老板钱柜借款口子：不要被名字欺骗，这三点你必须要知道

昨天晚上十一点左右，我刚要睡觉的时候电话就响了。

老张是位常客，做餐饮的，急切地问道："老板钱柜借款口子可靠吗？" 我店里装修超预算了，差二十万，朋友说下款快，我有点犹豫。

听完之后我就对他说：你先不要急着填资料，明天上午来我公司一趟，我会给你详细解释。

其实，这件事情我得写一篇文章来详细地讲一讲。

从业12年，经手上万单之后我发现很多人看到"老板""钱柜"这些名字时的第一反应就是"哇，专门给老板准备的，额度大、门槛低吧？然后就冲动地去申请了。

结果呢？

被拒的比例比较大，还有一小部分人莫名其妙地背上了高额的服务费，在那时候拍大腿都来不及。

老板钱柜借款口子到底是什么来头

把这件事说清楚。

市面上叫类似名字的产品，估计有十几种之多，有的是正规持牌的消费金融公司做的，也有些纯粹就是小贷公司换了个马甲。

名字叫"老板钱柜"，听起来像是专门为企业的老总服务的，其实大部分还是个人信用贷款。

就是一种包装。

去年有一个客户是做建材生意的，征信不是很好，有过两次逾期记录，但是金额都不大，几千块钱。他看到口子广告上写着"最高50万""无视黑白户"的时候就激动了，觉得自己终于可以贷款取钱了。

结果呢？

申请了三家类似的产品，全部被拒绝，并且征信也被查询三次。本来还可以做的银行产品因为查了很多次征信而无法再做下去了。

这不是坑是什么？

老板在申请钱柜贷款之前需要弄清楚的三个问题

每天都要回答类似的问题，干脆整理出来给大家自己对照一下。

第一，你的资质到底行不行？

很多人存在一个误区，认为门槛低的人就一定可以过。

别傻了。

正规放款的机构，没有一个不看征信的，那些说"无视黑白户"的，要么是骗你前期费用的中介，要么利息高到让你怀疑人生。

见过太多资质还可以的人，本来可以做银行3厘多的产品，却非要自己瞎折腾这些口子，最后把征信给弄花了，只能去走高利息的路了。

那么到底什么资质可以过？

根据我这两年的观察，这样的产品一般要求：近半年征信无重大逾期记录、查询次数不要太离谱、有稳定的收入来源或者营业执照满一年以上。

具体标准各家公司不同，只能说个大概，各个城市也可能存在差别。

第二，利息以及费用你算清楚了吗？

最坑的地方就是这样的。

很多口子在宣传的时候会说"日息万三""月息0.8%"，听起来不高吧？

但是你算一下，再加上服务费、担保费以及各种名义的手续费之后，年化综合利率能达到多少呢？

去年我遇到一个案例，客户从某口子借了10万元，分36期还款，每期还4200元，算下来年化利率接近28%，比银行高近十倍。

客户签合同的时候并没有仔细阅读，等到还款时才发现有问题了来找我帮忙。

我该怎么办？

合同上白纸黑字已经签了，只能认栽。

因此我的建议是：不管情况多么紧急，合同都要仔细阅读一遍，算不清的地方可以请我来帮你计算一下，千万不要自己闷着头签字。

第三，这个口子适合你现在的情况吗？

这个问题很少有人会去想。

见过太多人，短期周转借了长期贷款；应该做银行低息的，却去借高利息。

图什么？

图方便？

方便是有代价的。

我的一个做电商的客户，双十一备货需要30万，一个月就可以回款了，他完全可以申请银行经营贷，年化4%左右，一个月利息才1000出头。

结果呢？

他自己找了个口子，年化24%，一个月光利息就有六千块了，等把钱还完后才反应过来，来找我吐槽说自己被坑了。

我怎么说？

只能告诉他下次来的时候早点。

行业内幕：中介不会告诉你的事情

说到这儿，我就得爆个料。

你知道为什么网上搜"老板钱柜借款口子"，出来的都是中介的广告吗？

因为这类产品的返点很高！

银行产品，一万返点大概几十块钱的样子，这样的口子里有一万的返点可以达到两三百甚至更高。

有些中介为了拿这个返点，不管你的资质是否合格，先让你去申请一下再说，过了之后他们就收钱了，并且征信会被查到，但是和你没关系。

还有更黑的。

有的所谓的"口子"其实并不是正规的放款机构，只是一个信息收集平台，在你填完资料之后个人信息就会被泄露出去。

然后各种骚扰电话、诈骗电话一个接一个地出现，烦死了。

去年还不是这样，今年这种乱象更多了，监管虽然在查，但是总会有漏网之鱼。

因此我给所有的客户都只说一句话：如果可以做银行就去做银行，不能做的话再考虑消费金融，最后才是这些杂七乱八的口子。

不是我装清高，而是真心实意地为你们省事省钱。

什么样的情况下可以考虑使用该类产品

说了这么多，是不是这种产品就不能碰了？

也不是。

存在即合理，它有它的适用范围。

第一种情况：你真的需要钱，但是银行的流程要花两到三周的时间才能办完手续。

第二种情况：你的资质银行做不了，征信有一点小瑕疵，并不是那种连三累六的烂账。

第三种情况：短期周转，十天半个月之内就可以还清的算下来总的利息是可以接受的。

在以上三种情况下选择一个正规的口子也没有什么问题。

但是怎样分辨真假呢？

最简单的方法就是看放款方是谁。

申请的时候要留意一下，放款的是银行、消费金融公司还是一个不知道的小贷公司。

银行以及持牌消金比较靠谱；名字没有听说过的话，要小心。

正规的产品合同中都会写明利率、费用以及还款方式，不会藏着掖着。

支支吾吾说不清楚的就直接pass掉。

申请之前和之后应该注意什么

最后给各位朋友几条实实在在的建议，都是我用钱换来的经验。

申请之前：

• 先打一份征信报告，自己看不懂的话找我或者请专业人士帮忙看一眼，不要盲目申请
• 算好自己能承受的最高利息以及还款能力，不要借了还不上
• 问清楚提前还款是否要收取违约金，很多口子会要求客户支付一定的罚款
• 资料要填真实的，不能造假，现在大数据联网了，一查就知道

申请之后：

• 按时还款，不要逾期，一天不还就会被记录在征信上
• 保存好合同以及还款记录，如果将来出现纠纷的时候就有了证据
• 遇到暴力催收或者乱收费的时候，直接向金融监管部门投诉就可以，不用害怕

还有个事情要说明一下，我只了解我们这边的情况，并且各个城市之间的政策可能会有所不同，你们当地具体情况如何最好找一个可靠的当地的中介了解一下。

不要在网上瞎找，网上大部分的信息都是过时的或者是纯粹的广告。

写在最后

老张第二天来我公司，我对他的征信进行了查询，并且发现他资质还可以做出银行的经营快贷年化3.85%，相比老板钱柜借款口子要划算很多。

材料提交上去之后，一个星期左右就下款了。

他说的是："还好昨晚打电话给我，否则我真不知道怎么办。"

我笑了笑没有说话。

这样的话我听见过很多次。

贷款这件事，说难也很难，说简单也不容易，关键是找到合适的人、走对路。

不要被花里胡哨的广告词所蒙蔽，也不要受"老板""钱柜""VIP通道"之类的字眼的影响，在没有了解清楚的情况下就按照提示去做，并且要认真核对合同内容、仔细挑选产品才是最好的选择。

如果真的拿不准的话，花点时间请教专业人士要比自己瞎琢磨好很多。