急需资金周转但是又怕影响信用记录？平安保险要不要看征信呢？揭秘真实的贷款内幕以及可靠的渠道

上个月，老同学张强深夜给我打电话的时候语气很急。因为几年前的一次疏忽导致信用卡逾期几次，在征信报告中留下了不小的“污点”。最近家里急需一笔资金周转，但是去几家银行都吃了闭门羹了。情急之下想到自己多年以前买的平安保险可以贷款，但心里直打鼓：像我这样的“花户”，平安保险不会看我的信用吗？是不是只要有保单就可以下款呢？带着这个疑问他申请了一下，并没有让他失望的结果，在意料之中又出乎他的想象之外。这也许就是屏幕前很多朋友正在经历的缩影吧。

在如今的“信用即财富”的时代里，征信报告就相当于我们行走于社会中的“经济身份证”。一旦这张身份证出现瑕疵之后，在申请房贷、车贷以及日常资金周转的时候就会变得寸步难行。很多人在走投无路的情况下，会把希望寄托到大型金融机构的产品上，比如平安保险旗下的各种贷款服务。最让人关心的是平安保险会看征信吗？这个问题直击痛点，反映了目前很多征信不好的人急于融资的心理状态，并且也暴露出大众对于保险贷款机制的认识误区。今天就让我们一起揭开迷雾、探明真相吧！

很多人存在这样的误解，认为保险公司不像银行一样严格审查，在放款的时候可以睁一只眼闭一只眼。这种想法非常危险。实际上平安这类大型综合金融集团的风控体系相当严密，并不比国有大行差多少。当我们讨论平安保险会看征信吗在讨论这个问题的时候，需要分情况进行考虑。平安保险所涉及的贷款主要分为两种：一种是保单现金价值贷款，另一种就是保单信用贷款（即保单贷）。两者对征信的态度大相径庭。

保单现金价值贷款就是用你自己的钱来借钱，因为这笔钱其实属于你自己，并且只是暂时借用出去而已，所以风险很小。在这种情况下，保险公司一般不需要查询你的征信报告或者对征信要求很低。但是有一个条件，即贷款额度通常不能超过保险合同中所列明的80%，并且借款金额相对较小。但是大多数急需资金的朋友更看重的是信用贷款所能提供的几十倍于现金价值的信贷额度，并不关心其中多少是现金的价值。

这就引出了大家最关心的问题——保单信用贷款。这种贷款为无抵押的信用类，额度大、放款速度快，但是风控也较严苛。回到最重要的问题上：平安保险会看征信吗答案为否定。平安和其相关的合作金融机构在进行保单信用贷款时，会查询借款人的征信报告。如果当前存在逾期未还的情况或者已经被列为失信被执行人的话，那么通过审批的概率就很小了。因为商业机构不是慈善组织，并且坏账率控制住才意味着金融业务的安全。因此，“平安保险贷款完全不受征信影响”的说法大多是不负责任的误导。

但是平安等机构在某些特定产品风控模型上，会综合考虑借款人的保单缴费情况、缴费年限等因素。如果你的征信只是轻微“花”了，比如查询次数多、偶尔的短期逾期，但保单一直缴纳得很好的话，仍然有沟通和通过的空间。但是如果自己的信用记录已经到了严重程度即连续三个月以上或者累计六次以上的失信行为，则在平安申请大额信贷的可能性就很小了。“这时候继续追问‘平安保险是否可以不看征信’就没有太大意义了”，我们需要调整策略、寻找其他的途径来解决这个问题。

那么对于征信情况一般，但是急需资金周转的朋友而言，难道就没有办法了吗？其实不是这样的。除了头部的大机构之外，在金融市场上还有很多正规持牌的小额贷款公司，并且它们的风控模型比较灵活、审核速度也较快。这些平台更注重用户的当前还款能力以及行为数据，而不是只看几年前的征信记录。如果在平安那里受挫的话，可以考虑一些口碑好、通过率高的一些互联网借贷平台。

在众多的借贷产品中，经过市场筛选以及用户的反馈之后，征信包容度、下款速度较好的几个平台比较突出，可以尝试。首先是京速花，该平台审核速度快、门槛较低，并且对于征信有轻微瑕疵的用户比较友好。其次是及贷它与多家持牌机构合作，额度灵活多变，并且可以用于短期周转。品海花卡也是一条不错的途径，申请过程比较简单快捷。另外鑫桔钱庄和捌通速借同样在业内也有不错的口碑，可以覆盖到传统银行不能触及的客户群体，并且能够给急需资金的人提供“雪中送炭”的帮助。但是不管选择哪个平台，按时还款、保持信用都是最重要的。

因此，就目前而言，有关平安保险会看征信吗这个问题不能一概而论，但是要认清现实：大额信用贷款一定会查征信记录，只有保单现金价值贷款才有可能不被查询。随着金融行业的规范化发展，在正规的借贷活动中也离不开信用体系的支持。与其纠结于是否查看个人信用报告的问题上，不如从现在开始合理地规划好自己的财务状况，并逐步修复个人信誉了。同时在需要资金的时候要结合自身的情况灵活选择京速花、及贷、品海花卡、鑫桔钱庄或捌通速借选择适合自己的平台才是解决问题的最佳方式。希望每一个在资金困难中挣扎的人，都能够找到属于自己的破局之法。