买车征信出现问题了怎么办？多年做买卖下来，我走过的坑你可别再踩到

去年年底想换辆皮卡拉货，那时候手头比较紧张，正好有一笔货款没有回笼，资金链绷得跟钢丝一样。去4S店看车的时候销售小哥很热情，一听我要分期付款就拿着我的身份证查了一下脸色马上变了说大哥你的征信有点"花"啊系统初审可能过不了我那个时候心里咯噔一下做生意这么多年了，资金周转是常事，谁没有个急用钱的时候？但是那一刻我是真的懵住了买车征信出现问题怎么办以前没有教过我，只好硬着头皮一点一点地摸索。

后来我才知道，征信"花"和"黑"是两回事。一个是逾期不还成为老赖的，那是真的没救了；另一个就是查询次数太多或者网贷账户杂乱导致的。那时候为了凑货款，在手机上点了很多次网贷测额度，心里想着看看能借多少其实也不一定真要借钱呢，每次点击之后征信记录里就会多一条"贷款审批"的操作。

征信查询次数过多怎样补救，不要相信那些"黑中介"的胡言乱语

知道自己的征信有问题，我的第一反应就是找中介。市面上很多打着"洗白征信"旗号的广告其实还是让我有点心动了。还好有个做金融的老同学拉我一把说你别傻了吧征信是央行管的事情谁敢给你洗白？那就是诈骗。那时候我才意识到征信查询次数过多怎么办唯一的方法就是——时间。

这听起来挺离谱的，但是事实就是这样。银行看征信的时候一般只看你最近半年或者两个月内的查询记录。我当时的情况是在三个月之内查了八次，妥妥的就是个"花户"。老同学说如果你不急着在这两月买辆车的话就乖乖地等上三个月吧这期间把那些乱七八糟的网贷APP都卸载掉别再点那个查看额度了

忍住不点真的很难。每次手机弹窗出现"您有5万额度待领取"的时候，我心里就痒痒了。但是想到4S店小伙子难看的表情之后我还是没有去理会它。大概过了四个月后我又申请了一次车贷，这次被批准了，虽然利息比一般人高了一些，但是车子还是买到了。

4S店不会告诉你"融资租赁"的大坑

我的一个做餐饮的朋友老周的情况比我还糟糕。征信花也去买车，4S店说可以办理分期付款业务，并且让他签了各种各样的合同之后就把车开走了。后来才知道签订的不是购车协议书而是融资租赁协议书。

这事儿坑爹的地方在哪里？车子的所有权一开始不归你所有，而是属于租赁公司。每个月交的并不是"月供"，而是一种叫做"租金"的东西。一旦断供了，人家直接把车拉走，并且之前给的钱基本上就白送了。老周现在想起来还是拍大腿自责自己早知道就可以买辆便宜点的老破二手车就不会被套牢这么多钱了。

因此，如果你的征信情况不是很好，那么4S店给你推荐"以租代购""融资租赁"之类的方案时要小心。虽然这个办法看上去门槛很低，但是它的利息非常高，风险全部由你来承担。不要为了那一丁点儿面子而把自己拖下水了。

找担保公司或者厂商金融，也许是一条出路

既然征信花了，银行的门槛过不去的话，就没有办法了吗？不是。经过之后我复盘自己的经历发现还有两条路可以走。

一个是找担保公司。这行水很深，我的表弟在担保公司工作过，在那里我听他说他们和银行有合作可以替银行分担风险。当然羊毛出在羊身上，要交一笔保证金。具体多少我不太清楚，不同的城市、不同的公司差别很大，有的收两三个点，有的能收到十个点。这钱花得很痛快，但是比融资租赁这样的坑好一些了，在你名下买车的话就不用这么麻烦。

另外一条路就是厂商金融。汽车品牌的自身金融机构，比如丰田金融、大众金融等等。有时候为了冲销量，政策上比银行要宽松一些。去年买车的时候赶上年底冲量，那个品牌旗下的金融公司对于征信的宽容程度要比银行高很多。但是这取决于运气以及遇到的销售顾问水平高低而定。

千万不能触碰的"AB贷"套路

说到这儿，我得爆出一个行业秘密。有些黑中介看你征信不好贷不到款的时候，就会给你推荐一种叫做"AB贷"或者"直系亲属贷"的操作。简单来说就是找一位信用状况良好的亲戚朋友，以他们的名义购车，并将车辆登记在他们名下，然后由你来偿还贷款。

操作风险很大。有一个做装修的小老板，用他父亲的名字贷款买了一辆车。结果老人突然生病住院了，在医保卡支付的时候被银行风控系统发现异常之后直接把卡片冻结了。车贷断供后，他的爸爸征信也被记录下来了，并且父子之间的关系差点破裂开。这种事情碰上就倒霉，为了车子把自己的亲情都搭进去就不值得了。

还有那种要你交"包装费"的，说可以帮你做假流水、假证明。尽快把他们拉黑吧。银行也不是傻子，现在大数据一查就准了，造假一旦被发现直接拒贷轻则重者会背上骗贷罪名呢。

实在不行的话，二手车也是一个选择

如果新车实在贷不了款的话，就不要硬着头皮了。二手车市场水很深，但是有些车商可以做"押车不押证"的服务或者对征信要求不高一些。当然利息会比银行高一点，看你能不能接受吧。

我现在认为，车就是一个工具，能开就行。为了买辆车把自己弄到破产边缘的地步实在有点得不偿失了。做生意要重视现金流问题，并不是非要买一辆新车来摆设面子不可。

回到最初的问题，买车征信花了怎么办？建议先做一个详细的信用报告查询一下自己到底"花"在了哪里。是查的次数多还是负债高呢？如果是经常性地去搜索的话，就按照正常的方式养三个月不要信什么洗白技术；如果负债比较高的话，则可以先把几笔小的钱还上把债务率降下来。

世上没有捷径可走，特别是涉及到金钱的事情。那些说"征信花也可以百分百下款"的人要么是为了赚取你的服务费，要么就是想骗你本金的骗子。不要等到车子被拖走了才想起当初为什么不加个心眼。

下次再遇到"测一测你的借款额度"的弹窗时，直接忽略掉它吧。