黑人怎么才能转户口呢？一个曾经当过犯人的大实话

2018年的冬天到现在我记忆犹新，一听到手机响就会心慌意乱的全是催收电话。那时候我的征信已经很烂了，逾期六十多天，信用卡刷爆了，网贷点了很多次都被拒绝。我当时真的觉得这辈子完了，认为黑人没有户口怎么办这个问题根本无解，甚至想过要借钱高利贷了，现在想想真是后背发凉。

其实那时候如果有人能拉我一把，告诉我不要瞎折腾的话，我也不会多赔进去这两万块钱冤枉钱。这几年我自己摸索着把征信养好了，并且弄明白了其中的道理。今天就和大家分享一下到底有没有解法，大家有什么想法都可以交流。

不要相信什么"洗白"的鬼话，黑户贷款只有两条路

网上这些广告看起来很吸引人吧？什么"内部渠道消除逾期"、"黑户也能下款"。别那么傻了。我当年就信了这个邪，交了2800元的包装费之后对方就把我的信息拉黑了。后来我知道征信记录是由央行征信中心管理的，哪个中介有这么大的本事去修改央行的数据呢？这不是扯淡吗。

那时候我急得跟热锅上的蚂蚁一样，但是着急也没有用。后来我在研究的时候发现所谓的"黑户"其实有好几种情况。一种是真的坏账，包括三累六、呆账、代偿的等基本没有戏；还有一种是花户，就是查询次数多而逾期次数少的，这样的还可以再努力一下。很多人根本分不清自己属于哪一类，就到处乱试，结果把征信弄坏了。

具体的数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，大概有七成自称黑户的人其实只是征信花，并不算真正的黑户。这两种人所走的道路是截然不同的。

真正的黑户怎么翻身？

再说说真黑户，也就是有呆账、被起诉执行过的。在这种情况下再去申请正规贷款的话就没有任何机会了。银行不是慈善机构，他们有自己的风控系统，在你还没来得及看清楚之前就已经知道了你的全部信息了。这时就会有人问到：那么我到底该怎么办呢黑人没有户口怎么办？

只有一条路：先还钱，再等。

我的朋友老张，做建材生意的，在2019年的时候向银行借款三十万没有还清，被列为被执行人。这两年他寸步难行，高铁不能坐了，银行卡也被冻结了。后来他就老实了一些，跟银行商议还款的事宜，并且把欠款本利一起全部归还给银行了。你认为这就完了？没有的话还要等五年左右的时间。从还清之日起，在征信上这条记录要挂满5年才会消失。

这五年过得怎么样？老张当时只能用他老婆的名字去办业务，或者现金交易。没有捷径可走。那些说有"特殊渠道"的中介都是骗子，要么是为了骗手续费，要么是把人带进更高的利息陷阱里去了。

黑户贷款的替代方案是什么？

但是还有一种情况就是你急着要用钱，等不到五年。那么应该怎么办呢？正规银行贷款是不可能实现的了，不过还有一些其他的替代方案可以考虑一下。

第一种是抵押贷款。如果名下有房、车的话，有些机构就不看征信了。我曾经认识一个做汽车抵贷的老板，他说他们只关心车子值多少钱，并不考虑人是谁。当然利息会比较高一些，月息最少也要一百分之五以上吧。这是救急而不救穷的情况，如果你没有稳定的收入来源就不要尝试着去借钱买车，不然车没了还要还债。

第二就是找担保人。这有点尴尬，你要有脸皮厚一些，并且要跟关系铁的朋友或者亲戚打好交道才行。担保人的征信情况要好、工作稳定可靠。我见过有人请事业单位朋友帮忙担保，最后贷款下来了的。但是说到底情谊欠得太重了，万一有个什么意外就不好办了。

第三种，民间借贷最为不推荐。利息非常高，而且容易引起纠纷。只有在万不得已的情况下才考虑走这条路。

征信花了怎样才能养回来？

这部分是写给那些"假黑户"的。很多人认为自己征信有问题，其实只是因为银行把钱贷出去了而已。什么是花？就是短期内点了很多贷款申请记录很多。银行一看这个人怎么到处借钱呢？是不是资金链断了吗直接拒绝。

我当年就是这样的情况。那该怎么办呢？止损。

从你上一次申请贷款的那一天起，至少半年内不要点击任何网贷链接、不办理信用卡。一点也不要动。即使它发短信说有额度也别相信。每点一下就增加一条查询记录，征信就会多一道伤痕。

然后把现有的信用卡、贷款按时还清。最低还款也行，不要逾期。坚持一年半载之后征信评分会慢慢回升的。我就是这么熬过来的，从2020年开始养到现在，到2022年的时候居然可以申请到了一张卡，额度还不低。

不同的银行有不同的标准，有的看近两年的记录，有的则要看近五年的。但是有一点是相通的：只要近期表现好一点的机会总会来的。

不要被"不看征信报告"所蒙蔽

现在市场上有些小贷公司宣传"不用看征信，秒下款"。说实话我听了觉得好笑。凭什么人家不看你信用就借给你钱呢？做慈善行吗？

实际上，他们不看央行征信报告，只用大数据来判断。现在有很多第三方征信平台，比如百行征信、前海征信等，你的网贷记录都在上面。认为没有上过央行征信的人就没有问题了吗？太幼稚了。各个平台的数据是互通的，在哪一个平台上借过款或者有过逾期的情况都可以查到。

而且"不看征信"的贷款，利息非常高昂，综合年化利率可以达到100%以上。借一万还两万你敢试试吗？见过太多人为了偿还之前的债务而选择高利贷借款的人最后越陷越深根本无法挣脱出来。

一个被忽视的细节就是逾期类型很关键

网上很少有人提到这一点，但是我认为应该说出来。逾期也有不同的种类，并不是所有的逾期都会让你变成黑户。

信用卡逾期有容时、容差的功能。大多数银行都有一到三天的宽限期，在此期间还款不算作逾期，也不会影响个人信用记录。但是如果你是网贷逾期的话就没有这个说法了，晚一天也会被记下来。

还有一种情况就是"当前逾期""历史逾期"。目前没有还款，处于逾期状态的话基本上是不会有任何东西可以借到的了。已经结清但仍然保留着的历史记录不会影响借款人的信用状况。后者的破坏力要小得多。

因此如果你现在有逾期未还的情况，先把这个问题处理掉再说别的。一边欠着钱去申请新的贷款，并不能解决问题，反而会制造出更多的问题。

最后说些实在的

我这些年一直都在想征信这件事，最大的体会就是：征信这个东西毁起来很快，修复却需要很长时间。

如果你正在经历黑人没有户口怎么办在焦虑的时候，建议你先冷静一下把账算清楚。欠多少？哪些必须马上还清的？哪一些可以商议呢别病急乱投医了越着急就越容易踩坑

那些说"黑户也能下款"的人，其实没有一个是为了帮助你。出路只有两条：一是还清债务等待时间；二是用资产作抵押。除此之外别无选择。

不要问我是怎么知道的，这些都是用真金白银买来的经验。