经过多次下款收费的口子之后，闪电审批背后竟有如此操作秘密

深夜里盯着手机屏幕上的“闪电审批”页面，心里其实有点怀疑。市面上号称“下款后收费”的口子有很多，真的有这样好事吗？很多人都习惯性地在搜索框中输入：到底有没有真正出现之后才收服务费的贷款平台呢？闪电审核的网站是不是骗局？为了弄清楚这个问题，在几天之内我查阅了一些比较热门的地方发现其中的情况要比想象中的要复杂得多。

很多人都在寻找这样一种下款之后就收钱的核心诉求就是怕被骗。经过试用多个APP之后，我发现像“速易通”、“闪电贷”等主打闪电审批的平台，在效率方面已经达到了极致。以速易通为例，其额度一般为1000-5000元之间，对于短期周转而言足够了。申请条件很简单，只要年满22周岁，并且实名认证手机号使用超过6个月就可以，芝麻分也没有硬性要求。最突出的一点就是它的收费方式很清晰，在资金到帐的那一刻起就从本金里扣除服务费，真正实现了“放款之后收取费用”。闪电贷更加注重的是速度，“闪电贷”的提交资料后系统会自动审核，并且平均五分钟之内就可以得到结果了，额度较高最高可以达到2万块钱但是前提是你的征信记录不能有严重的逾期。

在评价方面，用户反馈存在明显的两极分化。一部分人对闪电审批速度得到高度评价，尤其是急需用钱的朋友表示“半夜申请也能秒到账”，解了燃眉之急。但是也有用户认为，这样的平台一般期限较短，多为7天到30天左右，属于典型的短期高周转产品。如果资金回笼的速度比较慢的话，就很容易产生还款的压力。我自己在测试的时候也发现，在这些平台上虽然会说“下款之后收费”，但实际上到账的钱数会被扣除一部分手续费，例如申请1000元钱，实际到帐的金额大约为900元左右，两者之间的差额就是服务费了，在提交之前一定要看清楚收费标准说明。

下面我们来客观地分析一下该类平台的优点和缺点。优点很明显：门槛低、速度快、下款之后才扣费大大降低了用户在初期受到诈骗的可能性。缺点也十分明显，借款期限较短、综合费率比银行高一些，并且一旦出现逾期情况的话，催收方式就会比较频繁了。因此这样的平台只能作为应急之用，不能贷上之后就不再贷款了。注意事项方面要当心那些放款之前就要收取“工本费”、“解冻费”的公司，那大概率就是诈骗行为，真正的下款之后就收钱不会提前收一分钱。

为了使大家理解更加清晰，我整理了几个常见的问题解答：

1. 问：下款之后收费是不是就代表利息很高？
不一定。虽然综合成本比银行高，但是正规平台都会标明年化利率，在法律允许的范围内就是合法合规的了，关键看你能不能接受这样的费用。

2. 闪电审批会查征信吗？
大部分都会被查到，或者至少会被大数据风控。不要相信“黑户必下”的说法，正规金融机构都是要进行风险评估的。

3. 问：如果下款金额小于申请金额怎么办？
这就是所谓的“砍头息”或者服务费前置。在确定借款之前，APP会显示实际到账金额，在确认无误后点击确认，否则可以取消操作。