青年借款容易上当吗？经过了三次踩坑之后才弄清楚的真相

2019年的冬天到现在我依然记得很清楚，因为生意周转突然断了，供应商那边催款很急，手上就差五万块钱。那时候我也着急得团团转，在四处找钱青年贷款容易吗网上关于这个问题的答案五花八门，有的说简单容易操作，也有人认为难。结果怎么样？我先后试了几个平台，要么被拒，要么额度很低，最后还是向朋友借钱才渡过难关。其实那次的经历教会我一个道理：青年借贷这件事情，并不是很容易做到的，而是要看你有没有这个能力去了解其中的道理。

青年借贷申请被拒绝？原因一般有这样几个方面

其实我身边很多做生意的朋友都踩过类似的坑。去年有个做餐饮的小兄弟，95年出生的，想要贷款八万元装修店面，但是连续被拒了三次。他跑来问我怎么回事的时候我就看了他的征信报告，好家伙半年内就点了十几家网贷平台申请，并且查询记录密密麻麻。这事儿就是把自己弄"花"了呗银行看到你这么频繁地去借款会怎么想呢？第一反应肯定是觉得这个人肯定缺钱吧？

青年贷款容易吗？这个问题要分两方面来考虑。年龄在25-35岁之间的借款人，在银行看来就是最纠结的群体之一。收入不稳定、工作年限短、资产积累少，这些都是硬伤。那时候也是这样，没有房子也没有车，靠经营流水的话正规渠道都不承认。

还有一个很少有人注意到的地方是手机运营商的数据。去年还不是这样，今年很多平台都开始重视起来。经常更换手机号码或者通话记录中催收电话较多的话，系统就会给你的评分打低分。我的一个做服装批发的朋友因为用了不到半年的号码流水还可以但是还是被卡了。

哪些渠道比较受年轻人的喜爱

踩坑踩多了，我也慢慢摸索出一些门道来。先说银行系的产品，建行的快贷、工行的融e借这些其实对年轻人来说不算太友好，除非你的工资卡在他们家或者有公积金连续缴存记录。额度方面比较保守一点的话利率就低点年化大概5%左右吧具体数字我记不太清楚了但是比网贷要好很多

消费金融公司方面，中银消费、招联金融等门槛较低。去年我在招联贷了三万元，分十二期还款，下款速度很快，当天就打到了我的账户里。但是利率的话年化在15%左右比银行高一些。要慎重考虑一下，在急需用钱的时候来不及想那么多，长期这样借钱也不太划算。

还有一种渠道很多人都不知道，那就是地方的农商行或者信用社。对于本地的小企业主、个体户他们比大银行要灵活得多。去年我在你们那边的一个农村商业银行办理了一笔经营贷款，客户经理直接上门看了我的店面和流水之后聊了半个小时就批下来十万了。关键的是人家不看公积金，主要看企业的运营情况。不同城市的情况可能不一样，我只了解我们这边的情况，并且不敢乱说其他地方的细节。

提高下款成功率的实践经验

说了这么多渠道之后，来说点实用的东西。怎样才能提高下款的成功率？我总结了几条我自己用过的方法。

第一条，控制住自己的手，不要随便点申请。每次申请都会在征信上留下记录，在查询次数过多之后再进行申请就会变得困难很多了。那时候不懂得谨慎对待广告点击问题，导致个人信用受损严重，花费大半年时间才修复好。这件事情其实挺坑的，许多平台上的广告看起来很吸引人，实际上点击进去后就是查征信的过程，并且最后能不能拿到贷款还是个未知数。

第二条申请时间要讲究。月底、季度末的时候，银行的放款任务比较重，审批就相对宽松一些。有一次是月末提交的，在平时可能被拒绝的额度上这次居然通过了。当然不是绝对的，不同的银行政策不同，但是也试试看吧。

第三条，资料填写可以有门道。工作情况、收入状况等不要太老实也不要离谱。我见过有人把月收入填为五万，银行查询社保基数的时候发现只有三千左右，于是直接被拒了。好的方法就是把实际拿到的工资加上合理的兼职所得来写，在单位电话上一定要能打通，并且最好是座机号码。

青年小额借贷的几个误区

很多人认为额度越高越好，其实不是这样。如果贷款金额太多的话，负债率就会升高，在申请其他贷款的时候就比较困难了。我现在的原则就是能借多少算多少钱，不会贪多求全。另外一点要小心的是不要相信所谓的"内部渠道"，那些号称有关系、包过的人十有八九都是骗子剩下的那个可能是把你的信息卖给了别的平台。差点就被骗到手了，还好我当时留了个心眼去查了一下那家公司，并没有资质的。

青年借贷容易下款吗？现在我的答案是：选好渠道、准备好材料、避开雷区，下款的概率会提高很多。但是说到多简单的话就是胡说八道了。凡是承诺百分百可以拿到钱的都是利率太高或者欺骗性的。

我的建议

做生意这些年，见过太多因为资金链断裂而翻车的人。借贷这件事可以使用银行而不一定要用网贷、正规机构比民间借款安全可靠一些。我有一个同行去年从民间借钱二十万，利滚利最后还了四十多万，店面都赔进去了。到现在我都还记得那场面。

最后说一句实话：青年借贷这件事，不要指望容易上手，多花点时间去研究渠道、维护好自己的征信记录，比到处乱申请要强一百倍。如果你的征信已经出现问题了的话，请务必好好养半年再进行贷款操作，千万不要抱有侥幸的心理。