快贷秒下款的口子真相：12年老中介告诉你哪些可以碰、哪些是坑

上周三晚上十点左右，我正要关店门的时候，接到一个做餐饮的老客户的电话，说第二天就要给供应商结货款了，差15万，请问有没有快贷秒下款的口子我当时就乐了，跟他说：你这是买菜呢，有就有？但是说到这行干久了的话什么稀奇古怪的路子没见过。真的有人急着用钱、恨不得把钱马上拿到手的人我也能理解。问题是市面上标榜"秒批秒贷"的服务里头有一半以上都是在坑人。

号称秒批的快贷口子到底在搞什么鬼戏

"秒下款"本身就不符合正规金融机构的流程。不管是银行还是持牌消金，风控系统再快也需要查征信、核身份、反欺诈，怎么也得花几分钟时间。那些号称30秒就能完成贷款申请的人呢？他们凭什么可以这么迅速？

要么就是利息高到可以抵消坏账风险，反正借出去一百个人跑路二十个也一样赚钱；要么就根本不是正规放贷行为，而是"AB贷"骗局的中介广告。去年有个客户信了网上的广告点进去填了很多资料最后被忽悠去做手机分期拿到的钱只有六成剩下的都被所谓的服务费扣走了。这件事到现在我还记得很清楚，那个朋友后来在我店里坐了一下午，懊恼得直拍大腿。

有没有比较靠谱的快速贷款渠道呢？有，但是绝对不是百度上找出来的那些。

真正可以快速放款的渠道，其实就这几种

干了12年，经手的单子数以万计，并非八千以上，经过我总结后可以快速放款的基本就这几条路：

第一种是银行系的线上消费贷款。建行快贷、工行融e借、招行闪电贷，资质好一点的话可以做到几分钟到账。但是额度这个东西因人而异，系统评分不够的情况下根本看不到入口。不同的银行对于"硬查询次数"的要求不同，有的银行近两个月查超过三次就会直接拒绝，有的银行最多允许六次。具体的数字我已经记不太清楚了，但是我大致的方向是对的。

第二类是持牌消金公司提供的产品。招联金融、中银消费金融有限公司以及兴业消费金融服务（上海）有限公司等机构的审批速度比较快，利息也比网贷平台要低很多。但是该类产品有一个坑：额度一般都不大，第一次借款可能只有两到三万元左右，并且必须是征信记录非常干净的人才可以申请。

第三种就是很多人的"口子"——各种小贷公司、网贷平台。其实我不是很推荐它。利息还高，有些平台还会搞砍头息，借一万到手八千，在合同上写的是万块钱。去年整治的时候就有一批坑爹的操作被清理了出去。

想要找到靠谱的快贷渠道，这些坑千万不要踩

说到这儿，我得提醒一下，在找快贷渠道的时候有几条坑是一定要避开的。

最大的问题就是"包装资质"。有些中介说，征信不好也没关系，可以帮你把客户变成优质客户。别傻了，这是不是前期费用呢？要么是骗你钱的手段，或者教你怎么造假资料——后者可是贷款诈骗啊！会被坐牢哦。我见过好几个人被这样忽悠进去之后的钱没借到还惹上了官司。

还有一个坑就是"多头借贷"。有的人急需用钱，一口气在十几个平台申请贷款，认为广撒网总能中几个。结果怎么样？征信被查烂了之后正规的金融平台上都不敢给通过审批。最后只好向高利贷借钱来还债越来越多。

那应该怎样做才对？列出一个简单的清单：

• 先查看自己的征信报告，弄清自己资质到底达到什么样的水平
• 优先选择银行系的产品，即使额度小一点也好啊
• 不要同时申请超过三家平台，被拒了之后先弄明白原因
• 凡是要求提前付款的，马上拉黑对方，正规贷款是不会这样做的

快贷审批速度方面，有一个很多人都不知道的秘密渠道

虽然这件事情可能会得罪同行，但是我觉得我还是要讲一讲。你知道为什么同样的产品有人可以申请秒批而有的人需要人工审核吗？除了征信资质之外还有一个很重要的因素就是申请的时间段了。很多金融机构的风控系统在晚上和凌晨的时候是"半自动"的状态，反欺诈校验就会比较松懈一些。因此如果你资质一般想要提高通过率的话，建议上午十点到下午三点之间提出——这段时间里人工审核在线，有问题的地方可以及时处理掉，并不会直接被系统拒收。不同的机构可能会有所不同，但是大的逻辑是一样的。

急用钱的时候应该怎样做

说到底，就是找快贷秒下款的口子很多人都是在走投无路的时候才做出的选择。见过很多：生意上资金周转不灵、亲人病重急需用钱、信用卡快到期了想借一点应急。其实这个时候人最容易出错，被坑的概率也最大。

我的建议是先冷静一下，把手中的资源盘点清楚。有房子的人可以考虑抵押贷款，利息较低；有公积金的话，选择公积金贷款最好；没有其他渠道的，则可以通过向亲朋好友借款来缓解资金压力。实在不行就把手里能变现的东西卖掉吧，不要硬撑着。

去年有一个做装修的客户，资金周转困难，想要借50万。看了他的资质后发现正规渠道根本不能批到这么多的钱。后来我问他：你那辆开了三年的奥迪车能卖多少钱？他想了一会儿之后把车子以35万元的价格出手了，并且在两个月之内就解决了公司的运营问题。如果当时向高利贷借钱的话，现在估计人都找不到了吧。

贷款并不是解决财务问题的根本方法，只是一种拖延的方式。我见过很多借新还旧最后破产的案例，能够翻身的人大多是敢于断臂求生的那些人。

最后再强调一下：市场上存在很多号称"黑户也能贷""无视征信秒下款"的广告，看到就直接拉走。天底下没有免费的午餐，金融机构不是慈善机构，给征信差的人借钱，付出的成本是你承受不了的。