金融平台可以不上征信吗？不要傻了，我当年就是这么被骗的

2018年的时候，我年轻气盛，觉得自己很聪明。因为资金周转困难，急需五万元人民币用于应急，在正规银行跑了好几家之后，要么认为我的流水不够多，要么觉得我在职不稳定。正当我心里着急时，手机弹窗上出现了一个"无视黑白户、秒下款"的广告。进去一看平台名字没有听说过，利息写得模棱两可。但是我心里想的是这样的一个事情：小公司一般都不接入征信了吧？如果金融平台要不要上征信呢答案为肯定的话，那么我借了不还或者晚点还，难道就没有问题了吗？

讲真的，就是这么一个念头把人带入了陷阱。填完资料后两万块钱十分钟之内就到账了，在那一刻我觉得自己占便宜了。结果怎么样？这绝不是免费午餐的问题，而是吃人的圈套。

没有经过征信的网贷平台真的存在吗？

很多人和我当年一样，认为只有银行才会被拉上征信系统，那些五花八门的APP、小贷公司与央行征信无关。想法错了大错特错。我现在研究透了才知道现在的金融环境已经变了天正规持牌消费金融机构马上捷信中银等早就接入了央行征信但是还有很多没有牌照的小平台也存在助贷机构背后对接的资金方为银行或者持牌消金借款同样会上征信

有没有真正的不能去的地方呢？有，但是属于高利贷和套路贷。

这样的平台根本不讲道理。他们不上征信，是因为本身就不合法，并且不敢去监管部门备案。靠什么来约束借款人呢？通过爆通讯录、P图以及恐吓电话的方式进行监管。我借的钱号称"不查信用记录"，但是利息太高了，两万块钱只能拿到一万五千元钱，而且要在一周之内还出两万五千块钱左右。也叫作服务费，在合同中很花哨。该平台并不上征信系统，但会把你的个人信息暴露给社会成员知道你欠债的情况更甚于被征信系统的记录黑了还要难受得多的滋味。

认为不经过征信就可以赖账？结果比你想象的要严重

我当时运气还好，借的钱后来被端了，属于典型的714高炮。但是我的一个朋友老张就没那么幸运了。去年老张做生意亏钱之后就信错了"不上征信"的邪，在一个不明身份的应用程序上贷款三万元。他觉得反正不用去查征信记录也没事可以拖一拖结果一年后要买房的时候，银行给他做了个信用报告吓了一跳

那家小平台虽然名字不太起眼，但是它所获得的小额贷款来自一家小额贷款公司，在征信报告中被标为"呆账"。银行看到这两个字的时候直接就拒绝了房贷申请，并且商贷也办不到手来。老张当时拍着大腿对我说："早知道这样的话，当初求亲戚借钱的时候就不碰这种东西了！"为了消除这个坏帐他费尽周折把钱存进去后还得等五年才能消掉。这五年的间里基本上没有买房买车的机会了。

为了那一点点所谓的"不上征信"的侥幸，而耽误了五年时间来换取这种信用生活值不值得？

那些不能直接告诉你但是影响你信用的"隐形"征信

业内人都知道，但是没有人愿意告诉别人。除了央行征信之外还有百行征信以及各种大数据风控系统存在。很多小平台口头上说不上来信用问题，实际上已经接入了民间的征信体系之中。在A平台上逾期后，在B平台的大数据查询中发现了你的污点信息，并且直接把你挡在门外。这就是网黑的意思。

去年有个做中介的朋友跟我说，现在很多网贷平台虽然不查央行征信，但是一定会去查同盾、聚信立这些第三方数据。一旦你在上面留下过逾期记录的话，以后想要申请正规的网络贷款就会比登天还难了。而且该数据可以互相共享，在一个地方出现"失信行为"后不久整个圈子都会知道。天下没有不透风的墙，更不存在所谓的隐形借款。

即使有些平台真的没有信用报告，你也不要太高兴了。这样的网站一般都有暴力催收的行为。我逾期的第一天电话就被打爆了，并不是因为我是被攻击的受害者，而是因为我通讯录里的所有人都是被攻击的对象。公司领导、前女友以及楼下快递员也都接到了催款电话。社死的感觉真的让我那时候出门买菜都要低着头走路，怕碰到熟人。征信黑的程度比它还严重得多的人就崩溃了。

怎样去判断一个平台是否需要进行征信？

不要相信客服的话，也不要轻信广告里的那些说法。给大家分享一个最笨但是很有效的方法：直接到应用商店查看APP的开发者信息，或者用天眼查、企查查搜索运营公司名字。看看它的股东背景中有没有银行、消费金融公司或者是正规的小额贷款公司的痕迹。只要有"小额贷款"四个字，并且是持牌的话，那么99%都会上征信。

另外一个方法就是查看借款合同。别嫌字太多，点击电子签章那一栏看资方是谁。如果资方写的是某某银行信托计划、某某消费金融公司的话，那么这笔钱就会上报到央行征信系统了。后来我给朋友看过几个合同，表面看起来是科技公司的贷款协议，点开后发现资方都是地方城商行的。现在的"挂羊头卖狗肉"行为已经很普遍了。

如果实在不知道怎么办的话，就上网查一查投诉平台。在黑猫投诉上搜索一下该平台的名字看有没有人投诉"莫名上征信""征信未更新"之类的。群众的眼睛是雪亮的，有人踩过的坑别去趟了。

说到底就是纠结金融平台要不要上征信呢这个问题本身就是个错误。借钱的目的是为了应对目前遇到的问题，并不是要逃避责任。如果你一开始就抱着"不上征信就可以不还钱"的想法，那么我建议你尽早打消这个念头吧。世上没有免费午餐更不用说不要的钱了。

不要把"不上征信"当作借口

见过很多老张这样的，为了图一时方便或者抱有侥幸心理而把路走窄了。征信这个东西平时用起来好像没有什么作用，在关键时刻可以救命。买房、买车以及将来孩子上大学或参加工作等都会受到它的影响。不要因为几万块钱就把自己未来的发展方向给堵死了。

如果你现在打算借钱，不管那个平台说得天花乱坠，在问自己：这笔钱我能按时还吗？还不上的话征信被拉黑了怎么办？想清楚这两个问题之后至少可以避开80%的坑。

现在我当年的烂摊子都收拾得差不多了，征信也养得很好。回头看看那段被催收追着跑的日子，真的像一场噩梦一样。不要相信什么"不上征信"的说法，正规渠道找好点利息的话也可以接受一些高的放款利率，心里踏实一点就好。

遇到那种死活不上征信、利息还高的平台的话，就听我的一句：赶紧跑路吧，拉黑删除一条龙都不行了。