还在寻找网贷最新口子论坛吗？看完这篇文章，保命指南就掌握了

上周三晚上十点左右，我正要关掉手机准备睡觉的时候，在微信上收到了一条消息。发信息的是小周这个人，刚刚毕业两年，在一家互联网公司做运营工作。他传过来一张截图，上面显示某人被要求公开交代问题网贷最新口子论坛的帖子，标题写的天花乱坠地说黑户必下、无视征信、秒批5万。

小周问：哥，这个口子怎么样？我看论坛上很多人在推荐说最近放水了，我想借两万块钱周转一下。"

我一看论坛界面就看到全是悬浮窗广告和诱导下载按钮，心里一惊。其实这样的页面我已经见得太多了，背后的套路简直让人难以置信。小周现在的征信情况非常糟糕，半年内被查询了二十多次正规银行的门早就对他关上了，所以他才会病急乱投医，在这里找所谓的"路子"。

你点了之后别说两万，两千都没法拿得到的。还需要倒贴几百块钱的信息费

所谓的"新口子"到底是什么样的呢

实际上市面上大部分被捧上天的"新口子"，并非正规金融机构的产品。我在这个行业摸爬滚打这么多年了，还没有见过哪家银行会把新产品放到这样的野鸡论坛上去首发。银行放贷是要做风控的，不是慈善行为。

这些口子是怎么产生的？一部分早已经退出市场的低质小贷公司换了个马甲又开始收割韭菜；还有一部分是纯粹的诈骗团伙，专门针对急需资金、征信记录差的人群下手。他们知道正规渠道借款是不可能得到的，因此才会用"内部通道""强制放款"等字眼来引诱你去尝试。

去年有一个做装修的老李，在网上找过这样的口子，最后申请到了一个叫"极速贷"的贷款。钱还没有到账，对方就让他先交500元的"工本费"，交完之后又说银行卡号填错了要再给2000元的"解冻费"。老李当时急得不行，在前后一共被骗了八千多块钱后连个声音都没有留下。

这件事到现在我都能记得清清楚楚，老李在办公室里拍大腿的样子看着都让人揪心。

网贷最新口子论坛中存在三个致命陷阱

既然说到这儿了，我就把论坛里最常出现的坑给你掰扯一下。别以为我说话难听是故意这样做的，真正踩到坑的时候你哭都找不着调。

第一个坑叫"资料收割机"。很多论坛推荐的口子进去之后要填写各种信息，身份证、银行卡号、通讯录以及定位权限都要提供给对方。你认为这是申请贷款吗？人家是拿你的个人信息来赚钱呢。这些资料可以在黑市上卖钱，在过一段时间后你会发现骚扰电话和诈骗短信都会接踵而至。

第二个坑叫做"会员费套路"。有的平台说，交99元或者199元的会费就可以获得优先审核、必下通道等特权。别傻了，付完钱之后才发现所谓的渠道就是把你的资料转发给其他平台，是否能拿到款跟他们没有任何关系。我一个同行以前专门去卧底过这样的网站，在他看来交会员费的人中真正可以拿钱的比例不到3%

第三个坑最坏，叫做"套路贷"。表面上看利息不高，但是实际上本金中扣除的服务费却很大一部分。比如你借了1万元钱到手只有7000元，在还款的时候还是要按照1万来还的。实际年化利率可以达到200%以上，并且还有各种各样的罚息和滞纳金没有计算在内。

急需用钱，应该怎么处理

说了这么多，可能有人会问：如果我真的需要钱的话，并且正规渠道无法获得贷款的情况下，难道只能等？

这个问题没有标准答案，但是可以给你一些实际的建议。第一点就是把那些杂乱无章的网贷账户清理一下，先还掉小额贷款部分，然后对征信养护两个月左右。我知道这很不容易，但这却是翻身的一条路。

第二，不要只盯着线上口子不放，线下有一些正规的小贷公司或者担保公司利息虽然比银行高一些，但是还是合规的，并不会出现什么违规的操作。哪些公司的资质是可靠的可以到当地的金融管理局官网查询一下备案过的都是正规的大军。不同的城市情况可能会有所不同，在华东这边我比较了解市场的状况，其他地方就不敢随便说了。

第三，如果你有社保、公积金或者保单的话可以试试银行的线下信贷产品。很多银行都有这样的理财产品，在线上过不了，并不代表线下的渠道也没有戏。去年我给一个做餐饮的朋友做过一次申请，他通过了三次在线审核没有被批准后又去线下办理了业务，提交了半年来的流水以及经营情况说明书，最终获得了15万元贷款额度，年化利率只有7%上下左右。

客户当时问我："为什么线上申请总是被拒绝，线下却可以通过？"其实原因很简单，线上的系统只看数据而没有实际操作的能力。人的灵活性有时候比机器要好得多。

不要被论坛上"成功案例"所迷惑

在逛这些论坛的时候，你就会发现有很多关于"成功下款"的帖子，在上面发截图、写攻略，并且说得有鼻子有眼。但是你也想过这些帖子里有多少是真实的吗？

根据我的观察，论坛上大概有一半的"成功案例"都是由托儿发布的。或者是平台自己人做的、或者是有提成赚取利润的人所做的是不是呢？专门找热门帖子下回复，在上面点开链接去加群。一旦进入该群体之后就会成为猎物了

真正可以放款的口子，谁会到处大张旗鼓地宣扬呢？银行风控规则是动态调整的，在一个口子被用滥之后很快就会收紧甚至关闭。因此那些广为宣传的要么已经过时了，要么就是个坑。

征信有两件冷知识

顺便说两个很多人不知道的事情。第一，征信查询记录保存两年左右时间，逾期的要五年以上才能被清除掉。因此不要相信那些号称可以"洗白征信"的信息广告了，这些都是骗人的。正规的方法只有一种：老实还钱就可以了，在规定的时间内就会自动消除。

第二，很多网贷平台虽然不上央行征信系统，但是会接入百行征信或者民间的其他信用体系。银行在审批的时候也是可以看得到这些数据的，并不是说借了钱不还就没事，天下没有白吃的午餐。

说了这么多，其实就是一个意思：少去浏览那些不靠谱的论坛，多花点时间把自己的财务状况弄清楚。急用钱的时候最容易出问题了，而这些所谓的"新口子"就是等着你犯错误呢。

小周后来听我的话没有点那个链接，老老实实地把信用卡的最低还款还上去了，上个月找我帮忙做了笔分期，虽然利息很高，但是正规渠道不会出问题。

如果你真的遇到了资金周转困难的话，可以先问问自己：这笔钱是不是非借不可？有没有其他的解决办法呢？