类似犀牛秒下口子还有吗？从事十年的我来给大家透露一下

昨晚十一点左右，我正要睡觉的时候手机响了。老张是以前的老客户打来的电话说："李哥，上一次的犀牛秒下还能不能做？"我现在需要五万块钱周转一下。说实话，这事儿我能遇到七八次吧。很多人都在找犀牛秒下出现的漏洞觉得点一下钱就到账的感觉很好。但是要给各位泼盆冷水，"无脑秒批"的黄金窗口期已经过去了。

为什么大家都在找秒批下款的口子

就是为了方便。谁没有过急着要用钱的时候？老张就是这样的情况。他从事建材生意，上个月接了一个大单子，材料款要先垫付给供应商，而甲方那边回款还要再等两个月左右时间才会到账。资金链一旦断裂，公司就无法继续经营下去了。

现在借钱这事儿，谁愿意看人脸色呢？向亲戚朋友开口要钱就是欠个人情；到银行走正规流程的话就得花十天半个月的时间。所以像犀牛这样的口子当时能火遍全网，击中了痛点：速度快、门槛低、到账快。但是问题来了，在这好日子的时候，为什么突然就没有了呢？

其实并没有消失，只是换了一种方式。很多人认为自己运气不好，实际上并不是这样。行业的变化一直在进行中，并且信息不对称一直存在。去年的一个客户情况不是很好，但是到了某个时间节点申请之后被通过的概率就大一些了。这里面有门道，在后面会具体讲到的。

所谓的"内部渠道"是否可信

现在市面上各种广告满天飞，有"无视黑白户""必下款"、"内部渠道"的。别傻了，哪里会有那么多内线消息？我在这一行做了十二年，手头上的单子加起来上万肯定没问题，我可以负责任地说：凡是说一定要成功的都是坑人。

真正的犀牛秒下出现的漏洞其实并不是什么神秘通道，而是某些机构在特定时期所实行的"放水"行为。每年一季度的时候，很多持牌消费金融公司为了冲开门红业绩而放宽了审批标准。这时候再去申请的话就感觉像是走后门一样方便。但是尺度怎么把握呢？没有人直接告诉你答案。

见过太多人被坑了。前几天有个小伙子在网上找了一个号称"百分百下款"的中介，交了一笔两千块钱的钱用来做包装费，结果对方把他的号码拉黑了。这种事情我见得多了，真想骂一句好汉不吃眼前亏啊！靠谱的中介就是帮你看中合适的产品，并不是给你画大饼。

还有没有可以秒下的产品

这个问题我被问过很多次。答案是有的，但是条件发生了变化。现在的秒下款口子更看重的是你的"数据画像"而不是单纯的征信报告是什么意思呢？就是系统会收集你的一些行为数据、消费习惯以及社交信用等信息来综合判断一下

有件事我想吐槽一下。很多人认为征信做好了就可以随便下款，结果一申请还是被拒了。为什么呢？因为你的大数据评分比较低。各个机构的打分系统都不一样，并且经常变动。具体算法我不太懂技术方面的内容，说不清楚，但是大概逻辑就是这样的。

容易被忽略的申请细节

这里分享一个网上查不到的干货。你知道一天当中申请通过率最高的时间段吗？很多人都认为半夜系统审核放松，其实恰恰相反。按照我的经验，在工作日早上10点到中午11点、下午2点到4点这两个时段内，提交成功的几率较大一些。这时候很多机构刚刚开始上班，额度比较充裕，而且人工辅助的审查人员的状态也比较好。不同的金融机构可能有所不同，我只是说一个大概的方向而已。

还有个事情要跟大家说明一下。很多人在申请贷款的时候，手机里都安装了各种借贷App。其实挺拉分的！系统会认为你的资金饥渴程度过高、风险较大。一般建议客户在提交申请之前先卸载一些不常使用的借贷软件，并且把手机清理干净。虽然看着土，但是很管用。

怎样才能找到一个可信的下款途径

要从多个角度来考虑。第一，看资质是否正规。正规的口子背后肯定有持牌机构，不管是什么银行还是消费金融公司，牌照就是底线了。第二、看看息费方面的情况如何？说没有利息的就是欺诈行为吗？羊毛出在羊身上，手续费和服务费用一大堆，算下来比高利贷还要狠。

我之前有个客户，在某平台上借了三万元，合同上写得很清楚，月利率为0.8%。结果放款的时候扣除三千的服务费后只给了我两万七千元，并且还款还是要以三万元来计算的。这哪里是坑人呢？因此在签订合同时要算好IRR（内部收益率），不能被表面的数据所蒙蔽。

说到犀牛秒下出现的漏洞现在很多正规平台都有"秒批"功能，比如某呗、某条等几家公司。资质不过关的话，就算口子再好你也下不去；资质过关了之后一般的产品也可以快速通过审批。

申请被拒绝了怎么办

不要着急换一家继续申请，这是大忌。每次提交都会在你的征信报告中增加一条查询记录，如果查询次数多了就会"花"掉你。到时候再好的产品也无法挽救了。正确的做法是停下来想一想被拒绝的原因，并对症下药。

被拒的原因五花八门，有的是负债率高，有的是有多头借贷的问题，也有可能是因为资料填写错误。最离谱的就是因为申请人的单位电话打不通就被拒绝了。所以细节决定成败。

怎样才能知道被拒的原因？不同的平台情况不同，有的会发短信告知，有的则什么也不说。这时候找一个靠谱的中介帮你分析一下比自己瞎猜要好一些。不是自夸的问题很容易看出来。

不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里

找犀牛秒下出现的漏洞有人犯了同样的错误，就是只跟一家死磕。今天被拒了两天后又去申请了一次还是被拒绝了。何必呢？市场上产品很多种选择可以换一个品牌但是要达到一定的条件才行。

说实话。去年十一月有个做餐饮的客户，征信上记录了两次逾期情况，金额不大，都是几百块钱忘记还了。他向某大平台申请产品的时候直接被拒绝了。后来找到我给他换了一家对逾期稍微宽容一些的消费金融公司，虽然利息比之前高一点但是钱还是到手了解决了他的燃眉之急。现在生意慢慢好转起来，上个月已经把欠的钱全部还清了。

所以产品没有好坏之分，只有是否适合。什么条件的人可以购买你推荐的产品才是最重要的问题。除了"秒下"之外还应该考虑其他的方面，到账时间也是一部分因素。

最后掏心窝子的话

这么多年下来，我见到了很多人间百态。有的人因为一笔贷款而翻身，也有人因此陷入困境。有什么区别？你借钱的原因是什么以及还款计划是否已经落实了呢？

所谓的"秒下口子"其实就是一个工具。工具本身没有好坏之分，关键在于用得是否恰当。如果你是为了消费、赌博或者投机的话，请你尽早上放弃这个念头吧。如果你想周转资金或是生意上的临时需要时多花点心思去想一想总会有适合你的方法的

还有个事情要提醒大家。现在诈骗手段五花八门，凡是要求先付款的都是骗子，不管是保证金、解冻费还是会员费都要拉黑。正规贷款流程中，在放款之前是不会收取任何费用的。这一点记住的话就可以避开99%的风险了。

老张，之前跟我说的老朋友已经给我推了一个产品了。虽然不是马上就能拿到钱，但是解决了他的燃眉之急。他问我这样算不算犀牛秒下口子，我说能下款就是好口子，叫什么名呢？

如果你实在拿不准自己的情况，找一个专业人士咨询一下会好一些。不要等到征信被花掉、大数据黑了才后悔。