哪里可以借到一万块钱并且利息低呢?做生意的人经历过挫折才敢说真话
去年冬天,我所在的这家小超市差点没有货了。
供应商突然要求现结,我手头的资金就卡在装修款上了,差一万。那时候急得团团转,脑子里想的都是哪里可以借到一万块钱,利息低而且可以马上到帐。小额短期周转,找亲戚开口太难堪,向银行申请又怕手续繁琐不能批下来。
结果怎么样?踩了个坑。
当时随便点了一个网贷广告,钱到账很快,但是实际到手的只有八千多块,并且还要扣掉一些服务费。后来算下来成本很高昂。我做的是生意,账是能打理得来的,这样的损失太委屈人了。通过自己摸索后发现小额借贷中有很多门道。
不要被"日息"蒙蔽了,先弄清真正的成本
很多人和我当初一样,看到"日息万分之五"觉得便宜。其实这账不能这么算的。
日息万分之五,年化是多少?18.25%。这只是利息部分,并且很多平台还会收取服务费、担保费等等附加费用,在把这些都加起来之后,年化的利率就可以达到百分之二十四到三十六左右了。借一万一年还几百利息你是怎么想的?要还款的一万二三千都是可能有的。
怎样辨别真实的成本?
IRR(内部收益率)或者简单点说,看合同上写的年化利率。目前监管要求必须明示,在正规的平台上都可以找到这个数字。超过24%就直接关掉吧,不用犹豫。
我的一个做餐饮的朋友,前年急需用钱,就借了一个所谓的"低息产品",合同没有仔细阅读,在还款方式上被坑了等额本息的方式,并且还要先扣除10%的风险保证金。借款一万,到手九千,按照一万元本金计利息。这不是坑爹又是什么?
一万块钱的小额借款,这几个渠道最靠谱
回到正题来,哪里可以借到一万块钱,利息低安全吗?按照我这几年的经验,从低到高排个序。
第一个是银行消费贷款。
利息最低,年化3.5%-8%的都有。但是门槛比较高,需要查询征信、流水以及负债情况。去年我在工商银行办理了一笔融e借业务,年利率为3.7%,贷款金额一万块钱一年所支付的利息只有三百多块。审批很快,在手机银行上点几下钱就会到账了。

但是要判断一个人。我的老婆征信比我好,她办的是招商银行闪电贷,利率比我还低。不同的申请人去申请同样的东西,结果会相差很大。
第二类为互联网大平台的借贷产品。
支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱。利息高低不一,我都试过。日息万分之三,年化10.95%,还可以吧。微粒贷高一点为万分之四左右。
好处就是方便,点一下钱就到手了,用的时候随时可以还。坏处是利息比银行高,并且经常使用会影响征信——银行看到你总是用网贷借款,会认为你的资金比较紧张,在以后办理房贷、车贷时可能会受到不利影响。
第三种是信用卡取现或者分期。
取现手续费加上利息的话,年化大约为18%左右,并不算很低。但是应急的时候可以使用信用卡,因为大多数人都有信用卡。分期要看银行活动情况,在一些银行推出优惠时,分期费率会比较低。
对于那些不知名的贷款平台或者短信链接发布的借款广告又怎样呢?别傻了,十个中有九个是陷阱,剩下的一个就是一个更大的坑。
想要获得低利率,以下几点要注意
同样是借一万,为什么别人的利息比我的低?这里面有原因。
申请时间有办法
网上很少有人提到,是我在实践中总结出来的。季度末、年末的时候,银行和平台为了完成业绩指标,在审批上会稍微宽松一些,并且利率也会相应地降低一点。去年12月底办理的消费贷业务,比平时低0.5个百分点。
工作日的上午申请比周末和晚上快一些。系统的风控模型在工作时间比较活跃,人工审核也在进行中。
资料填写要讲究方法
收入填多少?越多越好并不一定好。太夸张的话,系统就会判断为造假了。一般比当地平均工资高20%-30%是比较合理的。工作单位有固定电话的评分要比没有的人要高一些。居住地址中住宅分数高于租房。
另外,在申请之前把其他的网贷结清几笔。负债率降低之后,额度以及利率都会好很多。
这些坑我已经踩过,现在告诉你了
举几个我亲身经历过的例子。
我隔壁做五金生意的老张,去年在某个APP上借了1万元,合同中只写了"服务协议",并没有写到利率条款。还了三个月后才得知每个月还款金额的一半为"服务费"。后来找律师朋友帮忙,折腾了一年多才把多余的款项要回去了。
还有更离谱的。我的一个表弟,大学生,在网上看到"大学生专属低息贷款"后借了一万元。结果到期不能还清钱了,对方说可以采用"以贷养贷"的方式,并推荐了一个新的平台。拆东墙补西墙最后到了五万多元的样子。家里帮他还完之后到现在征信还没有恢复过来。
所以,哪里可以借到一万块钱,利息低问题的背后就是安全的问题。利息再低,如果不正规的话本金也会被吃掉。
怎样辨别真假?看车牌。银行、消费金融公司和正规的小额贷款公司都有相应的金融牌照。没有牌照的坚决不要碰。牌照信息可以在官网或者APP底部找到,也可以到"国家企业信用信息公示系统"查询。
低息借款渠道怎么选,给你一个真实的建议
最后来点实用的。
征信好、有公积金、工作稳定的优先选择银行APP上的消费贷。工行融e借、建行快贷、招行闪电贷、平安新一贷这四家我都申请过或者身边的朋友也办理过了,利率比较低。一万块钱借一年的利息三四百块差不多等于白借了。
征信一般、急需用钱的,可以使用支付宝借呗或者微信微粒贷等大平台的产品。利息高一点但是安全不会乱收费用。及时还款,不要拖延太久,否则会影响信用记录,在以后办理任何事情都会受到限制。
征信有逾期、负债高的话,正规渠道很难批。这时不要急着乱来,越着急就越容易上当受骗。找亲戚朋友借点钱或者把值钱的东西卖掉比去借钱要好很多。
我平时都是把银行的消费贷款额度留着不用。真正需要的时候,点一下就可以取现,利息还很低,心里有底。
现在你知道哪里利息低,可以借到一万了吗?不要只看广告牌、年化利率以及合同条款。花多一点时间去研究一下就可以省下很多冤枉钱了。
做生意的人知道,节省下来的就是赚到的。
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