口子直接秒下款是真的吗？踩过坑的小老板掏心窝子

去年冬天，我的小工厂几乎要垮掉了。

原材料价格突然上涨，几个老客户又拖着货款不给，工人工资还得发。急得如同热锅上的蚂蚁一般，在凌晨两点的时候还在手机上查找各种贷款的信息。说实话当时我也曾经天真过在网上看到那些口子直接秒下款看到的广告里，心里想能不能侥幸遇到一个可以救命的渠道。

结果呢？

碰了一鼻子灰，差点把征信弄花了。现在回头看看那些所谓的"秒下款"，十个里面九个都是坑，剩下的一个大概率是更大的坑。今天我就把自己踩过的坑、后来摸索出来的门道原原本本地说出来，希望可以帮到跟我一样做买卖的朋友。

号称秒下款的口子到底有没有用？

再说说身边的事。

我的一个做物流的朋友老周去年九月因为资金周转不灵而求助于我。他通过网上填写了一个叫做"极速放款"的申请，说是可以马上到账。结果钱没拿到手，在第二天他的手机就被打爆了，全是各种贷款推销电话、甚至还有冒充公检法诈骗电话出现。后来才知道自己的信息被泄露出去之后就被人买走好几次了

这件事我都后怕。

其实市面上那些宣传得天花乱坠的口子，大多数都是在玩文字游戏。嘴上说"秒下款"其实是"秒审批""秒出额度"到了放款的时候各种门槛、各种审核、各种补充材料能拖你半个月。急需用钱的人可以等得到吗？

更坑的是，有些小平台就是看中你的服务费来的。申请的时候没有提到要收服务费用，在额度出来之后才提示需要缴纳"保证金"或者"会员费"才可以提现。交了以后怎么样？各种理由拖延不给钱最后还是自己认命吧。

正规的机构怎么会先收钱呢？

正规渠道的秒下款口子，真的存在吗？

存在，但是有前提条件。

后来我查了下，也跟在银行工作的朋友打听了一下，所谓口子直接秒下款一般只针对资质特别好的人。什么意思呢？就是征信状况良好、负债比例低，有稳定的收入来源，并且已经在该机构有过良好的信用记录的客户。

像我这样的小微企业主，虽然有经营流水记录，在征信方面查询次数多、负债也不低，想要"秒下款"？没有门路。银行以及正规机构的风控系统可不是随便说说的，你填完资料之后后台几秒钟就能把你的征信情况查得清清楚楚。

但是说到底还是没有机会的。

我发现了一个规律，具体是否普遍我不敢打包票，就是每个月月底、季度末的时候银行放款的速度会明显变快。我有一次是在3月30日提交的申请，本来以为要等一周左右的时间才能到账，结果第二天就到了。后来知道是客户经理为了完成业绩指标，在审核方面也配合得很快。

此时此刻，大家可以留意一下。

网上查不到的几个秘密

这些年我做生意的时候，和很多银行、贷款公司都有过接触，有些东西他们没有明说，但是我自己想明白了。

第一种就是所谓的"白名单"。

很多银行都有白名单制度，但是这个名单从不对外公布。怎么进去？你是该行的代发工资客户、买过他们理财产品或者在该行有定期存款都可以进到白名单里来。进入白名单之后秒批秒放基本上已经成了基本操作了，额度也会比普通人大很多。我的一个做餐饮的朋友，在某银行存了一笔50万元的定活两用账户后被授信30万，并且可以随借随还。

第二，申请的方式也很讲究。

同一个产品，在APP上申请和在网点申请，审批速度以及通过率可能会相差很大。有些产品的线上是系统自动审核的，稍微有一点瑕疵就会被拒；线下找客户经理的话，可以帮你补充材料、写情况说明书等，反而更容易过一些。去年那笔救命的钱贷下来的时候，我就去银行办理了业务，在网点见到了客户经理，并且面签通过后很快就拿到了钱款。前后大概三天左右完成。

