烂户半夜必下的口子？别做梦了，那是给你挖的坑

凌晨三点的时候，手机屏幕的亮光让眼睛疼得厉害。

那是2019年冬天的时候，我做生意亏了三十多万，征信已经花得没法看了，信用卡逾期、网贷拖欠，正规银行的大门早就对我关上了。就在走投无路之际，在网上疯狂地寻找各种信息的时候，“没钱”就占据了我的大脑烂户半夜必下的口子那时候的我就像溺水的人抓稻草一样，虽然知道可能是骗局，但是还是想试试。

结果呢？

钱没借到，反而被忽悠走了最后几百块钱的"包装费"。那时候我真傻了，觉得半夜系统审核宽松、人工不值班可以钻空子，现在想想真是给骗子送业绩。

烂户半夜下款？先看是谁

很多人跟我当年一样，觉得半夜三更申请贷款，系统自动审批，没有人工干预通过的概率就大。这个想法太天真了。

正规机构的风控系统是24小时运转的，根本没有半夜放松的时候。反而是一些不规范的小平台专门针对深夜急需资金的人下手。那什么样的人会晚上两三点都不睡觉，在网上疯狂找贷款呢？

肯定是急疯了的人。

这样的人都已经理智崩溃了，警惕性很低下，很容易被忽悠。那些号称"黑户必下"、"无视征信"的平台就是为了这个目的而存在的。后来我研究透了才发现所谓的烂户半夜必须去的地方十有八九是两种东西：或者是骗资料费的一种，或者就是利息超高得离谱的高利贷。

你敢借？

那些年我踩过的坑，你不要再跳了

说几个我自己亲身经历过的坑，现在想起来还气得牙痒。

第一个叫会员费。有一次我用了一个APP，界面看上去挺正规的，说不区分黑白户，秒到账。填完资料后额度也出来了，显示是五千块钱的样子。结果提现的时候弹出一个窗口提示我是高风险用户需要购买298元至尊会员才能放款。

反正额度已经出来，298就收298吧，咬牙付了。

然后怎么样？之后系统就会提示通道维护，客服也就再也联系不上了。其实就是典型的套路，专门吃会员费的，并不会放款。据我所见，在深夜的时候这种行为特别常见，因为投诉渠道不畅通，没有地方可以去申诉解释。

第二个坑叫"工本费"或者"验证费"。更加隐秘一些，对方会说你的资质不行，需要你证明还款能力，在指定账户里打一笔钱来表明自己有偿还意愿。接通之后他们会告诉你流水不够再让你继续转账

我的一个朋友去年被这个套路骗走了八千多。

当时他的征信已经很烂了，急需资金周转，在半夜的时候在网上的私人放贷平台上申请了一笔贷款。对方说得天花乱坠，利息低、放款快，最后以各种理由要求他转三次钱，可是到最后一分也没有见到，对方就把他拉黑了。到现在我还能记得起当时他在马路牙子上哭诉的样子。

真正可以下款的渠道，并不依靠"半夜"

踩了很多坑之后，我后来自己琢磨了很久，并请教了一些懂行的人士，终于弄明白了。

那些号称烂户半夜必下的口子本质上就是利用你焦虑的情绪。可靠的贷款渠道，审核标准是固定的，并不会因为你半夜申请而放宽要求。反过来讲如果你的资质很差的话正规途径走不通那么唯一的出路不是找"必下口子"而是想办法提高自己的征信或者是找担保人。

但是我知道，很多人是听不进去的。

急着要用钱的时候，谁还会顾及到征信呢？

所以就说点实在的。如果你征信已经被用过了，但是还没有达到"黑户"的程度的话，可以尝试一些持牌消费金融公司的产品。它们对信用的要求比银行宽松很多，但又比那些无良平台正规得多。利息会比较高一点，但是至少不会把本金吃掉。

有哪些？

不同的城市情况会有所不同，所以我不能随便说。但是有一个笨办法：在应用商店里搜索"消费金融"，找到下载量大、开发商为正规金融机构的APP就可以使用了。不要相信什么内部渠道或者黑客技术之类的说法都是没用的。

"黑户"到底是什么样的情况

如果你的征信已经被彻底抹黑，成为所谓的"烂户"的话，那么我不得不告诉你：市场上几乎没有正规机构会给这样的你放款。

黑户一定会被清除的说法要么是骗子，要么就是利息太高无法偿还的高利贷。年化利率动辄几百甚至上千，在借几千块钱的时候还上几万块的人谁也承受不了

见过太多人，开始的时候欠了几万元，后来就去借高利贷"以贷养贷"，最后滚成了几十万甚至上百万，全家都被拖垮。

值得吗？

烂户半夜必下的口子其实是个伪命题。利用的是借款人的急中生智，把人往坑里推。能够帮助你的只有正规渠道、家人朋友以及踏实工作慢慢还债这些方法。

我知道这话听起来不太好。

但是比被骗的时候还好点。

最后给大家透露一个行业内幕。有些所谓的"贷款中介"，就是把人包装一下之后帮你去申请正规银行的贷款。他们所称的"内部关系"大多也就是知道哪家银行最近放水、哪个网点审核稍微宽松一些罢了。

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，很多银行对于负债率高的客户都比较严格。但是有些消费金融公司为了完成业绩目标，在季度末或者年末的时候会稍微放宽一些标准。这个时候申请的话通过的概率就比较高了。

那么半夜呢？

那是骗子最猖獗的时候，不是银行放水的时候。

不要再做白日梦了，早点睡吧，明天还得想办法挣钱还债呢。