哪些网贷容易下款？银行内部的人说，审批系统里面藏着秘密

上周三下午两点，我在网点整理本季度的信贷档案时，手机突然响了起来。是我表弟的声音很小，他说在某网贷平台申请被拒了，现在急需3万元周转资金，请问有没有认识的人可以帮忙弄一下。这件事让我哭笑不得，在物流公司做调度员的位置上一个月拿8000多块钱工资，并且公积金也正常缴纳，按照理应该算是银行想要的优质客户吧，结果却瞎点了一个网贷链接，把征信搞花了。很多人都在询问哪些网贷可以下款其实这个问题问得有点偏，不如直接去弄清背后的审批逻辑是什么样子。

为什么你认为自己的条件很好，但是系统还是直接拒绝了？

其实我在银行工作了七八年，见过很多像我表弟一样的客户。他们认为没有逾期就是征信好，并不是这样。正规金融机构的审批系统比你想象中的要多得多。

去年十一月有一个做建材生意的客户来找我，征信上记录了两次逾期行为，金额都不大，一次是几百块钱的信用卡欠款，另有一次车贷迟还了三天。他认为自己已经完蛋了，肯定借不到钱。结果怎么样？给他的贷款额度为20万，并且年利率只有4.5%。为什么呢他经营流水很好而且两次逾期都是非恶意的原因可以解释系统审批并不是死板的而是根据综合情况来决定最终答案网贷的情况就不一样很多网贷的审批模型比较粗暴你有一点问题就会被pass掉根本没有人工干预的机会

所谓的"秒批""免审核"的网贷，其风控逻辑实际上更刁钻。它们没有人力去核实你的状况，完全依靠大数据筛选，在触发某个标签的时候，比如近期有多次借贷或者频繁查询征信的话就会被系统判定为死亡状态。

网贷审批速度快的平台都有哪些隐形要求

很多人认为网贷门槛低，其实是个误区。低并不意味着好批，两者之间没有直接关系。见过太多被"只需身份证即可贷款"的广告所欺骗的人了，填了一大堆资料之后还是被拒之门外。那么有没有容易下款的网络借贷呢？要看你的具体情况。

公务员或者事业单位员工，很多银行系的消费贷产品对他们来说是"容易下款"。招行闪电贷、工行融e借等都是正规军，利率低，并且对优质单位职工很友好。但是如果你是一名自由职业者收入不稳定的话，那么这些产品对你而言就是天书了。另外一些消费金融公司的产品比如马上消费、招联金融，则对于收入的要求不是很高，但其贷款利息会比较高，年化大概在18%-24%之间。

我的一个客户是做网约车的，去年急需用钱的时候去三家银行申请贷款都被拒绝了。后来我建议他尝试一下某消费金融公司的产品虽然利息比较高但是可以批到五万元解决了他的燃眉之急所以说没有网贷容易下款的说法只有适合你的平台才有机会

银行系产品和消费金融公司有什么不同

这两类平台我需要多说一些。银行系的产品，闪电贷、融e借以及建行的快贷等产品特点为利率低、额度大但资质要求高。你需要稳定的工资流水和正常的社保公积金，并且最好没有不良记录。消费金融公司门槛较低一点，征信容忍度也较高，但是利息会上去。另外一种情况是银行系的产品一般不会出现在征信报告中的"贷款记录"项下，而是以信用卡账户或者其他形式出现的，在申请其他的贷款时影响不大。消费金融公司的借款大多数都会被记入个人信用报告中，并且会标注为小贷公司名称下的小额贷款，如果以后你想办理房贷的话，那么银行在审核的时候就会发现你名下有很多的小额信贷记录，审批也会变得更加严格。

不同的城市情况会有所不同，有的地方政策比较宽松一些，具体要看当地的情况。我只了解XX地区的状况，并且不敢随便谈论其他地区的事宜。

怎样提高网贷审核通过率？一些内部经验

说了这么多，你可能还是想知道怎样才能更容易批下来。分享几个业内人才知道的经验。

第一，控制好自己的征信查询次数。这个很重要。很多网贷平台在你点击"查看额度"的时候就会查一次你的征信记录。点得越多的话，在征信报告中出现的"查询记录"就越多，审批系统会认为你缺钱很严重，到处借钱，风险很大。我的表弟也有这个问题，他一下午点了七八个平台，每个都查了一次征信，最后都没有批下来。正确的做法是什么？先搞清楚自己的资质适合什么类产品，并且精准地去申请它，在不乱点的情况下就可以做到。

第二，填写资料是有讲究的。别傻了，并不是填得越简单越好。系统是从你的信息中提取数据的，信息越完整、真实可信度就越高。比如工作单位要写全称比简称为好；联系方式最好用单位座机而不是个人手机号码来表明自己是通过公司联系到对方的可能性更大一些。当然也不能造假了，现在大数据都可以交叉验证一下，一旦被发现有假话就会直接拉黑你。

第三，选择申请的时间。很多人不知道每个月中旬提出的机会会比月底高一些。为什么？因为很多机构月底要冲量，风控可能会收紧或者额度紧张。月初的情况也不是很好，系统需要结算上个月的数据，审批就会比较慢一点。月中是比较稳定的。当然这只是经验之谈，并且具体的数字我已经记不清了，大概就是这样的情况，在不同的平台上会有所不同。

另外，如果你在某家银行有存款或者理财的话，申请该行的消费贷通过率就会高很多。系统会把你在本行资产的信息作为加分项抓取过来。这个很多人都不知道算是一个小窍门。

所谓的"内部渠道"是否可信？

说到这儿，我就要吐槽一下了。网上有很多人自称有"内部渠道""强开额度",收取几百上千的手续费。其实都是无稽之谈吧。银行以及正规金融机构审批系统是自动判定的，并不存在什么内部通道吗？这些人要么就是骗钱的，要么就给你乱申请一通，最后把你的征信弄糟了。

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，对网贷的监管越来越严格。很多不合规的平台已经被清理掉了，剩下的都是正规军。所以现在关于哪些网贷容易下款这个问题的答案也更加明朗了：选择正规的大公司、按照自己的情况来挑选产品，并不是走捷径就可以轻松搞定的。

见过太多被"包过""免审"忽悠的客户，最后不但没贷到钱还被骗了手续费。靠谱渠道从来不会保证一定下款，这是底线。如果有人跟你承诺一定能批的话，那这个人肯定有问题。

最后说点实在的

网贷用得好可以救急，用不好就会上当。利率、期限以及还款方式这三项都要弄明白。除了"容易下款"这一点之外，你还能够承受多高的利息？还款压力大不大？都需要考虑清楚才行。曾经有个人借了高利贷来还网贷借款越来越大最后把房子都抵押出去了。真是亏得不行

如果你真的需要资金的话，我的建议是：先看看银行系的消费贷产品，利率低而且正规；资质不够再看消费金融公司；实在不行找亲友周转的时候就不要碰高利贷了。征信一旦用上之后想要修复起来就很麻烦了，在以后买房买车方面也会受到一定的影响。

不要等到被拒绝了才去研究规则。你现在已经可以查询一下自己的征信报告，看看有没有什么问题，并且做好相应的准备吧。比到处问"哪个网贷容易下款"效果好很多。