线上方便了，但是不一定适合所有人。

申请贷款之前，要先做好以下几件事情

踩过坑之后，我现在每次申请贷款之前都会做这几件事情，算是血泪换来的经验。

• 打一份征信报告后，先自己看一下有无问题，发现问题及时解决
• 把手机里的乱七八糟的贷款APP都删掉，不要留下很多借款记录
• 提前三个月养活流水，进账出账规律性较强一些，不要今天入了十万明天就全部转走
• 弄清目标产品申请的要求，不要随意去尝试，试一次后就多进行几次查询记录

另外一点就是不要在多个平台上同时申请。曾经有过一个人一天之内向七八家银行提出贷款请求的情况，但是征信上却出现了大量的"贷款审批中"的记录，并且没有一家愿意给其放款。银行会觉得你缺钱很多了风险很大。

这不是坑自己吗？

哪些渠道可以快速放款？

说了这么多，到底哪些渠道可以相对快一点把钱拿到手？我根据自己的经验列出来几个，并不全面仅供参考。

第一个就是各大银行的经营贷产品。

目前国家对小微企业非常支持，很多银行都有专门的产品，年化利率可以做到3.5%左右甚至更低。需要你有营业执照，并且要满一年以上的时间跨度，在此基础上还要拥有真实的经营流水。审批速度方面的话，最快的是三五天之内能完成申请，最慢的也要两周时间才能办结；不过正规、利息低并且额度大的特点还是很突出的。

第二个就是支付宝、微信等大平台的借贷产品。

借呗、微粒贷等很多产品都有额度，可以做到即办即用。但是利息比较高一些，并且额度比较小只能应急使用。我手机里这两个都是开着的，平时周转几万块钱没问题了，多一点就有点不够用了。

第三种就是信用卡。

信用卡其实并不好使，用对了能救命。我有一张额度为十万的卡，临时提额可以达到十五万，取现或者分期都可以。最重要的是，在申请信用卡的时候额度就已经确定好了，并不需要每次使用时都重新审核一遍，只需要在需要刷卡的地方刷一下即可。缺点是分期手续费比较高，要算好账才行。

所谓的"口子"千万不能去碰

有些事情我必须要说，不管缺多少钱，在下面这几类"口子"面前都不要碰。

高利贷、套路贷、714高炮，一听就让人害怕，但是还是有人愿意去尝试。借几千块钱最后扣掉各种费用只剩下几百块了，还的时候还要偿还几千元甚至几万块钱。这不是借钱而是跳入火坑中

还有那些要求提供通讯录、身份证照片以及银行卡密码的平台，百分之百是不正规的。你借钱之后还不起就爆你的电话号码和家庭住址给对方知道后就会被亲戚朋友知道了名声坏了不说还会受到敲诈勒索的影响。

我认识一个人，借了这种钱之后，最后把房子卖掉了来还债。图什么呢？

我的选择以及建议

说了这么多，可能有人觉得我太保守了。但是这些年做生意的时候，见过很多因为资金链断裂而倒闭的同行，也见过很多人因乱借钱背上巨债。

我现在养成了一个习惯，平时就维护好和两三家银行的关系，该存的存、该买理财买的理财产品，在需要的时候可以派上用场。如果真的周转困难的话，首先去联系银行或者大平台解决资金问题会比较好一些；其次还可以找亲朋好友求助一下，因为有些不正规的资金渠道风险太大了。

那些宣传口子直接秒下款的，我现在的态度就是：不看。天下没有白吃的午餐，正规机构都要查资质、核征信，凭什么给你立马放款？图的是你利息高还是因为你还不起钱呢？

想清楚这个问题之后，很多坑就可以避开。

最后再补充一句，我所讲的都是自己踩坑摸索出来的经验，并且各个地区的政策以及各家银行的操作方式可能会有所不同，请大家根据自身的情况来做判断。如果有资金需求的话，最好到当地的银行网点去咨询一下会比较靠谱一些，在网上瞎找是不行的。