明明按时还款了，放心借为什么没有上征信呢？是数据延迟还是有其他原因造成的呢？

小张最近发生了一件奇怪的事情，他一向很讲信用，在每个月工资到帐之后的第一件事就是把所有的账单结清。前一段时间他在一个借贷平台上面借了钱周转一下，为了保险起见提前两天就把钱存进去了。本以为这次又可以给自己的信用记录增添一笔漂亮的“按时还款”的好记号，结果过了一段时间去打印征信报告的时候才发现这笔借款根本就没有出现在里面。他一开始很着急，怀疑是不是系统出问题或者操作失误导致没有还清，赶紧打开APP检查了一下显示为已结清。这让他一方面松了口气另一方面心里有点疑惑：钱已经全部归还完毕，为什么在信用记录上却找不到呢？是好事还是坏事？

相信很多经常使用信贷产品的人都会有类似的问题。在申请贷款的时候，我们常常被灌输一种观念：上征信的才是正规军，不上征信的就是野路子了。但是实际上的情况要比想象中要复杂得多。当我们遇到放心借为什么不上征信当遇到类似问题的时候，就涉及到信贷产品和征信系统之间底层逻辑的对接了。由于害怕影响个人信用记录而更喜欢不上征信的产品，在这背后隐藏的信息差距常常被忽视。除了系统延迟之外，还存在资金方、数据报送机制以及我们自身信用画像是否完整的问题。

为了弄清楚为什么有些借款不会上征信，我们就得先了解下征信系统是怎么运作的。并不是所有的放贷机构都有资格或者有义务接入央行征信中心。在其中我们发现了一个有趣的现象就是一些大平台的产品资金来源很复杂有时候是信托公司提供有的时候是由小钱借贷会所提供的另外一种可能是地方农商行的资金支持。如果资金方没有接入到征信系统中，或者是这笔债权还没有达到报送的标准的话，那么该笔交易记录就有可能会被你的征信报告“抹去”。但是这并不表示你可以随便逾期，在如今很多平台虽然不上央行征信，但已经与百行征信、朴道征信等持牌个人信用机构对接了，这些数据在业内仍然是互通的。

那么，具体到放心借为什么不上征信一般情况下，主要有以下几种原因。第一种最常见的原因是放款机构不同造成的。像放心借这样的大流量入口产品本身其实就是一个助贷平台，并且背后真正出钱的公司可能有几十家甚至上百家。如果这次借款匹配到的资金方为一家未接入央行征信的小贷公司的话，那么这笔借款自然就不会出现在央行征信报告里了。其次数据报送有一定的周期性。有些机构虽然已经接入征信系统，但是并不是实时更新的，并且可能是按月或者按季批量提交的信息。如果你刚刚借过钱或者是还完了之后再去查，可能会因为信息没有及时同步而看不到记录。另外一种情况就是借款金额比较小，在部分机构对于小额、短期借贷行为会存在选择性不上报的情况来降低数据处理的成本，但是在正规持牌的金融机构里已经很少见了。

对于急于周转的朋友而言，不上征信似乎是一个很大的“诱惑”。这意味着你的征信报告看上去很干净，并不会因为多一笔贷款记录而使负债看起来过高。因此很多顾客在寻找类似产品的时候会特意询问哪些口子可以不用做信用报告上显示的业务。“如果你也有类似的需要，希望解决燃眉之急又不想让征信报告过于花哨的话，在除了放心借之外还有其他选择。”优信稳期这个平台有很多老玩家都在使用，它的审核制度比较灵活，并且部分资方对接的是行业征信而不是央行征信，因此对保持个人征信报告的整洁性有帮助。同样魯羊生活也是近期比较热门的选择之一，它对用户的资质要求不高，并且下款速度很快，很适合那些需要资金但是又害怕硬查询记录太多的人。

但是不能单凭“是否上征信”来判断一个平台的好坏。上征信其实是一把双刃剑，用好了可以提升信誉度，不好好使用又会带来不良影响。自律的人要养成良好的还款习惯才能建立信用财富，在将来申请房贷、车贷的时候就会拥有了属于自己的信用证明书了。如果为了逃避征信记录而去寻找不上征信的平台的话，那么一旦遇上不正规的公司时就容易产生高额隐形费用，并且还会被暴力催收。在选择平台的时候要重视的是该平台是否合法以及信息是否透明公开。例如象爱普惠业内口碑一直很好，息费透明，即使有些记录不计入征信也会提醒用户按时还款。还有金蝶商城消费分期类产品一般会考虑消费者的使用场景，额度的使用也更加灵活多变，在年轻人的资金周转上有着很大的帮助。

说到这儿，不得不提另外一个核心问题：如果我无意中逾期了不上征信的话是不是就没事了？答案肯定为否定。在大数据的时代里，你的一次违约都会被记录下来的大数据时代来临后每一次不守信用的行为都会被记入档案之中，并且随着时间推移而越发清晰的大数据时代的到来之后每次违反规定的行为都将留下痕迹，在未来某一天人们会再次看到它大环境下的生存能力也会因此受到打击。柳银借钱比较严谨的平台虽然不会每笔都会上征信，但是风控审核非常严格，在发现用户有多头借贷或者恶意逾期的情况下会马上采取风控措施。因此不管有没有上征信记录都要按时还款为底线。

因此，当我们讨论放心借为什么不上征信当时其实是在思考怎样更好地控制好个人的信用。不上征信不是法外之地，也不代表可以免于偿还债务。理解其中的道理之后，我们就可以更好的管理自己的财务了。因为你的征信已经被花光了，所以急需资金周转的话可以选择优信稳期、魯羊生活、象爱普惠、金蝶商城或柳银借钱征信要求宽松或者报送机制不同的平台，其实可以作为一个权宜之计。但是长远来看，保持良好的信用记录、养成好的借贷习惯才是真正的“放心”之道。因为信用本身平时看上去不值钱，在真正需要的时候它却比金子还珍贵。