信都可以查到社保缴费明细，并不需要特意去社保局查询。

另外还有一点需要提醒的是：各个城市的社会保险政策不同，银行的风控标准也有所不同。我主要掌握的一二线城市情况是这样的，在小地方可能会有更加灵活的地方性银行政策或者更严格的规则这些我就不能乱说啦。申请之前最好先打电话问一下当地银行具体的要求。

网上关于社保卡贷款的口子是否靠谱？

回到开头的问题上，网上到处都是宣传社保卡贷款的方法到底有没有真的？有，但是和你想象的完全不一样。正规的产品就是银行、消费金融公司信用贷款的一种形式，只是把社保作为其中一个审批因素；不正规的就是高利贷或者纯粹的诈骗行为。怎么分辨呢？看利率、资质以及是否要提前收费这三个方面可以判断出该产品的好坏年化利率大于24%时就要考虑了没有正规牌照的话就直接pass掉让你先交钱的是肯定坑人的

去年有一个客户给我留下了很深的印象，他是个做小生意的人，在资金周转上遇到了困难，在网上找到了一个叫"社保贷"的中介公司，并且被告知可以申请到款。结果怎么样？贷款下来了，但是实际拿到的钱比合同上的少了30%，对方说是服务费和保证金。还不算完的是利息高得离谱，年化计算的话超过60%左右，典型的套路贷。折腾大半年才脱身，损失很大。

所以你就不必去寻找所谓的"特殊渠道""内部通道"了。可以使用的渠道只有银行、消费金融公司以及正规的互联网平台这三种。你的社保记录属于加分项，而不是免死金牌。征信要查的话还是要查一下，审核也要做的话还是得做吧，并没有那么方便快捷的方法。那些说有关系或者有门路的人多半是想从你口袋里掏钱去。

想要用社保记录来申请贷款的话，可以直接去银行网点咨询一下，或者在银行的官方网站上查找是否有相关的金融产品。广告越强的地方要小心谨慎。钱的事情一定要慎重考虑好才行。